长安信托：保险金信托的爱与传承

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自2013年家庭信托概念在中国逐渐兴起以来，国内保险信托应运而生。与传统的数十亿甚至数十亿的信托业务规模及其带来的巨额利润相比，保险信托更多的是以客户的家庭财富计划为代表的家庭安排和服务，这不仅需要从业人员的综合专业能力，也使信托公司面临复杂而长期的交易管理工作和微薄的利润。因此，业内有一种说法，信托公司和从事保险信托业务的员工依靠信念和感情，依靠专业精神和责任感。

作为长安信托家族信托部的保险信托从业者，笔者经历了一件令人印象深刻的事件，它真实地反映了保险信托工具在私人财富管理中的非凡意义。

这起事件中的客户是马女士(化名)，她是长安信托的一名高净值客户，48岁，与丈夫经营着一家家族企业。她是一个企业家的妻子，她在内外兼修，是一个14岁女儿的母亲。马女士买了一大笔人寿保险，把保险单放进信托基金，成立了一个保险信托基金，这是一笔留给女儿的财产。在签署信托时，马女士还嘲笑说，她在不到50岁的时候就做了一个“幕后”安排，可以说是真正做到了防患于未然。正因为如此，马女士对最初的信托利益分配计划没有一个明确的计划。

简而言之，在保险信托基金成立六个月后，马女士被诊断患有晚期癌症。她联系长安信托调整信托利益，并向保险信托增加了2000万元现金资产。长安信托工作人员接到通知后，立即与马女士进行了认真沟通，制定了新的信托计划，对女儿的成长、就学、生日、结婚、生育、置业、养老等做出了全面的资金分配安排，进一步完善了保险信托的利益分配设置和信托结构中的权利平衡。

计划敲定后，马女士非常感激和欣慰——她的女儿将来会有很长的寿命，会有很多美好的事情发生。可惜她不能作为母亲一个一个地见证它们；然而，此刻伴随着保险信托的“礼物”将会把她母亲的手表带到她女儿未来重要的生命节点的天堂，也是她无言的关怀和爱。

保险信托最直接的优势在于，它不仅享有保险的杠杆效应，而且在财富管理的功能和分配上享有信托的独特灵活性；成为财富对冲工具，具有财富管理、资产隔离、婚姻财产保护、避免遗产纠纷和防止子女挥霍等多重功能。

我们最终会变老，但爱情会永远持续。保险信托和其他类型的家庭信托应该做的是保护这份爱，这样她就可以穿越时间空，抵御岁月的变迁，害怕世界的起伏。它将在未来的某个时候悄悄到来——也许是生日、创业、牵手。