盛京银行公布2019年年报解密多项数据如何创史上最佳

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《投资时报》记者安贞

3月27日，盛京银行股份有限公司(以下简称2066.hk盛京银行)正式披露其2019年业绩报告。数据显示银行的许多数据是历史上最好的。

截至2019年12月31日，盛京银行总资产为1.02万亿元(人民币，下同)，比年初增长3.7%，资产规模稳定在万亿级；各项存款余额6414.28亿元，各项贷款余额4572.02亿元，同比分别增长24.8%和21.4%。

2019年，本行营业收入达到210.07亿元，同比增长51.22亿元，增长32.2%，比上市之初增长近一倍；拨备前利润163.76亿元，同比增长44.36亿元，增长37.1%；净利润54.38亿元，同比增长3.12亿元，增幅6.1%。

《投资时报》记者全面梳理了盛京银行各条业务线的数据和信息后，注意到在这一亮丽的数据背后，自2019年以来，盛京银行积极布局多元化盈利模式，有效推动了机构改革的深化，优化了业务运营模式，不断增强了内生发展动力。

盛京银行董事长邱火发在年报讲话中透露，2020年，他将紧紧围绕做好银行的战略愿景，坚定不移地克服困难，开拓进取，推动盛京银行迈上新的征程，实现新的跨越，迈上新的台阶。

核心数据有许多亮点

从年报数据可以看出，2019年，盛京银行加强了资产负债匹配管理，不断优化业务结构，许多核心数据表现突出。

从资产负债两端的详细数据来看，在资产方面，盛京银行深化了与双优双主客户的合作，信贷资产不断增加。截至2019年底，各类贷款余额4572.02亿元，占比44.8%，同比增长6.6个百分点。其中，企业贷款(含贴现票据)3996.9亿元，比上年末增加485.45亿元，增幅13.8%，占贷款总额的87.4%。

在年报披露的信息中，《投资时报》记者注意到，公司贷款大幅增加，主要是因为我行顺应国家战略和经济结构调整方向，重点关注重点领域和行业的战略客户和优质客户，建立多元化的产品计划，构建层次化、专业化、专业化的客户服务体系，积极支持服务实体经济的发展。

2019年，盛京银行有效构建了以一线系统营销+前端产品跟进+中后台保障为支撑的客户管理体系，围绕结构、团队、产品、机制、流程、制度六大要素，构筑了公司业务和零售业务的核心竞争力，从质和量两个方面增强了实体经济实力，信贷规模稳步提升。

通过全面启动零售银行转型，构建专业零售信贷管理体系，构建多元化线上线下渠道平台，实现住房抵押贷款和个人消费贷款快速增长，同时提升盛京银行零售信贷规模和收益率。截至2019年底，个人贷款余额575.12亿元，同比增长320.6亿元，增长126%；个人贷款利息收入25.84亿元，增长16.5亿元，增幅176.7%。

债务方面，本行始终坚持存款设立和存款发展的经营理念，加强核心存款营销，实施多元化债务发展战略，科学调整债务规模。

截至2019年底，各类存款余额为6414.28亿元，占负债总额的69.5%，同比增长13个百分点；银行间负债占比从31.24%降至21.14%，同比下降10.1个百分点。

其中，公司存款余额为3880.59亿元，占各类存款余额的60.5%，增加710.76亿元，增加22.42%；储蓄存款余额2121亿元，增长530.86亿元，增幅33.4%。企业存款和储蓄存款的大幅增加，不仅为银行提供了充足的流动性，也为银行投放优质资产提供了坚实的保证。

通过积极推进结构调整，构建科学高效的定价管理体系，盛京银行净息差、净收益率等指标不断优化。2019年，本行净息差为1.59%，同比上升0.26个百分点；净收益率为1.76%，同比上升0.33个百分点。

