涉嫌“非法吸存”点牛金融存管专户遭冻结股价低于1美元退市风险高企

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近日，有消息称，典牛金融因涉嫌非法吸收公众存款被公安机关立案。其存管银行上饶银行向《投资时报》记者透露，典牛金融存管的专用账户已被浦东新区法院冻结。《投资时报》记者田文辉

在第一张多米诺骨牌倒下后，要阻止下跌并不容易。

根据上海浦东新区法院在官方网站上的庭审信息，dnjr.o中国运营公司上海典牛互联网金融信息服务有限公司金融贷款合同纠纷一案将于今年9月中旬开庭。

自今年5月13日以来，典牛金融宣布个人借款渠道和借款人恶意逾期，其股价持续跌破1美元，面临纳斯达克退市的压力。最近，有消息透露，该公司因涉嫌非法吸收公众存款被上海市公安局浦东分局立案，该公司董事长最近已离境。

上述四个案件的原告都是自然人。《投资时报》记者联系了上海浦东新区法院。相关人士表示，上述部分案件的原告是电牛的金融投资者。由于公安机关正在调查，案件驳回了原告，相关材料被移交给公安机关。此人并未否认典牛金融是否因非法吸收公众存款而被公安机关立案。

《投资时报》记者联系上海市公安局浦东分局作为投资方。该局相关人士表示，此案由典牛金融专案组处理。

记者还多次致电典牛金融客服，他听到的一切都被自动记录下来。随后，记者联系了电牛金融存管银行上饶银行，该行工作人员表示，电牛金融存管的专用账户已被浦东新区法院冻结。所有投资者的小额账户都包含在特别存款账户中，因此资金在冻结期间无法操作，投资者必须等到解冻后。冻结时间为2019年7月12日至2020年7月12日。

至于曾增新出国的消息，据此前报道，典牛金融客服在今年8月中旬表示，曾增新正在美国忙于融资。

据美国证券交易委员会(sec)网站上的公告显示，该公司及其股东已向sec申请出售(发行)总额高达5000万美元的股票或相关证券。融资目的主要是营运资本和投资收购，也有可能将融资收益的重要部分用于偿还债务。典牛金融向用户发布的公告显示，在成功再融资2000万美元后，一些逾期目标和投资者得到了回报。然而，上述融资尚未产生效果。

9月3日，典牛金融以每股0.52美元收盘。自今年8月14日以来，股价已连续14个交易日收于1美元以下。如果股价连续30个交易日低于1美元，将触及纳斯达克退市红线。

涉嫌非法吸收公众存款

为了防范非法集资的风险，典牛金融之前就非常重视。

该公司在2018年年报中表示，单位或个人必须严格遵守中国法律法规，向公众募集资金，以避免行政和刑事责任，并出台了关于非法集资的法律法规，同时表示已采取措施避免任何与非法集资有关的法律法规禁止的活动。

典牛金融表示，该账户未直接从贷款人处获得任何资金，通过典牛金融平台贷出的资金存放于上饶银行管理的第三方存管账户，由其进行结算。

然而，为何仍有报道指警方已就他涉嫌非法吸收公众存款一事提出起诉？

在2018年年报中，典牛金融主要介绍了以下关于非法集资的法律法规，可以用来判断原因。

2011年1月实施的《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(以下简称《解释》)规定，违反国家财政管理法律规定向公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备以下四个条件，但《刑法》另有规定的除外。 应认定为非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，如刑法第176条规定:一是未经有关部门批准；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等方式向公众宣传。 ；第三，承诺偿还本金和利息或支付货币、实物、股权等回报。在一定时期内；第四，吸收公众的资金，即社会中未指定的对象。

《解释》还规定，单位非法吸收或者变相吸收公众存款的，依法追究刑事责任:单位非法吸收或者变相吸收公众存款金额在100万元以上的；单位非法吸收或者变相吸收150项以上公众存款的；单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失50万元以上的；造成不良社会影响或者其他严重后果的。

此外，根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》关于共同犯罪的规定，有必要帮助他人非法吸收公众资金，收取代理费、福利、回扣、佣金、佣金等。，构成非法集资共同犯罪的，依法追究刑事责任。能及时退还上述费用的，可依法从轻处罚；情节轻微的，可以免除处罚；情节明显轻微，危害不大的，不视为犯罪。

大量违约企业经历了严重的衰退

在中国第一笔汽车贷款的光环下，典牛金融已经走到了这一步，而触发这一步的是平台贷款违约。

根据官方网站的实时数据，《投资时报》记者发现，截至今年9月3日，典牛金融的贷款余额为2.39亿元，与此前截至5月19日的贷款余额一致。此外，截至4月30日，共有1，889笔贷款余额、2，248个贷款人和1，195个借款人，前十名借款人的未偿金额占3.05%。记者还注意到，电牛金融官方网站上的运营报告也停留在5月份，显示有124个项目，全部是汽车贷款。

根据该公司的公告，截至8月13日，其平台上的违约贷款总额约为9500万元。2018年第四季度、今年第一季度和第二季度，贷款金额分别为2，720万美元、5，500万美元和1，100万美元，分别有613名借款人、1，506名借款人和459名新借款人。

可见，第二季度，电牛的金融业务严重下滑。

典牛金融8月13日宣布，2019年第二季度借款人和贷款数量大幅下降，这主要是由于p2p行业整体低迷。此外，违约贷款的出现也导致投资减少，严重影响了贷款人对典牛金融平台的信心，大量贷款人决定不投资典牛金融平台。此外，一些借款人受到影响，开始恶意拖欠贷款，造成恶性循环。

根据典牛金融2018年年报，传统贷款或担保机构的个人和引荐人在典牛金融平台上向贷款人借入资金，然后将这些资金借给潜在的个人或小公司借款人。根据该协议，这些机构和控制这些机构的个人承诺确保偿还贷款人向这些机构提供的所有贷款。截至2018年底，典牛金融已与26家贷款担保公司合作。

据了解，如果贷款逾期，通常由渠道经销商补偿，这些经销商主要是合作汽车经销商。今年5月13日，当典牛金融的公告被恶意逾期时，典牛金融的相关工作人员告诉《投资时报》记者，三大合作汽车经销商的借款人已经逾期。