全国首笔区块链无抵押贷款发放 金融壹账通助力＂广东中小融平台＂建设

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2020年1月2日，新年第一个工作日，广东省率先迈出支持实体经济的第一步，并向中小企业送去了一份大礼——广东省中小企业融资平台(以下简称“中小企业融资平台”)正式启动。该平台由金融一号通支持，将区块链作为重要的底层技术，自推出以来备受关注。它标志着数字政府与金融技术的深度融合，这意味着有一个“广东模式”来解决中小企业融资难、融资贵、融资慢等世界性问题。

在启动仪式上，广东省委副书记、省长马兴瑞启动了中小企业融资平台的“智能匹配”功能，见证了该平台接受并通过了首笔基于区块链技术的网上无担保融资授信。省领导、、，中国平安保险(集团)有限公司董事长兼首席执行官马明哲，金融一账户董事长兼首席执行官叶，广东省有关部门和中直有关单位负责同志，有关金融机构和中小企业代表参加了活动。

广东省充分利用广东“数字政府”的数据资源和区块链、人工智能、大数据等领域的先进金融技术手段。，搭建中小金融平台，着力解决信息不对称问题，为企业提供多维度的商业信用画像，并提供供应链融资、贸易融资、知识产权融资等多种融资方案。，帮助金融机构加强风险管理能力，提高金融服务效率。

该平台体现了“数字政府+金融技术”

数百万企业的肖像

在活动现场，广东省地方金融监督管理局局长何晓军介绍了中小金融平台的背景和建设思路。在广东省人民政府的统一部署下，《广东省支持中小企业融资的若干政策措施》提出了深化金融供给方结构改革、提升金融服务实体经济能力的22项具体措施，其中提出构建金融科技赋权中小企业融资平台。

为此，广东省地方金融监督管理局和广东省政府服务数据管理局率先创建了“数字政府+金融技术”的广东模式，旨在解决中小企业融资难、融资慢、融资贵的问题。目前，中小金融平台已经访问了26个政府部门的213种政府数据，全面收集了全省1100多万家企业的信息，并进行了企业风险评级和刻画。

SMFE平台作为全国首家中小企业商业信用分析评估平台，结合广东省作为制造业大省、外贸大省和科技创新大省的优势，发展供应链金融支持先进制造业中小企业，鼓励贸易融资支持外向型中小企业，推动知识产权融资支持创新型中小企业。

目前，中小金融平台已成功对接工行、建行、平安银行等全省129家金融机构，推出319种金融产品，成为有效解决中小企业融资问题的重要载体，也是优化广东商业环境、促进实体经济发展的重要举措。

该平台集“完整、准确、速度、精神、力量、严谨”于一体

打造一站式网上融资智能“生态圈”

何晓军董事现场介绍了平台的六大功能模块。

1.智能理财模块直接连接资金的供需双方，整合各种金融机构，搭建理财产品超市，根据企业形象、企业实际经营状况和资金需求，直接为其匹配理财产品。

2.智能监管模块可以满足数据采集和分析、风险预警、咨询和投诉等各种监管要求。，为市场创造公平公正的金融环境，并帮助金融监管部门防范和化解风险事件。

3.智能供应链模块整合信息流、资金流和物流，形成标准化的供应链金融资产，提高融资速度，降低融资成本。

4.智能直接融资模块通过整合区域股权市场信息，使企业能够在债权之外直接融资。

5.智能风险控制模块通过不同的风险控制机制和借贷前、借贷中、借贷后的手，实现无死角的360度风险控制管理。

6.智能操作模块支持多个外部第三方数据引擎，从多个角度进行综合判断，避免片面决策，保持平台的开放性、兼容性和与时俱进。

据悉，在人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的支持下，中小金融平台具有产品齐全、匹配准确、融资快捷、服务智能、安全性强、监管严格等六大特点。它整合了直接融资、间接融资和供应链融资等多种模式，打造一站式网上融资智能“生态圈”。

“全能”产品能够满足企业整个生命周期的融资需求。目前，该平台已经向129家金融机构推出了319种金融产品，堪称“金融超市”。从标准贷款产品到知识产权质押融资、科技创新贷款、银税互动产品。

匹配“准”可以帮助企业快速筛选金融产品。平台依托数字政府的资源优势，整合多个第三方数据源，开放税收、司法、行政等公共数据，仓储物流、财务绩效、产品结构等业务数据。，对企业进行多维描述，梳理关系网络，并创建标签。系统，量化信用评级，缓解信息不对称、不准确、不足等问题，构建智能匹配引擎，形成“千家企业”的产品体验，实现资金供求的有效匹配。

“快速”融资意味着平台将实现全过程的在线操作，一键申请，一秒反馈，半小时放款。企业只需要一部手机和一台电脑，就可以轻松找到、查看和快速处理业务，甚至不需要运行一次。

服务“精神”体现了平台将收集、整理、提炼和标注各种有利于企业的政策，构建智能的政策推荐模型，将政策嵌入业务流程，实现企业、业务和政策之间的一对一匹配，推动政策“走出去”，确保企业能够看到、理解和使用政策。

“高安全性”主要体现在金融一户通使用领先的全加密区块链技术，在保证数据安全和业务隐私的前提下，实现各类数据的交叉验证和分布式共享，确保数据的透明性和真实性，巩固可信系统，增强中小企业贷款申请能力，降低金融机构贷款成本。

严格监管是指平台构建基于数据和指标的风险预警系统，增强识别、预警和处理跨市场、跨业务、跨区域金融风险的能力，协助金融监管部门防范金融市场异常波动，构建金融风险防火墙，维护金融体系稳定运行。

