严查资金违规入楼市 中信银行吃下年内最大罚单

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蔡联(中新网记者范姜)据报道，银监会近日发出巨额罚款2000多万元。这是今年最大的一笔罚款，也是银监会昨日表示将“进一步加强执法力度”后宣布的第一笔罚款。

根据中国保监会今天发布的处罚信息披露表，中信银行因13项违法事实被没收违法所得336677元，罚款2190万元，共计22236677元。值得注意的是，在其非法事实中，资金非法进入房地产市场的情况再次出现。处罚决定的日期是7月3日。

“今后，监管部门将进一步加强对资本违规进入房地产市场的监管。”中国人民大学崇阳学院副院长董希淼告诉财联社，尽管今年下半年房地产行业的政策可能会进一步“政策导向”，但金融监管可能会进一步收紧房地产融资，以加强对房地产的宏观调控。

此外，最近市场上有传言称，银监会将对32个城市的房地产业务进行专项检查。一些接近监管机构的人士向金融协会证实，银监会的相关文件已经发出。

中信银行目前的房地产贷款违规

根据银监会今天公布的处罚信息披露表，在中信银行的13项违法违规事实中，有很多是非法放贷，其中两项是针对房地产市场的:以流动资金贷款的名义发放房地产开发贷款；房地产企业贷款不计入房地产开发贷款账户。

不仅如此，中信银行的违法事实还包括:向关联方发放信用贷款和担保贷款的条件优于其他借款人；贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；未按规定计提资产支持证券业务的风险加权资产；许多企业没有按照企业分类标准划分为小微企业，提交的监管数据不真实；信息系统控制存在很大的安全漏洞，没有有效的安全控制。

值得注意的是，今年上半年，中信银行宁波分行因违规管理住房抵押贷款被罚款40万元；中信银行宝鸡分行因放贷后资金监管不严被罚款20万元，许多员工受到警告；然而，中信银行厦门分行的一名员工因违规被禁止在银行业工作一辈子，如为关联方所在企业审批大量信贷业务、归还和挪用贷款资金、贷款前未发现虚假凭证等。

"中信银行吃了一张大票并不出人意料."董希淼表示，如今，强监管、严监管已经变得越来越正常，特别是对非法流入房地产市场等重点领域的资金进行处罚。预计今年下半年，对非法进入这两个城市的银行和其他金融机构的处罚将进一步加重。

事实上，今年以来，对违反房地产贷款的处罚越来越严厉。据财联此前的统计，今年上半年，在银保系统发行的1300多张罚单中，有87张是资金非法进入股市和楼市的罚单，其中75张是资金非法进入楼市的罚单成为了重灾区(见“上半年银保系统发行了1300多张资金非法进入楼市和股市成为重灾区”的报道)。

下半年，银监会进一步加大了处罚力度。7月16日，中国银行业监督管理委员会阿拉善监管局挂了两个处罚决定通知，显示中国银行两名员工因“四证”不全的住房贷款被处以终身禁止进入银行业的处罚。在银行业看来，这是房地产贷款违规的“前所未见”的一点。

监管部门一再表示房地产贷款业务

下半年，房地产融资多次被监管收紧。在之前的房地产信托暂停后，最近市场上有传言称，监管机构要求银行进一步减少房地产贷款业务，并将对32个城市的房地产业务进行专项检查。记者今天从接近监管部门的人士处了解到，银监会已经发布了相关通知(银监发第1157号)。

根据相关文件，包括北京、天津、上海、广州、深圳和青岛在内的32个城市将接受调查。

在房地产信贷业务管理中，检查点包括:房地产业务信贷政策和内部控制制度的执行情况；房地产开发贷款和土地储备贷款的管理，包括集中管理、资金来源真实性审查、最低资本充足率要求执行情况、企业资质审查等。、以及非法融资“四证”不全的项目。

个人住房贷款管理包括实行差别化信贷政策、实行最低首付比例和贷款限制政策，以及对首付资金真实性和贷款申请人偿付能力的评估和检查。在房屋租赁贷款方面，包括与房屋租赁企业合作、中介机构占用银行信贷、挪用租赁贷款、为中介机构、房屋租赁企业提供资金等扰乱租赁市场的行为。

“这项政策是2019年一系列房地产财务管理和控制政策的再升级。这32个热点城市基本上是全国房地产市场的鼻子。这32个城市稳定，全国房地产市场基本稳定。”中原地产首席分析师张大伟认为，如果这项政策得到严格执行，将在未来几个月对房地产市场产生更大影响。

此外，网上还有消息称，一些银行已经开始停止抵押贷款相关事宜。然而，金融协会记者最近走访了北京的一些银行，个人住房抵押贷款和房地产开发贷款的相关政策尚未收紧。

董希淼表示，在严格监管下，银行可能在下半年对房地产贷款进行调整，房地产贷款比例可能下降，合规政策将得到更严格的执行。