盛京银行发放的贷款和垫款

资料来源:盛京银行2019年年报

积极构建多元化的盈利模式

《投资时报》记者在阅读年报时注意到，盛京银行通过深化忽视资产和资本的战略，初步建立了多元化的盈利模式，非利息收入来源不断扩大。投资银行、交易银行、资产托管、资产管理等新兴业务有效发展，生产能力和利润贡献持续提升。

2019年，盛京银行实现非利息净收入46.57亿元，同比增长11.9亿元，增长34.3%；手续费及佣金净收入11.55亿元，同比增长5.29亿元，增长84.4%；截至2019年底，本行发行理财产品740种，余额650.94亿元，同比增长80.42亿元，实现理财收入5.89亿元，同比增长2.44亿元。

在信用卡业务方面，盛京银行信用卡中心以打造区域性优质信用卡中心为发展方向，深入培育消费场景，促进客户细分，精心打造年轻白领、网络生活、女性时尚、商务旅行精英、高端尊贵信用卡产品五大信用卡产品体系，以及消费分期、场景分期、特别分期、现金分期四大类别，实现百万发卡、亿万交易、亿万收入的跨越式发展。

数据显示，截至2019年12月31日，本行共发放信用卡110.35万张，比年初增加83.12万张，增幅305.25%；累计交易额达到144.85亿元，是2018年的3.02倍，月交易额超过24亿元；现有信用卡贷款余额35.68亿元，比年初增加27.69亿元，增幅346.20%。

表外零售资产的快速发展成为盛京银行转型发展的新引擎。

盛京银行营业收入(单位:亿元)

资料来源:盛京银行2019年年报

继续增强内生发展势头

盛京银行董事长邱火发认为，2019年是盛京银行转型发展史上的一个里程碑。他在年度报告中透露，今年以来，盛京银行积极应对外部挑战，全力推进战略转型，不断夯实业务基础，培育和打造核心竞争力。转型发展取得重大进展。

引起《投资时报》记者注意的是，在董事长的讲话中，邱火发详细披露了盛京银行2019年全面升级的五个密码。

一是加快增资扩股工作，2019年创造性完成境内外同步发行30亿股，募集资金约180亿元，全部用于补充核心一级资本。

截至2019年底，本行总股本为87.97亿股，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为11.48%，比年初提高2.96个百分点；资本充足率14.54%，比年初提高2.68个百分点，资本实力稳居全国城市商业银行体系第一梯队。此举不仅进一步释放了空银行改革发展的活力，也有效提升了其风险防范和化解能力。

二是进一步推进管理体制改革，逐步理顺公司治理运行机制。2019年，盛京银行着力强化顶层设计，从根本上为长期稳健发展提供保障。目前，盛京银行已经建立了符合现代公司治理和未来业务发展要求的公司治理模式，管理体系更加顺畅。

第三，进一步优化组织结构、人员结构和绩效薪酬体系。2019年，盛京银行积极推进组织结构、人员结构和绩效工资制度改革，按照市场化和合同制原则，不断完善与经营业绩挂钩、风险责任相匹配的绩效工资制度，充分调动了全体员工的积极性、主动性和创造性，进一步缓解了发展紧张局面。

第四，建立多维营销管理体系，加大营销推广力度。2019年，盛京银行加大了一线营销人员配置，全行逐步形成大市场大营销格局，存款业务对流动性的支持持续增强。

第五，加强全面风险管理体系建设，严格遵守稳健经营底线。2019年，盛京银行践行合规经营理念，强化底线意识，重塑全面风险管理体系。不仅有效实施了风险总监派驻制度，还引入了涵盖信贷政策、授权管理、贷后管理、风险预警等关键领域和重要环节的10多个风险管理体系和流程。实施独立财务制度，建立流动性应急供应机制和二级储备机制，将风险控制嵌入整个业务流程。

盛京银行在年报展望中表示，2020年，将继续坚持存款、合规、人才、技术四大业务方向，全面树立发展理念，夯实基础，优化结构，为新时期建设好银行打好基础。