创新为先，客户为重——解读平安产品创新的“形”与“神”

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任何行业要想取得巨大的进步，不断创新是非常重要的。

随着顾客需求的不断变化，整个市场的内部思维和模式不断升级，旧的秩序和界限逐渐被打破。以创新为名的各种产品和服务层出不穷。创新驱动的产品实力竞争也迅速进入白热化阶段。

以保险市场为中心，以客户需求为载体，承担产品的底层设计逻辑，赋予科技、服务和管理，大发展格局日益清晰。

但是，在现阶段，我们应该选择横向竞争，减少姿态，打价格战，这样同质的作品才能“遍地开花”？

或者你坚持抛光产品，提高服务质量，并帮助确保回到原来的来源？

总体方向上的具体操作仍有很大不同。

显而易见，无论是可追溯的年报和理赔数据，还是围绕平安福打造的健康管理和保险保障生态系统，无论是综合安全产品，还是满足特定客户特定需求的专属产品，如大小满分、大小幸运星，中国平安“万吨船”已经掉头驶向后者。

它的“形状”——创新第一

凭借强大的金融技术和大数据实力，平安很早就努力研究客户群体的需求，倾听市场的声音；在深化产品形式、产品体系和服务体系，甚至产品+和服务+的创新和研发的同时，我们将继续开拓新的市场领域:

1.一流的产品，创新的迭代，紧跟潮流

在漫长的保险历史中，很难有像平安保险这样的产品。

平安福生于2013年，率先在行业内推出市场化产品，成为平安产品创新的杰出典范。

此后，在市场和行业津津乐道的七年迭代升级下，平安福长期坚持“人无我有，人有优势，人有优势，人有变化”的创新理念，从产品责任到客户服务，从产品+到服务+的创新理念，一次又一次拓展保质产品的领域，一次又一次创造市场和行业的新纪录。

如今，日益完善的平安福20保险产品计划涵盖了大病、意外、医疗、死亡等多种责任，能够充分满足客户对综合保障的迫切需求，更好地适应时代发展，为消费者提供量身定制的具体保障模式。

不断寻求综合安全的创新，不断加强创新产品的安全性。

2.增加保护的数量，这个数字是对客户的充分关怀

担保金额增加了多少？

平安付的解释是:(1)根据合同条件，参加平安并实现年度体育目标后，死亡和大病保障金额将分别增加基本保险金额的5%和10%；(2)本合同约定的轻、重病赔偿，每次赔偿后，死亡和大病保险金额可增加基本保险金额的20%。轻微疾病最高可支付3倍，累计增加担保金额可达60%。

两种形式保险金额的增加相当于免费增加基本保险金额的70%。或者用数字例子更直观。如果阿军购买了保险金额为50万的平安保险，在达到增加保险金额的条件后，死亡和大病的最高保险金额可以增加35万。

仅仅看数据可能无法理解这项创新背后的意图。

然而，当我们走进医院，亲身经历医疗通货膨胀时，我们当然能够理解确保增长的温暖；当我们不幸患有轻微疾病，希望治愈后增加保护，但没有办法确保，我们当然可以理解，保护不会回落和增加！

3.健康前期管理，“螃蟹”敢于吃，吃得好

在某种程度上，创新的另一个含义是做别人从来没有想过也没有做过的事情。以“安全运行”计划为代表的健康管理率先提出“保障第一”，这是平安又一次大胆创新的实践。

“平安安润”依托平安保险的客户，根据客户的日常行走数据，设定每周、每月、每年的管理目标，并给予周悦星巴克换购券等奖励和每年增加5%-10%的保证金额奖励，鼓励客户养成良好的健康习惯，降低疾病风险。此外，公司降低了理赔概率，减少了死损，增加了盈利能力，从而有更多的资源来提高服务质量和“回馈”客户。

