两会

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蔡联(中新网记者范姜)据报道，今年的政府工作报告中提到，要直接针对实体经济创新货币政策工具，就必须促进企业方便贷款，并不断推低利率。

业内学者认为，这意味着中国未来将加大货币政策的传导机制，应该分为两个层面，一是央行政策层面的创新，二是金融机构层面的创新，应该用数字化的手段接触更多的用户，满足客户尤其是个体工商户的经营性贷款需求。

对于央行层面的工具创新，建行投资咨询分析师王也表示，一方面，这是对已有货币工具的创新运用；另一方面，它包括中国人民银行尚未使用的工具，如类似的商业票据融资工具(cpff)等。，这样中国人民银行就可以直接在市场上购买公司债券，直接注入实体经济。

国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，中央银行可以为小微企业创造政策工具，包括转向贷款，这不同于银行的商业贷款，以确保专项资金使用的效率和准确性。

根据央行的政策，曾刚认为，金融机构还应该创新产品，利用在线和数字化手段，满足客户，特别是个体工商户的经营贷款需求。“过去，许多金融机构实施非接触式贷款，并通过实际应用程序进行在线访问。通过这种积极的信贷发放方法，可以缩短以前的信贷申请程序，简化手续。”

事实上，自疫情爆发以来，银行普遍退出了非接触式金融服务，并以大数据、人工智能和区块链的形式增加了在线贷款业务。值得注意的是，这方面的顶层设计正在完善。

就在今年5月，中国银行业监督管理委员会发布了《商业银行网上贷款管理暂行办法》草案，被业界誉为“划时代意义”，监管部门首次规范了网上贷款的正式文件。与此同时，《信用保险和保证保险业务监管办法》的颁布，进一步规范了贷款中的保证保险行为，防止了保险公司只注重规模不注重风险的混乱局面。

不仅如此，央行还将金融技术监管沙箱的试点范围从北京扩大到了六个城市。其中，北京已启动首批6个金融技术试点项目，上海和杭州刚刚宣布启动监管沙箱。值得注意的是，在北京披露的首批试点项目中，网上贷款仍然是最重要的:前六个项目中有三个与网上贷款相关，包括农行小额信贷项目、宁波银行快速审核快速贷款项目、工行基于物联网和区块链的相关项目。