玖富万卡借贷隐忧：借款1万服务费达5780元 保险合作方诉讼反目

本篇文章3266字，读完约8分钟

中国科技新闻网6月19日电(陈进)“许多像我这样的人现在都很困惑，他们知道自己是不讲道理的，但是没有办法把他们带走。九福碗卡的借款人小杨(化名)说:“每天的生活真的比死亡还糟糕。”

肖扬告诉中国科技新闻网，由于今年疫情导致收入不稳定，他想在九福平台上解决贷款问题。核对账单后，小杨发现一笔10000元的贷款已经偿还了两年半，还有5000多元要还。据此，还款总额接近2万元。

令小杨惊讶的是，这显然是一笔1万元的贷款。收到30元活动的红包后，实际到了10，030元，但合同中小杨的贷款金额是15，780元。

高昂的服务费受到质疑

根据小杨向中国科技新闻网提交的合同，借款人的贷款总额为15，780元，年利率为13.1%，还款期为36个月，以等额本息方式还款，每月还款额为526.94元。据此，36个月的还款总额为18，969.84元。

令小杨不解的是，贷款金额只有10000元，而不是合同显示的15780元。小杨说，根据这种情况，他问九福平台，额外的5780元是服务费。

中国科技新闻网从九福万卡客服了解到，用户借钱时会提示服务费。肖扬坚持说:“借钱的时候，根本没有所谓的服务费提醒。借款10000元服务费为5780元，服务费可达本金的60%。大多数人看到它时都不会去借。”

对于用户的查询，九福万卡告诉中国科技新闻网:“根据国家有关民间借贷的规定，贷款利率在年利率的36%以内，受国家法律保护。九福万卡应用是一种分流和信息服务工具，由独立法人实体运营，与银行、信托、消费者、保险、担保、九福普惠等金融机构合作，为个人消费者和小微企业提供融资信息平台。九福万卡本身不贷款，它不是一个贷款机构，也没有贷款给借款人；借款人贷款的综合成本定价符合最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。客户的综合成本定价不高于每年36%，因此不存在“高利贷”。"

不仅如此，小杨说，还不清楚九福碗卡员工提到的服务费提供了什么服务。他曾问服务费具体包括哪些项目，服务费清单是否可以列出并显示，但被相关人员拒绝，因为服务费是系统自动生成的，不能手动查看。

肖扬告诉中国科技新闻网，他也拨打了12345法律热线，因为他对这个兴趣不满意。“当时，律师明确告诉我，贷款中除本金以外的所有金额都属于利息范围，包括服务费、手续费和生活费，必须达到合同规定的年利率13.1%。根据律师的建议，我在irr软件上计算了久富万卡的实际年利率，实际达到了47%以上。”

关于相关服务费，久富万卡向中国科技新闻网解释说:“相关费用为根据协议应向服务提供方支付的服务费，但不包括应向贷款方支付的本金和利息。用户对贷款申请过程中涉及的服务收取一定的费用是合理的，借款人申请贷款时的具体费用会显示在首页，需要签订相应的服务协议，因此借款人应按照协议履行其义务。”

类似小杨的情况就不是这样了。对高利率、保险费、催款等的投诉。一个接一个地出现在平台上，如黑猫投诉和收集投诉。

对此，久富万卡告诉中国科技新闻网，在实际的投诉处理过程中，经常会出现无效投诉，如客户拒绝协商结案、多次发帖、无法联系用户、用户提供的电话号码是空、系统中找不到用户提供的信息等。该公司为大量用户服务，投诉数量不等于投诉率。在这方面，它取决于投诉的数量和解决率。

富万卡的另一个借款人肖丽(化名)也告诉中国科技新闻网:“维权用户基本上是想按正常利率还款，把非法搭售的保险费和服务费退还给所有人，或者直接扣还未还的本金。”

保险费纠纷

中国科技新闻网发现，虽然他们都是向九福万卡借钱，但不同用户所涉及的“不明资金”是不同的。一些用户是服务费，而另一些是保险费。

小李告诉中国科技新闻网，由于父亲生病，她急需支付医院的手术费用，银行贷款审批缓慢，父亲的身体等不及银行付款，所以她前后两次在九福万卡平台上贷款。

我选择九福碗卡的原因是我从颤音中看到了相关的宣传。宣传中没有提到任何保险事宜，只是说我可以用身份证借20万元。宣传说利息不高，3.1万年利息不到2000元。

小李说:“第一笔贷款本金3万元，保费9040元，实际还款本金3.904万元；第二笔贷款本金为23100元，保费为每秒3380元；这两笔保费是裕富万卡在收到贷款后立即扣除的。”