4.按需塑造，确保需求定制

根据国家健康观察报告，20世纪80年代和90年代已经成为保险的主要消费者。这个群体倾向于更加个性化。他们更注重产品对健康的实际意义，希望通过量身定制来提高自己的身份，获得更具特色的安全服务。

因此，平安依靠平安保险的综合保障属性，大大小小的复兴产品，使得空附加险超越了产品的主保险，客户可以自主选择附加险，让客户可以根据自己的身体状况选择附加特定的保障，根据自己的需求塑造，重点加强。对于那些开始他们的职业生涯，有伟大的责任和喜欢自由的人来说，保证是更集中和更人道的。

5.率先推出危重病保护产品，双重支付生存/死亡费用

4月1日，为响应客户加强“健康+养老”的需求，平安隆重推出市场100%产品计划，再次实现产品创新引领新产品市场。

根据官方消息，这种100%的监护人产品在保护严重疾病的基础上创造了生存/死亡的双重支付责任。也就是说，如果客户一生都是安全的，当保险范围到期时(60/70/80岁，可选)，他可以获得相当于主保险和额外严重疾病所支付的保费的全职语音保险费，补充老年并享受黄金老年。在收到过期的生存保险费后，客户可以继续享受大病和死亡的保障，也就是说，他还可以收到相当于基本保险金额的另一笔大病或死亡保险费。

符合合同规定条件的保证，不仅在到期时支付生存保险费，而且支付基本保险金额，双重权益，市场第一个为老年人提供照顾，注重终身保障！

平安通过创新，逐步巩固了产品核心，丰富了产品体系，创造了产品+和服务+的独特差异化优势。

它的“上帝”——顾客至上

众所周知，保险的特殊属性使其产品创新变得更加困难和复杂。

从市场层面来看，市场趋于规范化并占据主导地位。仍然是传统类型的政策有发言权。打破它并不容易；从企业利润的角度来看，创新远不像模仿那样简单有效，模仿无疑会增加成本和风险，甚至可能是吃力不讨好的。

此外，创新不仅仅是产品模式的改变，还涉及到资源的调动、人员的协调、技术的应用和推广，考验着保险公司的综合硬实力。

因此，多种因素决定了敢于创新、勇于尝试的人一定是规模和声誉兼备的保险公司的掌门人。

和平是其中的先导。凭借领先的业务规模和稳定的业绩增长，平安在全球500强企业中排名第29位，处于行业领先地位。平安成立30多年来，一直将“勇于创新”铭刻在骨子里。凭借成熟完善的机制，平安不懈地为产品升级和服务升级创造沃土和动力。

回顾过去，你为什么仍然坚持冒险？

仅仅因为顾客有需求，他们就不负责！

随着收入的增加和消费水平的提高，人们的需求也在变化。根据马斯洛的需求理论，消费者不满足于签署保单和支付索赔，而是渴望得到认可和尊重，并把自己的“形象”融入产品和服务中，以获得更自由、更开放的产品。

最大限度地满足和超越客户的需求，平安做到了。无论是平安保险的综合保障还是轻微疾病保险金额的增加；它也是大大小小的定制福星，守护100%的保护和养老；和由平安润发起的安全战线。平安所做的无非是“哪里有需求，我们就去哪里”。此外，为了实现更精确的产品、更人性化的服务和更智能的支付……总之，和平愿意降低自己的形象，缩短与客户的距离，这是合乎逻辑的。

从国内市场来看，回归原来是大势所趋。支持安全回归的最直接来源是对用户需求和产品创新的深度挖掘。可以预见，在不久的将来，在基本保障点的基础上，围绕基本政策要求，涵盖个性化“产品+”、人性化“服务+”和智能化“技术+”的新模式和新机遇将会延伸。

在这种机遇下，如何跟上客户需求而不被淘汰？这是时代赋予的命题。

形式是上帝的品质，上帝是形式的运用。坚持以客户为中心，精心管理，不断创新，这是平安交给我们的答卷。虽然这个探索过程很艰难，但它值一千美元！