度小满金融CEO朱光：疫情加速金融科技回归风险管理本质

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我们的记者李冰

4月22日，杜晓曼金融首席执行官朱光发表署名文章《后流行病时代金融科技公司的机遇》，阐述了危机加速金融科技回归风险管理的实质和金融科技公司的风险控制。

他表示，尽管疫情已经稳定，经济开始反弹，但金融机构面临的挑战依然艰巨:首先，对银行而言，整个资产构成将发生变化。过去，大型企业、高质量企业和高质量私营企业可能是资产方。主要是，现在向普惠、肖伟和零售金融转型的压力越来越大；第二，过去的风险控制政策是在快速增长的环境下制定的，并没有经历真正的周期。风险和现有资产也会给传统金融机构带来压力。

如何帮助金融机构解决困难和压力将是金融技术发展的契机。

他认为，从去年年初开始，我们就预测到一些金融机构的风险在上升，并收紧了风险控制策略。就信贷而言，首先，对“多重债务”的容忍度已降至冰点，没有留下任何风险敞口。根据上市银行披露的2019年年报，多家股份制银行信用卡不良率呈上升趋势，连带债务风险是不良率上升的重要外部因素之一。一些客户存在一些问题，如提前消费、"贷款加贷款"和"长期贷款"。如果银行不能及时找到这样的高风险客户，他们很容易受到连带债务风险的影响。该异常风险点可通过长预警指标快速检测，人群特征可通过大数据快速刻画，进而调整相关客户群的准入规则和配额策略；二是产品以回收产品为主，经济波动大的长期产品等长期产品比重逐步降低；第三，它已加大努力，为高质量的客户优化其运营。通过多项措施，过去四个季度小满金融的不良贷款率持续下降。今年，尽管该行业受到了疫情的影响，但它确保了基本的稳定。与此同时，它也使我们能够对因疫情而造成短期财务困难的客户给予更多的支持和帮助。

此外，他解释说，流行病加速了金融技术向风险管理本质的回归。

朱光说，过去互联网金融聚集了一些风险，主要是因为它强调效率的提高，而忽视了风险的管理。这种流行病可以说是对企业的全环节压力测试，它将暴露出商业模式、组织效率和缺乏灾难恢复能力等诸多问题。例如，在互联网金融领域，2019年，政府推出了一系列以消费者权益保护和风险防控为重点的监管政策，包括加强利率控制、强调数据合规应用、规范收款管理等。一些缺乏金融技术支持、风险控制能力不足的平台经历了较大的业务波动，无法维持低利率的盈利能力。但是，这种流行病扩大了现有的风险，使患病企业的处境更加困难。如果金融行业和金融技术的所有从业人员都能够前瞻性地应对风险，并及时进行调整，风险管理和精细化运营的水平就能够提高到一个新的水平，战略和运营管理就能够提升到一个更高的水平。

他认为，“金融技术必须首先解决风险问题，然后解决效率问题。”近年来，“伪金融技术公司”不断被释放，金融技术的发展开始回归风险管理的本质。这场突发事件将加速这一进程。

(张伟主编)