银行业数字化转型提速 阿里云成为金融新基建助推器

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京信

中国银行业对金融技术的投资持续增加。

日前，上市银行集中披露了2019年业绩报告，一些大银行的科技投入占其收入的近3%，其中招商银行高达3.72%。

随着5g、大数据、人工智能等技术的广泛应用。在金融领域，增加对金融技术的投资是业界的共识。尤其是在这种流行病下，当线下网点无法有效接触到客户时，推广网上智能金融服务的紧迫性就变得更加突出。

根据许多银行披露的年报，银行普遍希望拥抱金融技术，按下数字转型的“快进按钮”，但传统的it架构已成为创新的最大障碍。

“国内银行业的信息化建设起步较早，以传统的集中式ioe架构为主。可扩展性和更新速度有限，无法跟上互联网、在线和数字化推动的银行数字化创新的快速发展。”阿里巴巴云研究中心(Alibaba Cloud Research Center)高级策略师崔豪表示，将集中式ioe架构转变为开放式分布式x86架构，并逐步用云计算服务取代冗长的硬件建设，将为银行创新提供强大的技术驱动力。

根据上市银行的最新年报，科技金融已成为银行业的共识。一些领先银行已经收获了新技术带来的红利，与阿里巴巴云(Alibaba Cloud)等金融科技巨头联手，进行了中国与台湾之间的结构性转型，核心业务已全面上云。

业内人士认为，以云计算为代表的新型数字基础设施已经在银行业得到广泛深入的应用，金融与技术的融合将会加快。

技术使金融成为共识

近年来，金融监管机构不断推动科技授权产业的发展，金融技术的应用也逐渐开放。此外，“互联网+”的概念在国内银行业得到深化，国内各大银行都认识到了科技金融的重要性，加大了金融科技的布局。

2019年8月，中国人民银行发布了《金融技术发展规划(2019-2021)》，其中指出:要加强总体规划、体制机制、人才队伍建设等方面的战略部署。，为芬达科技的发展提供保障。明确要求金融机构在年报等正式渠道中充分披露科技人员的数量和比例。

日前，上市银行年报被密集披露，金融技术成为年报中的高频关键词，没有任何意外。不仅六大国有银行，许多股份制银行和城市商业银行都在大篇幅地介绍金融技术的引进和投资。据统计，2019年只有6家国有银行在金融技术方面投资超过710亿元。据粗略统计，所有上市银行在金融技术领域的投资都超过了1000亿元。

工行在年报中指出，“金融科技是我行过去一年创新发展的亮点”。2019年，工行发布了智能银行生态系统(ecos1.0)，从生态、情景、架构、技术和系统等方面推进科技与金融的深度融合。2019年底，工行还与阿里巴巴集团和蚂蚁金服达成合作，加强云计算、数据智能、金融技术等关键技术领域的探索，加快金融产品创新。

作为股份制银行的代表，民生银行也在不断加大对金融技术的投入。2019年，民生银行提出以分布式架构转型为动力，以数据治理为出发点，为战略实施和改革转型提供技术“动能”、数据“赋权”和资源保障。事实上，早在2018年，民生银行就借助阿里巴巴云的分布式核心技术，完成了直接银行系统中数千万电子账户的迁移，大大降低了系统成本，显著提高了交易速度和能力。

新的金融基础设施红利突显出来

通过梳理近期年报，我们可以发现，对于银行而言，金融技术不再停留在早期的战略讨论阶段，而是逐渐渗透到业务运营中，成为变革的核心驱动力之一。一些率先深入利用金融技术新基础设施的银行，已经开始从技术改造中收获红利。

以长沙银行为例。2019年，其资产超过6000亿元，收入和净利润均实现两位数增长。2019年，长沙银行称之为“数据驱动年”，全行加快了从“应用启动”到“数字驱动”的动能转换，并通过与阿里巴巴云等厂商携手，逐步实现了在线、数字化、智能化的转型。

在公共业务竞争激烈、利率市场化导致利差大幅收窄的背景下，深化零售领域已成为银行寻找新增长点的重要起点。随着银行业金融技术的变革，零售业务已成为主战场。

顺德农村商业银行已公开招股说明书，最近宣布了阿里巴巴云数字转型的阶段性成果。基于阿里巴巴云出口的mpaas移动开发平台和大数据风险控制平台，个人贷款业务在线运营的全过程实现了零售业务的快速增长。

在广东农村信用社，金融技术的创新使银行与实体经济的结合更加紧密。广东农信股份有限公司以云为“基地”，与阿里巴巴云共同实施数据中间平台和业务中间平台的“双中间平台”架构，初步形成“厚中间平台、薄前台、稳后台”的系统架构。

在为棉纱行业客户服务时，广东农信不仅出口云、应用和中国台湾的能力，还帮助客户搭建b2b电子商务交易平台，不仅获得这一重要客户的金融服务业务，业务规模大，资金流量大，而且与这一棉纱客户的业务流程紧密相连。

“金融技术将不再仅仅提供后台技术支持，而是与银行利润创造直接相关。”一家股份制银行的高管表示，金融技术带来了银行业务的重塑，这将对整个行业格局产生重要影响。

金融业的阴云预计将迎来一个拐点

麦肯锡发现，数字业务已经逐渐成为传统银行的重要收入来源，因此数字转型升级也是银行未来发展的必由之路。

首先，实体银行网点规模不断缩小，网上业务需求日益迫切。数据显示，从2016年到2019年，六大银行在三年内取消了1749家线下网点，仅2019年工行就取消了220家线下网点。与此同时，科技决定银行的未来已经成为业界的共识，金融科技人才已经成为银行不可或缺的人才。2019年，工行披露金融技术人员达到3.48万人，占比7.82%。

另一方面，纵观全球金融行业，云计算趋势势不可挡。在国外，凯德通(capitalone)和高盛(Goldman Sachs)等银行已与aws合作“走向云端”，而民生银行(Minsheng Bank)和南京银行(Nanjing Bank)等数百家国内银行也在与阿里巴巴云(Alibaba Cloud)合作“走向云端”。据权威市场研究机构idc称，阿里巴巴云(Alibaba Cloud)在中国金融云解决方案市场排名第一，已成为支持金融业面向未来的关键数字基础设施。

业内人士表示，在互联网行业，云计算已经迅速发展到“基于互联网的业务系统”和“在线数据智能”阶段，而在金融行业，云计算仍处于“非核心系统云”和“基础资源全面云化”阶段。然而，持续至今的新型冠状病毒疫情可能是一种催化剂，它将加快银行核心系统的步伐，并迎来行业的转折点。

基于云，银行将在未来的平台上建立一个“数字(双)分行”。银行将利用云能力和智能技术提供金融服务，并与各方建立基于数字技术的新的紧密联系、高效协作和情景创新，使国内银行业能够拥有与互联网公司相同的快速迭代速度，吸引大量新的需求和创新情景。

"这场突如其来的疫情将银行的在线操作和数字化操作推向了一个新的高度."一家省级农村信用社的科技部高级主管指出，在非接触式金融服务背后，信息技术比以往任何时候都更加重要。

(编辑乔传川)