卷入向宝能违规放贷风波上海银行连发公告收到新年首张罚单

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针对上海恒源企业的举报，上海银行1月12日宣布，向宝能提供信贷不违法，上海恒源独立转让了上海未完成的建筑工程

麻烦接踵而至，上海银行(601229.sh)临近春节，日子不好过。

1月6日，也就是6个月期限的最后一天，上海银行终于完成了6个月前提出的以稳定的股价增加股东持股的计划，但还没有解除。1月8日，它迎来了2020年的第一次监管处罚。

此后，上海银行因卷入非法放贷风暴而成为市场关注的焦点。

1月10日晚，上海足球俱乐部所有者、上海恒源企业发展有限公司(以下简称“上海恒源”)法人许通过公司公开号“上海恒源企业”发出公开信，举报上海银行及其副行长非法向深圳宝能投资集团有限公司(以下简称“宝能集团”)发放265亿元人民币贷款，以上海恒源名义在上海获得两个核心商业项目。

在一封公开信中，许甚至要求国家金融监管部门、监管机构和司法机关立即进入上海银行，对上海银行向深圳宝能集团非法放贷265亿元的事实进行彻查。

上述公开信立即在金融界和房地产界引起了轩然大波，上海银行被置于舆论的风口浪尖。尽管公开信在发布后不久就被删除了，但公众舆论从未停止，因此上海银行在1月11日和12日的周末连续做出了回应。

周末重复公告

我和上海银行已经认识20多年了。总的来说，我们互相帮助，合作愉快。在宝能集团于2018年12月20日违约之前，恒源企业在上海银行有着良好的声誉。20年来，上海银行对恒源企业给予了大力支持，恒源企业也积极回归上海银行，为上海银行不良资产处置和上市做出了巨大贡献。许在一封公开信中说。

根据上海银行的公告，该行与宝能集团建立信贷关系还不到八年。

许与上海银行20多年的关系是，如果你翻脸，你就翻脸。问题的根源是两个商业项目，即安百里中心和徐汇滨江项目。

据悉，安百里中环曾经是上海一个著名的烂尾楼项目。经过多次易手，前业主安百里集团剥离了这里唯一盈利的安百里中央购物广场，将剩余地块(烂尾楼)与徐汇滨江项目打包出售。

2014年，安百里集团以72.6亿元人民币在上海证券交易所上市。2015年5月，上海恒源以89.1亿元的价格收购了该公司。为了成功接管，上海恒源找到了上海银行作为出资方的支持，后者利用财务管理资金通过不规范的渠道，共输血107亿元，利率在6.2%至6.6%之间。

然而，在接手项目后，上海恒源的发展进度并不尽如人意。2018年，上海恒源陷入资金链紧张，这也增加了上海银行不良资产的风险。根据双方的陈述，可以推断宝能的介入也是上海银行化解不良资产的举措，但在此过程中，三方发生了冲突。

上海银行1月11日发布的第一份声明称:1月10日晚，我行以媒体公开信的形式，对徐涉及我行及高级管理层的虚假陈述予以关注。对此，我行郑重声明如下:徐及其实际控制的上海恒源企业发展有限公司等企业，因严重拖欠巨额债务，被我行等债权人依法向数家法院提起诉讼，已深陷债务危机，严重失信。为了掩盖事实真相，混淆视听，谋取非法利益，徐谋谋利用媒体传播严重失实报道，恶意损害本行声誉，严重侵犯本行高管的合法权益。我行已尽快向公安机关报案，我们将配合公安机关核实事实，依法还原真相。本行保留依法追究恶意传播上述严重失实信息的网络载体法律责任的权利。

据公开消息，作为上海恒源的实际控制人，徐的全部股份已被冻结。上海沈心足球俱乐部也濒临解散。

虽然许及其关联企业陷入金融危机已是既成事实，但上海银行1月11日的声明并没有起到扭转舆论局面的作用，舆论的焦点是其对宝能的贷款流程是否合规合法。

因此，1月12日，上海银行再次发布澄清公告，称公司对宝能集团的授信是正常的商业活动，宝能集团有真实合理的资金需求，并提供有效的担保。本公司授予宝能集团的所有信贷业务均按照本公司审批权限规定的全过程进行审批，相关信贷不在副总裁审批权限内，不存在非法借贷行为。与此同时，据说上海恒源是一个独立的转让未完成的建筑物在上海。

鉴于宝能贷款的利率，上海银行表示，授予宝能集团的所有相关信贷用途明确，全过程封闭，不存在贷款资金被超额提取的情况。自2012年起，公司与宝能集团建立了信用关系。除与恒源企业项目公司相关的贷款外，其他贷款余额为135.4亿元，平均利率为5.99%，相当于公司同期发放的房地产贷款利率；根据审慎评估的原则，抵押质押率不得超过70%。

上海银行还表示，截至2018年底，宝能集团单个客户贷款和集团授信的集中度分别不超过公司资本净额的10%和15%，符合监管要求。宝能集团在本公司发放的所有信贷和M&A贷款均为正常贷款，本金和利息均按合同偿还，无任何风险事件。

然而，到目前为止，在上海银行发布两项公告后，仍然很难画上句号。毕竟，市场对几方当事人的关注度相对较高，而宝能集团在万宝纠纷中也是出了名的。

新年第一张票

除了与许的纠纷外，上海银行还面临着监管和处罚的问题。

1月8日，中国银监会宣布，上海银行因对个人贷款使用控制不严被江苏省银监局罚款30万元，这是该行2020年收到的第一笔罚款。

根据上海银行收到的监管处罚的粗略统计，上海银行2019年的罚款金额远远高于2018年。去年有16起罚款超过1040万元，2018年有10起罚款低于500万元。

去年，最高罚款发生在2019年8月21日。上海银行市北支行被上海银监局罚款250万元。罚款的原因是该行信贷管理严重失职，贷前调查和贷后管理严重失职，非法向政府融资平台发放贷款。

此外，上海银行也面临股价稳定的压力。

根据上海银行以前的股价稳定计划，在上海银行a股上市后3年内，如果公司a股连续20个交易日的收盘价低于公司最近一次经审计的每股净资产(在公司最近一次审计基准日之后，如果公司净资产或股份总额因支付股利、股票发行、资本公积转股本、股份分割、增发、配股或股份缩水等原因发生变化)。，每股净资产将相应调整。如果不是由于不可抗力，公司、持股5%以上的股东、董事(不含独立董事，下同)和高级管理人员及其他相关实体将启动相关程序并实施相关措施，以稳定公司股价，前提是符合相关法律法规，且公司股份分配符合上市条件。上述收盘价格低于公司每股净资产的第20个交易日为稳定股价措施触发日。

去年5月31日至6月28日，上海银行股票连续20个交易日的收盘价低于上海银行最近一次经审计的每股净资产，这引发了稳定上海银行股价的措施。因此，银行于去年7月6日发布了稳定股价的措施。

2020年1月6日晚，本行宣布稳定公司股价的措施已经落实。实施期间(2019年7月6日至2020年1月5日)，股东投资累计增加约6亿元，股东上海港集团累计增加约12.55亿元，股东桑坦德银行累计增加约4798万元。据估计，三位股东的持股总额超过19亿元人民币。