区块链技术落地花开 多家银行“链”上交易规模破千亿元

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我们的记者李冰

2019年，金融科技成为许多银行创新发展的“亮点”，区块链科技也在科技的土壤中茁壮成长。

根据多家银行披露的2019年年报，区块链银行业机构的应用场景涵盖了资产证券化、产业链融资、国内信用证、福费廷等多个领域。《证券日报》记者从年报中发现，许多银行都设立了区块链实验室，许多银行披露的“链条”上的交易规模超过了1000亿元，其中建行区块链交易金融平台的交易额超过了4000亿元。

Firecoin Blockchain Research Institute副总裁Villi在接受《证券日报》采访时表示:“由于区块链技术的安全性、透明性和不变性，金融系统之间的信任模式将不再过于依赖中间第三方，银行业务可以实现‘多中心’的数字交易。”除了帮助银行在各种业务发展中降低成本和提高效率，区块链科技还促进金融服务和产品创新，并抓住数字金融的先发优势。”

构建区块链应用平台

许多国有银行正在采取行动

尽管国有大银行在年报中披露，区块链领域没有多少笔墨可言，但《证券日报》记者注意到，许多银行都设立了区块链实验室。此外，区块链在贸易金融领域也受到高度重视。

根据年报，工行已经成立了一个金融科技研究所，并建立了5g和区块链等多个实验室。其中，区块链平台是行业内第一个通过工业和信息化部区块链权威认证的平台，也是第一个完成互联网信息办公室备案的平台。在智能政务方面，工行与雄安新区管委会联合发布了“征地拆迁资金管理区块链平台”。

区块链技术也开始在银行网点显示其优势。根据工行的年报，该行在北京推出了新一代智能银行旗舰店，推出了5g、人工智能、区块链和物联网等54项尖端技术应用。

西南财经大学金融学院普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文在接受《证券日报》采访时表示，区块链技术的应用不仅可以解决银行业务的痛点，也有助于银行内部体系的转型。管理体系和业务流程都将带来优化，更重要的是，在防范金融风险和创新之间实现更好的平衡。"

2019年，交通银行推出了第一批创新产品，如由区块链技术支持的绿色资产支持票据，并建立了实验室，为人工智能、区块链、大数据和5g等R&D项目提供孵化支持。在区块链技术的应用中，招商银行已经登陆了资产证券化、产业链融资、国内信用证、福费廷等多种业务场景。其中，“连锁融合”是区块链资产证券化行业推出的第一个平台。目前已发行8种资产支持证券业务，发行人民币近1000亿元；发行了4项资产支持票据业务，金额为31亿元人民币。交通银行在年报中还披露，正在积极参与中国人民银行贸易融资区块链平台，探索贸易融资跨境业务场景解决方案；加入中国银行业协会“中国贸易金融同业交易阻断链平台”，与工行共同实现该平台首个福费廷资产转移业务。

中国建设银行在年报中也披露了区块链贸易金融平台的情况。据披露，区块链贸易金融平台部署了国内信用证、福费廷、国际保理、再保理等业务。，累计交易额超过4000亿元，吸引了50多家同行。此外，本行还利用区块链和大数据技术创新推出了“惠及农民工”平台，累计客户超过400万。

中国银行正在推进熊安新区、长三角、粤港澳大湾区创新型R&D基地建设，继续开展新技术基础研究，积极推进5g、物联网、区块链、虚拟现实等新技术应用场景，在行业内启动区块链债券发行项目。

就区块链而言，邮政储蓄银行推出了U链福费廷业务系统，完成了首个跨链交易；我们将建立一个区块链技术平台，以支持下一个应用场景的扩展和跨链对接。

在区块链技术的应用中，农行登陆中国第一个养老联盟链，并与太平养老保险股份有限公司合作推出养老区块链应用系统，将业务处理时间从12天缩短到3天。中国农业银行还推出了在线供应链融资产品“电子账户”，为供应链核心企业和供应商提供发行、拆分、应收账款转让、保理融资、到期支付等全过程在线金融服务。

从国有大银行披露的区块链相关业务来看，区块链在贸易和金融领域的应用受到高度重视。维利解释说，“贸易融资包括贸易结算和贸易融资等基本服务。”其中，贸易融资是贸易融资的核心。在过去的贸易金融业务中，金融支持很难完全覆盖中小企业。块链不可篡改，可追溯，大大提高了链中数据的可信度。一方面，它降低了银行等金融机构的风险控制成本；另一方面，贸易融资业务可以覆盖更多的中小企业，银行的客户来源更加广泛多样。”

布局区块链应用

在股份制银行和城市商业银行都不愿意之后，

除了国有银行，股份制银行和城市商业银行也经常提到区块链技术的应用。

中信银行发起的区块链贸易金融联盟平台已有20多家银行加入，连锁交易规模超过1000亿元人民币；福费廷平台已成为国内银行业最大的区块链贸易金融平台。

在区块链方面，招商银行完善和发展了标准子链生态和块链即服务平台，共有25个应用。

平安银行为全行建立了统一的区块链综合服务平台，并已应用于供应链金融、破产清算表决、云签名和证书存放、可追溯等业务领域。2019年，它完成了超过35万笔商业交易。

光大银行主要致力于区块链的创新应用，打造“阳光区块链”，推出“区块链支付”、“区块链托管”、“区块链一代”等金融产品。其技术创新基金服务模式与中国雄安集团共同建立了“数字金融技术实验室”，完成了与蚂蚁金服“双链”区块链平台的对接，实现了与雄安项目基金管理平台的合作；与中国银行、中信银行、民生银行等金融机构共同打造福费廷区块链交易平台。

浙商银行披露了应收账款链平台的相关情况。报告期末，浙商银行实现应收账款链平台2493个，比上年末增长76.81%；确认应收账款余额961.08亿元，比上年末增加46.34%。

维利坦率地说，未来银行业是否会更深入区块链的技术布局，答案是肯定的。她认为，“通过嵌入区块链技术，银行可以在原有业务的基础上降低成本，提高效率，吸引更多的客户，实现双赢。”上面提到的区块链主要分布在b2b业务中。随着区块链技术的普及和发展，银行将逐步把区块链部署到更多的toc业务领域，如信用卡积分管理。等等。”