“我们的贷款人总是被误导，以为我们开始按月还款时，钱就会还给我们，但我们已经等了几个月，没有任何消息。”小李说，而且，按月还贷的利息是按实际贷款额和保费之和作为本金计算的，远远超过了国家规定。实际贷款金额只有53，100元，基本上是12期。九福万卡显示的还款总额已接近7万元。“现在我总共已经付了13000元，但是万卡系统显示我还有52888.35元要还。”

“看到平台上的保费后，我特意查看了平台上的协议文件。第一笔贷款保费有保单，承保公司是PICC广洲分公司，第二笔贷款没有保单。我打电话给富万卡，问为什么会发生保险。客户服务部一再强调，富万卡是一家持牌机构，从未正面回答问题。”小李说，“我有一笔高额的保险，保险是一次性拿走的，保险实际上是算在贷款本金里一起算利息的。”

裕富万卡相关客服人员向中国科技新闻网介绍:“裕富万卡是一个第三方综合平台。借款时，保险公司和担保公司将提供保险。上述服务将根据服务内容合理合法地收费。成本。”

中国科技新闻网指出，《点对点借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第三条明确规定:“点对点借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则，为借贷双方提供信息服务。为维护贷款人和借款人的合法权益，不得提供信用增级服务，不得直接或间接集资，不得非法集资，不得损害国家利益和社会公共利益。”

事实上，用户是否自由选择相关的保险和服务费用是造成用户和平台差异的主要原因。

浙江孝德律师事务所主任陈文明律师在接受《中国科技新闻网》采访时表示:“作为中介，在与用户达成共识的情况下，贷款平台可以收取合理的佣金作为服务费。擅自搭售保险的行为违反了《保险法》和保险合同的有关规定。用户是否接受保险取决于用户的自由选择。如果平台设置强制搭售，它可能是无效的，因为它被判断为格式条款。如果贷款平台搭售保险，必须在明显位置告知用户，并与用户协商后生效。除本金外，所有金额都在利息范围内。约定利率还必须符合相关法律法规，超过年利率24%的部分不受法律保护。”

陈文明律师还强调，当用户不知道并通过协商一致达成协议时，他们可以拒绝支付服务费和保险费等费用。

和你的搭档去法庭

据公开信息，久富万卡是美国上市公司久富集团(纳斯达克代码:jfu)推出的独家信用产品。

据久富官网介绍，其产品种类繁多，包括久富万科、久富科技、久富普惠等。

值得注意的是，6月12日，久富宣布，其子公司久富数码最近向北京一家地方法院提交了针对PICC广东分公司的诉讼。原因是PICC广东分公司未能履行修订后的合作协议，支付了直接投资项目下应支付的技术服务费。

中国科技新闻网获悉，双方在保险业务上进行了合作，存在技术服务费纠纷。

公告显示:“2019年，PICC P&C有义务向九福数码分公司支付‘九福直贷项目’合作协议中约定的服务费。根据该合作协议，PICC P&C已支付部分服务费，但剩余约22亿元人民币的服务费尚未支付。其中，约14亿元未支付的服务费用已被公司记为应收账款，且已确认全额估值准备金；剩余未支付的服务费约8亿元，由于不符合收入确认标准，本公司尚未确认。与PICC的纠纷对公司2019年的经营业绩和财务状况产生了重大不利影响。针对该纠纷提起的诉讼，裕福数码要求PICC P&C保险赔偿未支付的服务费和滞纳金约23亿元。”

久富表示，与PICC P&C的两起诉讼仍处于初始阶段，目前还无法确定任何诉讼的结果。如果公司未能赢得全部或部分诉讼，或未能与PICC P&C保险达成有利的和解，公司的经营业绩、财务状况、流动性和前景可能会受到重大不利影响。

6月15日下午，香港上市公司PICC P&C保险(2328.hk)也在香港交易所发布公告，披露了PICC P&C广东分公司、九福数码科技集团有限公司、北京九福联银科技有限公司之间的诉讼..

PICC P&C说:“广东省分行本着平等协商的原则，积极与久富公司沟通协调。为维护PICC P&C的合法权益，广东省分行于2020年5月19日通过广州市中级人民法院对九福提起诉讼，广州市中级人民法院于2020年5月21日正式立案，并向九福发出传票。关于久富对PICC P&C保险公司提起的诉讼，PICC P&C保险公司没有收到法院传票，也没有在法院公开渠道中发现相关信息。目前，PICC·P&C诉郁达夫一案仍处于初级阶段，以法院最终判决为准。”

同时，PICC·P&C还强调:“本业务准备金和拨备已按规定合理提取，此次诉讼不会对PICC普惠公司整体财务状况产生重大不利影响。”