区块链技术发挥了突出的作用

三种类型的企业都可以无忧无虑地融资

金融一账户董事长兼首席执行官叶表示，中小金融平台的突出技术优势是利用技术，建立信息共享、隐私保护和互信机制，不仅使企业信息真实不变，还使金融机构能够按照法律法规实现企业信息查询。区块链可以在解决制造业、对外贸易和科技创新三类中小企业融资的难点方面发挥作用。

例如，当制造企业进行供应链融资时，平台上的区块链技术可以交叉验证订单数据，保证真实性，避免长期借款。由金融一账户联网支持的香港区块链贸易融资平台已经投入运行。未来，粤港澳贸易融资体系将采用相同的技术，这将为降低融资成本、提高通关效率和吸引海外低成本资金提供绝佳的机会。

财务会计总监兼联席总经理陈蓉介绍了参与中小金融平台建设的过程。她说:“金融账户为中小型金融平台带来了强大的技术能力和成熟的解决方案，解决了信息无法保留和相互隔离的问题。成功地将业务操作痕迹数字化，使中小企业在融资时可以通过多方数据进行交叉验证，避免了难以进行信用自我认证的尴尬，创建了一个全流程、自动化、批量化的在线融资平台，并最终建成。

三家公司当场获得贷款

这次我终于“不用跑一次了。”

在活动现场，马兴瑞启动了中小企业融资平台的“智能匹配”功能，见证了该平台接受并通过了首笔基于区块链科技的网上无担保融资授信。10分钟内，惠州盛华实业有限公司获得工行供应链融资授信112万元，广东旭龙IOT科技有限公司获得平安银行外贸融资授信50万元，东莞科洛姆电子材料科技有限公司获得中国建设银行知识产权融资授信20万元。三家企业的代表说:“申请全行”、“一次不用跑”，这让他们很惊讶。

平台设计者之一、金融账户理财团队产品总监王华南表示:“虽然我们做的是公益事业，但我们也借鉴了很多互联网思维，建立了类似电子商务平台的智能推荐机制，利用大数据实现了理财产品的准确推荐。除了标准服务，它还为企业提供个性化的融资服务。企业只有提交融资需求，才能逆向匹配数百家金融机构，为其实现量身定制的融资产品，最大限度地节省双方的时间和选择成本。

这种极端的经历让中小企业的所有者感触颇深。从该平台获得第一笔贷款的邓宗(音)觉得，在创业20年后，该行第一次没有这么“冷”。他创办的惠州盛华实业有限公司多年前是tcl集团的供应商，但作为大企业生态系统的一员，并没有带来多少融资优势。在过去，五家银行中只有一家接受了申请，而在提交材料后，他们花了半个多月才批准。在此期间，他们不得不不断地补充材料，但经过各种“折腾”，他们往往失败。

现在，通过中小金融平台，他只需要完成注册、认证和登录三个步骤，就可以自动适应金融超市中的金融产品。该平台独特的区块链交叉验证功能使应收账款的真实性一目了然。在不到三分钟的时间里，邓先生成功地从工行电子贷款获得了112万元的贷款。他感叹道，广东省的中小企业终于有了一个万能的融资宝箱。

工行贷款给邓行长的人员表示，过去供应链融资产品只能覆盖核心企业的一级供应商，而现在通过平台和电子证书等技术，将供应链中的所有参与者连接起来，构建一个真正的交易后台链，将核心企业的强大信用逐层传递到供应链的末端。 并将70%以上以前无法覆盖的客户纳入供应链的信用体系，并对数据进行交叉比较，从而消除应收账款的重复融资。

在来到现场之前，许还担心圣诞假期的订单可能无法按时送达。他创办的广东旭龙IOT科技有限公司主要经营物联网前端设备，现已发展成为一家年生产能力50万条码扫描仪的专业制造商。近年来，该公司也增加了出口业务，但一直受困于资金短缺，只能小心翼翼地在订单数量和准时交货之间游走。

在收到平安银行的贷款后，许荣超用两个字表达了自己的心情:“惊喜！”他说:“平安银行的贷款产品非常适合我。该平台不仅流程简单，而且审批速度出乎意料地快，因此无需担心资金周转问题。”

平安银行相关人员表示，外贸企业的贷款问题也困扰着银行，因为数据无法共享，很难对这类企业建立风险控制把握。现在，通过这个平台，外贸企业的数据和信用被清晰地呈现给银行，银行敢于放贷。

东莞科洛和电子材料科技有限公司作为一家伴随“一带一路”倡议而成立的科技型企业，今天通过建行“科技云贷款”成功获得20万元资金。该平台上的产品基于专利和小微企业拥有的其他知识产权。采用大数据技术和全行自助流程向中小企业发放信用贷款，最高申请额度200万元，有效解决了初创科技企业因轻资产低税而无信用的痛点。该公司负责人表示:“过去，我不知道哪些银行可以提供知识产权贷款。我只能管理一个家庭，这既费时又费力。这次我终于不用跑一次了。当我登上平台时，我来到了一个巨大的产品池。完全选择。”

金融一账户(Financial One Account)董事长兼首席执行官叶指出，今天中小金融平台发放的三笔贷款具有象征意义，未来每天都会有数千笔贷款在这个平台上诞生，这将准确地把金融资源浇灌到实体经济的森林中。金融科技企业应该做的是在信息数据和金融产品之间架起一座桥梁。参与中小金融平台建设，体现了金融技术在帮助实体经济发展和产业转型升级中的重要作用。