央行连续4年提“数字央行”建设 金融数字化转型迫切

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我们的记者刘淇

5月18日，央行召开了2020年科技工作电视会议。会议指出，COVID-19肺炎疫情不仅考验了“十三五”期间金融业科技发展的成就，也暴露出一些不足和不足。金融数字化转型更加迫切，金融网络安全形势更加严峻，金融业要用科技来治理任中还有很长的路要走。要客观分析新形势、新挑战，积极突出重点，补短处、强处、弱处。

零点一研究所所长俞白成在接受《证券日报》采访时表示，COVID-19的肺炎疫情阻碍了线下业务的发展，金融机构在疫情期间利用技术提供非接触式服务，取得了显著成效。主要表现在几个方面:一是金融技术保障了金融机构业务的顺利发展，机构对技术在降低成本、提高效率方面的作用有了进一步的认识；第二，金融技术已经成为金融服务实体经济的重要方式；第三，疫情导致信贷风险普遍增加。机构运用金融技术防控风险和贷后工作，有效控制了不良率上升，防范了金融风险；第四，在监管方面，疫情期间北京市推进了金融科技创新试点监管，为扩大金融科技创新试点监管积累了经验。

然而，于百成认为，暴露出来的不足主要表现在地区间和机构间金融技术发展的不平衡。金融技术应用的创新主要集中在大型金融机构。区域性金融机构缺乏技术、人才和经验，数字化能力仍然不足。此外，金融技术监管及相关业务标准仍需进一步明确，以防范金融技术风险。

关于如何弥补不足和优劣势，北京网络法学研究会副秘书长车宁对《证券日报》记者表示:首先，我们要重点发展公共领域的金融技术，对行业或产业互联网进行标杆管理，利用区块链、物联网、大数据等手段，配合商业模式创新，尽可能带动产业互联网的数字化转型，从而推动金融技术进步。第二，要扩大金融技术对金融业务流程的影响，让行业自律组织或新R&D机构约束金融技术企业和金融机构，根据具体情况共同开发和完善产品。第三，要加强制度建设，包括法律和政策。一方面，有必要避免监督空·怀特，另一方面，有必要避免一刀切，因此需要更有针对性的立法。然而，立法是一个长期的过程，因此在这个过程中，可以鼓励更多的专业组织和行业协会建立行业标准和集团标准，这不仅可以使相关企业有章可循，还可以为立法保留一些经验和基础。

值得注意的是，2020年科技工作电视电话会议也对2020年的重点工作进行了部署。特别是要加强科技支撑，深化“数字中央银行”建设，提高金融服务水平和金融监管能力。

事实上，近年来，中央银行的科技工作会议已经对“数字中央银行”的建设做出了一些安排。早在2017年3月30日，在江苏扬州召开的央行科技工作会议上，央行副行长范一飞就提到“今后央行的科技工作应以建设数字央行为目标，重点建设专业型央行。”、复合型、学习型、创新型央行金融技术团队；在架构转型和大数据利用方面实现两个突破；完善风险防控、科技治理、科技研发三大体系，构建大数据支撑的央行决策平台、以分布式系统为核心的央行服务平台、以数字现金探索为先导的央行创新平台。”

央行科技部在2018年科技工作电视会议上强调，要推进以大数据应用为核心的数字央行的结构转型和建设。央行2019年科技工作会议也提出要推进高质量的“数字央行”建设。一是大力加强科技资源整合，深入推进大数据应用，继续推进结构转型优化，努力构建现代央行科技体系；二是引导和协调金融技术的应用。建立金融技术监管基本规则体系，加强金融技术规范应用，加快监管技术应用实践，研究和引进金融技术发展规划；三是加强财务标准化管理的协调，帮助提高财务治理水平，加强财务标准的供给，狠抓财务标准的实施；四是保持安全底线，不断强化“三道防线”，做好金融业网络安全和中国人民银行系统风险防控的整体引导，加快金融业网络安全态势感知和信息共享平台建设。

车宁认为，数字央行不能简单地理解为将央行的工作流程转变为所谓的在线和数字转型。数字中央银行的建设不仅是其自身工作和工作方式的数字化转变，也是一种输出，提供更多规范数字金融和金融技术的公共产品，提供数字和技术监管。此外，数字央行实质上是在创造一种工业公共基础设施，这不仅是一种技术建设，而且还为一些公共产品提供了监管政策和法律体系。

(主编刘瑞志上官门罗)