郑州银行数字化转型持续深入，董事长王天宇“两会”提出三点建议

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银行业的发展正进入4.0时代，数字金融服务发展迅速。中小银行正在加快数字转型，以跟上银行业整体发展方向和步伐，突破业务发展面临的困难。

对此，全国人大代表、郑州银行董事长王天宇在京召开的全国“两会”上表示，目前，中小银行正积极运用人工智能、区块链、生物识别、云计算和大数据等金融技术手段，推进管理改进、业务转型和风险严格控制，取得了显著成效。然而，在中小银行数字化转型中，仍存在监管政策不明确、数字化金融治理相关法律法规不完善等制约因素。

1.中小银行数字化转型的三点建议

针对上述问题，王天宇提出了帮助中小银行数字化转型的三点建议。一是适度放松对中小银行数字化转型的监管。

王天宇表示，监管部门应对中小银行的数字化转型采取包容和开放的态度，密切关注其发展问题，强调依法经营和规范发展；放宽现场验证、核保和签字的严格要求，鼓励中小银行充分利用远程视频、光学字符识别、人脸识别和电子签名等金融技术，完善客户多元化身份认证系统，利用互联网技术为客户提供更加便捷的金融服务体验；同时，监管机构应加大对中小银行金融服务创新的政策支持力度，结合客户行为习惯和当地金融环境，允许中小银行探索视频远程验证替代离线签约的可行性，解决信贷需求在线全流程申请、一级银行结算账户远程开立、金融产品在线购买等问题，为客户提供更高效、风险可控的金融产品。

二是完善个人信息权利保护的法律法规。王天宇认为，相关部门应明确数据采集机构无法采集的数据以及只有在信息主体同意的情况下才能采集的数据范围，为大数据技术的有效应用提供制度保障，保护借款人合理合法的信息权利。“应该以政府为主导，建立数据管理标准，建立集中的数据管理平台，支持中小银行在平台上的数据共享，增加客户违约成本，加强社会诚信，最大限度地保护参与机构和消费者的利益。隐私。”

第三，建议建立一个沟通平台。王天宇表示，从监管层面或行业协会层面来看，通过加强信息交流和业务合作，为中小银行搭建一个“热身”平台，实现数字转型的双赢是可能的。

2.郑州银行的数字化改造取得了良好的效果

根据2019年年报，郑州银行去年经营收入和净利润保持增长趋势，经营业绩稳定。其中，郑州银行2019年实现营业收入134.87亿元，同比增长20.88%；本行股东应占净利润32.85亿元，同比增长7.4%。

郑州银行在网上服务和数字化转型方面取得了显著成绩。年报显示，报告期内，郑州银行全面推进“五云”建设和落地。“五云”系统包括云交易、云融资、云物流、云商户和云服务。围绕客户全方位核心需求，通过丰富的解决方案、高效的应对机制和专业的服务能力，为产业链中的核心企业及其上下游客户提供支付、结算、融资一体化的综合金融服务解决方案，打造商业物流银行品牌。

“云交易”在线平台采用先进的金融技术、科学敏捷的迭代开发方法和多样化的服务体系，满足不同规模和行业客户的交易结算和资金管理需求，涵盖上市公司网上银行、现金管理、银企直联、跨行资金管理云平台等一系列产品，为客户“量身定制”资金解决方案，成为客户的资金管家。截至报告期末，现金管理平台已为2058家大中型企事业单位提供财务管理解决方案。银企直联已成功连接80多家大中型集团客户，共发行3229张企业结算卡，为公共资源交易中心、法院案件、公积金中心、国土资源交易科等50多家机构客户提供现金管理服务。

“云融资”平台构建了在线供应链金融的生态模式，提供了多种供应链金融发展模式，为银行与大型核心企业和科技公司合作开展在线供应链业务提供了平台。基于与核心企业合作的1+n业务模式，核心企业信用将延伸至产业链，上下游客户将使用核心企业信用进行融资，无需担保或抵押。截至报告期末，云融资平台累计为206家中小企业融资100.24亿元。

“云物流”平台致力于构建以发货人、物流公司、收货人等物流参与者为主体的物流生态服务圈，为平台用户提供资金管理、支付结算、融资等金融增值服务，同时探索物流业金融创新，为物流业及其上下游客户定制金融产品。报告期内，郑州银行领导的物流移动银行系统通过了国家版权局的审查，成功获得国家软件版权。

“云商务”平台以先进的金融技术为辅助，以供应链各环节的交易信息为基础，提供融资服务、资产交易、资产管理等相关信息咨询服务，以“相互合作、共同建设、共享共赢”为理念，依托贸易物流银行联盟，借助技术授权，重构业务模式，主要服务核心企业、供应商、银行、非银行金融机构和金融机构。报告期内，云业务平台推出了信票通功能，在国内同行中属首次。

“云服务”平台以“郑州银行业务金融”微信公众账户为载体，包括小额账户、小额金融和小额信息三个模块。为企业客户准确推送行业洞察报告和行业前瞻性分析，同时提供网上预约开户、动态提醒账户、银企对帐等金融增值服务。

郑州银行在“五云”的基础上，于2019年进一步建设和完善了“鼎融一号”互联网金融服务平台，截至报告期末，已开立账户68.33万个。依托“互联网+”平台，实现网上开户、网上理财、支付与收款、便捷支付、网上借贷、电子商务结算、订单匹配、网上交易、物流配送、仓储管理等多元化服务功能，包括金融服务、生活服务、社会生态等场景。报告期内，“鼎荣一”平台累计交易164.52万笔，交易总额268.61亿元，电子账户贷款11.27亿元，中间业务收入(税后)655.87万元，客户累计收入约8000万元。