净利润创新高中信银行交出亮丽成绩单！

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《投资时报》记者黄凤青

坚持改革创新，深化战略转型，努力创造价值。2019年，当国内外经济环境发生深刻变化时，中信银行股份有限公司(601998.sh，0998.hk；中信银行(以下简称中信银行)扎实推进三年计划的实施，交出了精彩的成绩单。

3月26日晚，中信银行发布了2019年年报，向外界展示了其良好的发展态势。

一年来，本行资产负债规模保持稳定增长。年末总资产和总负债分别增长11.3%和10.8%；资产质量继续提高。年末不良贷款率降至2016年以来同期最低水平，不良贷款拨备覆盖率升至2015年以来同期最高水平；经营效率显著提高，本行股东应占净利润(以下简称净利润)达到历史最高水平，实现六年来最高增速；业务结构进一步优化，数量和质量并重的发展格局逐步形成。

在高质量发展的道路上，中信银行也是不忘自己的首创精神，积极履行自己的社会责任。COVID-19爆发后，采取了多项措施为疫情防控、企业防疫和恢复生产提供资金支持。

运行效率显著提高

近年来，中信银行营业收入和净利润保持稳定增长。2019年，其业绩增长势头更加显著。根据年报，中信银行2019年全年实现营业收入1875.8亿元，同比增长13.8%。

具体而言，年净利息收入为1272.7亿元，同比增长12.7%，主要得益于生息资产的增长，生息资产平均余额同比增长11.2%。同时，净息差和净息差均有所上升，其中净息差为2.12%，比上年上升0.03个百分点；净息差为2.04%，同比上升0.04个百分点。非利息净收入603.1亿元，同比增长16.1%，占营业收入的32.2%，同比增长近0.7个百分点，收入结构优化。其中，手续费及佣金净收入463.84亿元，比上年增长25.34%。

在收入增速加快的同时，中信银行的成本收入比下降了2.87个百分点，至27.70%，为2017年以来的最低水平，成本控制效果显著。

最后，2019年，中信银行实现净利润480.2亿元，同比增长7.9%。回顾中信银行过去的业绩，发现中信银行自上市以来净利润逐年增加。尽管增速有所波动，但自2017年以来已逐年回升，2019年的增速为2014年以来同期最高。业绩有持续改善的明显趋势。

年报显示，资产负债稳步增长和结构优化是中信银行业绩提升的有力支撑。截至2019年底，中信银行总资产和总负债分别达到6.75万亿元和6.22万亿元，分别比上年末增长11.3%和10.8%。贷款资源倾向于低风险和低资本消耗业务，个人抵押贷款、低价企业贷款和低风险政府贷款占新增表内贷款的60%以上。客户存款余额占负债的64.95%，比上年末上升0.5个百分点；个人存款占客户存款的21.7%，增长2.0个百分点。

资产质量显著提高

对于银行来说，资产质量非常重要，可以说是银行的生命线，决定着银行能否健康稳定的发展。信用风险管理和问题资产的收集与处置是银行的必修课之一。经过30多年的发展，中信银行始终把提高风险控制能力和巩固资产质量放在首位。

2019年是中国抗击和化解金融风险的关键一年。中信银行全面制定了防范和化解金融风险的行动计划，并通过综合政策加强了积极的风险管理。一方面，不断完善整体风险管理体系，完善各项风险管理政策和制度，积极实施差异化发展战略，引导信贷资源进一步优化。另一方面，建立信贷审批主要负责人、管理主要负责人和专职审批人制度，优化个人贷款集中运营模式，制定子公司统一信贷管理方案，严格控制增量风险，持续化解存量风险，持续提升风险管理水平。

2019年，中信银行资产规模稳步增长，资产质量大幅提升。

年报显示，截至2019年底，中信银行不良贷款率为1.65%，为四年来最低水平。根据银监会发布的商业银行不良贷款率数据，中信银行不良贷款率低于同期商业银行整体不良率；不良贷款加关注贷款占比3.87%，比上年末下降0.26个百分点；逾期90天和逾期60天以上的不良贷款比例分别为75.8%和84.4%，均较去年底大幅下降。随着资产质量的提高，抵御风险的能力进一步增强。年末拨备覆盖率为175.25%，比上年末提高17.27个百分点。存贷比是2.90%，比去年底上升了0.1个百分点。这两项指标是近五年来最高的。与此同时，中信银行全面清理问题资产，制定分类政策，不良贷款处置速度不断加快。2019年，本行处置不良本金806.02亿元，为历史最高水平。现金收入171.6亿元，同比增长30%；核销资产收回58.7亿元，是上年的2.4倍。

