前8月房贷3.65万亿刷新历史记录 房贷利率上涨趋势或将蔓延

本篇文章1700字，读完约4分钟

(记者范姜)据中央银行今天发布的数据显示，8月份人民币贷款增加了1.21万亿元，主要是由于个人住房贷款中长期家庭贷款增加了4540亿元，比上个月略有下降2亿元。

然而，根据央行的数据，今年前8个月，中国家庭中长期贷款(即抵押贷款)达到3.65万亿元，比2018年前8个月的3.4万亿元增加了0.25万亿元，再次创下抵押贷款数量的历史纪录。

值得注意的是，根据第三方数据，今年8月，全国抵押贷款利率全部上调:全国首笔住房贷款平均利率为5.47%，比上个月提高了3个基点；第二套住房贷款的平均利率为5.78%，比上个月高2个基点，相当于比当前5年期贷款利率水平高62个基点和93个基点，远远高于新政规定的利率下限。

“即使RRR降息令银行的资本成本下降，整体贷款成本也会通过lpr传导机制降低，而这与抵押贷款利率无关。”一位业内人士告诉财联社，在严格监管和“不炒房”的原则下，监管政策不断加大，抵押贷款利率的涨势可能进一步蔓延，短期抵押贷款利率不太可能下降。

8月份，如果利率上升，个人抵押贷款的增长率会下降吗？

在“无房炒”的背景下，近年来抵押贷款利率也在上升。根据荣360数据研究所今天发布的监测数据，2019年8月中国首笔住房贷款的平均利率为5.47%，比上个月上升了3个基点；二手房贷款的平均利率为5.78%，比上个月上升了2个基点。

在35个城市的533家银行分行中，第一套19家银行的利率仍低于4.85%，第二套116家银行的利率低于5.45%。

“新的抵押贷款政策实施后，这些银行必须提高抵押贷款利率，这将进一步提高城市抵押贷款的利率。”荣360在今天发布的2019年8月中国抵押贷款市场报告中表示，从目前的数据来看，上海、厦门和天津的整体抵押贷款利率也低于新规定的下限，面临上行压力。

然而，中原地产首席分析师张大伟认为，从全国来看，由于基准利率不高，第一套房的按揭执行率基本上是基准的10-20%，第二套房是20-30%。总的来说，稳定将是主流。

此外，根据五大国有银行(如工农与中国建交)和七大股份制银行(如招商银行、平安银行、民生银行和中信银行)披露的数据，上半年个人住房贷款(包括个人抵押贷款等)余额。)12家银行的贷款余额为22.91万亿元，这也普遍与贷款余额成比例增加。

然而，这种推动零售银行增长的“马车”在未来将会有一个向下的增长率。在各银行年中业绩发布会上，许多银行高管表示，未来银行个人住房贷款增速将下降。(详见“上半年13家银行房地产市场信贷余额仍在上升，下半年预期增速可能放缓”报告)

多重监管和增持，未来抵押贷款利率还会上升吗？

即使上周末RRR降息导致贷款利率下降，似乎也与个人住房贷款利率无关。事实似乎恰恰相反，房地产市场的调控政策越来越多，这可能表明进一步的调控政策将会继续。

最近，一些媒体报道，信用卡交易涉及房地产，包括国内房地产商和房地产相关的契税，受到严格监控。许多银行信用卡中心也降低了房地产商的交易限额，限制了住宅和房地产代理商的信用卡交易。

此前，银监会下发文件，要求32个城市开展银行房地产业务专项检查。与此同时，监管部门也加大了对非法资金流入房地产市场的处罚力度。

今年上半年，银行保险监管系统多次对非法进入房地产市场的资金发出罚款。除了之前非法进入房地产市场的企业贷款，个人消费贷款和信用卡资金的罚款也很常见。据蔡联记者统计，今年上半年，贷款资金非法进入房地产市场，门票总数为75张。其中，有31起罚款与个人抵押贷款业务有关。

荣360分析师表示，下半年以来，监管部门对房地产市场"住而不炒"的坚定立场，以及各监管部门为阻止房地产融资而采取的密集行动，都表明了他们坚决遏制房地产市场杠杆率进一步提高的决心。

“本轮抵押贷款利率的上升趋势是由国有银行和股份制银行引领的，其他银行也纷纷效仿。从资本成本来看，国有大银行的资本成本往往较低，而个人住房贷款是国有银行非常重视的个人信贷资产。提高抵押贷款利率的内部压力和内部动机相对较小，这一轮调整可能会更大。这涉及到政策问题。”根据上述分析，从这个角度来看，预计抵押贷款利率短期内不会回调。