业务结构持续优化

中信银行将零售业务和金融市场业务视为创造跨周期经营、实现可持续发展的重要举措。与此同时，本行还继续推进公司银行一体化转型，加强客户分级分类管理，大力发展交易银行，继续发挥公司业务优势。三管齐下的平衡业务结构已逐步形成。

在公共业务方面，中信银行公司客户2019年达到74.3万，比2018年底增加11.3万，增幅创历史新高；企业存款超过3万亿元，股份制银行继续领先。充分发挥中信联合舰队的协同优势，深化银企合作，为企业客户联合融资6400亿元，成功中标中央单位和25个省、市、自治区职业年金计划。

在零售业务方面，中信银行加快建立零售开放银行的基本框架，打造裂变式客户获取营销平台，推出网上开放代平台，不断释放零售内生增长动力。2019年，本行零售银行业务实现非利息净收入387.48亿元，占本行非利息净收入的66.96%，增长9.58个百分点；零售管理资产超过2万亿元，个人存款超过7000亿元，连续两年增长超过1500亿元；个人客户总数超过1亿，累计发卡量超过8000万张。

在金融市场业务方面，中信银行逐步深化了轻资产、轻资本、轻成本的发展战略。金融板块实现营业净收入181.2亿元，其中非利息净收入111.02亿元，同比增长32.49%，占全行非利息净收入的19.18%。同时，加快金融市场业务向投资交易转型，实现债券交易收入11.22亿元，外汇交易收入10.8亿元。

大力支持实体经济发展

中信银行自成立以来，其发展始终与中国经济社会发展同频共鸣，始终保持对实体经济的高度支持。近年来，本行加快发展普惠金融，积极支持民营企业和中小企业，稳步增加制造业表内和表外信贷投资。

在支持制造业方面，2019年底，中信银行实现表内和表外融资4783亿元，同比增长8.3%，尤其是高端制造业。据了解，本行将在控制风险的基础上，着眼于国家加快新基础设施建设的新机遇，将信贷资源向5g、人工智能、数据中心等高端制造领域倾斜。

在普惠金融业务方面，中信银行将普惠金融发展提升到战略高度，建立了普惠金融长期发展机制。截至2019年底，普惠金融贷款余额为2042.6亿元，同比增长近50%。在业务快速发展的同时，本行全面建立了以信贷审核、审批、贷款和贷后为核心的普惠金融风险控制模式，依托金融技术开发了小额信贷自动审批和智能风险控制预警系统。包容性小微企业的不良贷款率低于所有不良贷款的平均水平。

在支持民营企业发展方面，中信银行推出14项支持民营企业发展的金融措施，在政策保障、流程优化和技术赋权等方面创新业务合作和风险控制模式，重点支持民营企业的市场、技术、前景和核心竞争力。2019年，我行民营企业贷款余额9202.91亿元，增长325.1亿元。新增贷款主要投向国家支持、风险可控的重点领域，如制造业、工业企业技术改造升级项目和战略性新兴产业。

积极履行社会责任

中信银行在发展过程中勇于承担责任，积极履行社会责任，充分体现了国有商业银行应有的作风。

据了解，自年初COVID-19疫情爆发后，中信银行首次捐款5000万元人民币，专门用于疫情防控、治疗和医护人员保护，成为中国首家通过中国慈善总会向疫情防控战捐款的金融机构；尽快制定金融措施，通过优化支付结算、增加网上融资、开辟绿色渠道、降低相关费用、设立专项资金等方式为疫情防控提供金融支持。

对于防疫企业和受疫情影响严重的企业，中信银行重点加强金融服务保障。本行积极对接相关医疗药品和医用材料生产企业，快速提供金融生活用水，积极降低融资利率，为疫情阻断一线提供有力支持；在了解到海底捞(一家餐饮企业)的短期财务困难后，它在不到一周的时间里就赶来帮助他们。此外，中信银行通过多种渠道为民生相关企业筹集资金，在整个市场和十余个城市落地首个防疫控债，用于疫情专用垃圾无害化处理、春耕生产、生猪养殖、电子商务物流、应急储备等领域。

中信银行表示，将坚决落实中央和国家重大决策部署，积极服务实体经济，进一步推进银行优质发展，努力打造责任、温度、特色、尊严最佳的综合金融服务企业。

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