时间价值网：“SaaS+金融”为中小微车商提供定制金融服务

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汽车工业作为国民经济的支柱产业，在经济发展和社会进步中发挥着重要作用。作为一个汽车大国，中国的汽车销量早在2009年就位居世界第一。然而，在汽车金融方面，中国在渗透率和利润贡献率方面与发达国家存在较大差距。

随着中国汽车销售规模的不断扩大，对汽车金融服务的需求也日益增加。传统商业银行、汽车金融公司等机构，以及新兴互联网的金融平台，正准备在未来占据更大的市场份额。与其他资产相比，汽车金融资产具有突出的优势。其经营场景真实，自然具有实物分散量小、产权清晰、短期内抗贬值能力强等优点。正因为如此，汽车金融已经成为互联网金融平台趋之若鹜的市场。据英灿咨询预测，2018年中国互联网汽车金融总规模将达到1.85万亿元。

然而，在汽车金融领域，大部分互联网金融平台都集中在汽车贷款、消费贷款等简单操作上，中小汽车经销商的供应链金融仍存在较大差距。

2017年，商务部发布了第1号令《汽车销售管理办法》。《管理办法》从根本上打破了汽车销售的单一品牌授权制度，汽车销售不再需要授权汽车品牌，从而打破了以往以4s店为中心的汽车销售模式，让中小汽车贸易商获得了空以前的市场空.

然而，尽管有政策支持，中小汽车经销商仍面临融资困难。汽车销售是典型的资产密集型模式，从上游购买到销售完成需要大量资金。一般来说，4s店可以通过商业银行和汽车金融公司解决融资需求。不过，这项融资计划并不适用于中小型汽车经销商。

一方面，中小汽车经销商的财务管理不规范，传统金融机构的信贷模式无效；另一方面，汽车经销商的融资需求具有小而分散、高频率和短期(从几天到几十天不等)的特点。享受机构红利的传统金融机构在满足个性化融资需求方面存在业务惯性。因此，中小汽车经销商只能靠自己的资金来垫付或寻求私人贷款。然而，汽车经销商的自有资金难以满足长期融资需求，而且私人贷款的成本很高。融资困难严重制约了中小汽车经销商的发展。

在这方面，时代价值网开发了电子汽车交易saas+金融服务系统，为中小型微型汽车经销商提供深度定制的融资服务。

具体来说，中小型微型车经销商可以通过访问Time Value Network自主开发的电子汽车汇款系统，在云中完成交押金、发起贷款、购车、送检、还贷等操作，实现系统中资金流、信息流、物流的闭环管理。

通过这种方式，时间价值网获得了真实的业务数据，将融资方案从“基于信用”的模式转变为“基于业务”的模式，使中小微型汽车经销商获得了与业务需求相匹配的融资，即“融资周期与业务周期相匹配”、“融资规模与业务需求相一致”，从而消除了多余的融资成本。目前，汽车经销商通过e-car汇款系统申请贷款，可在10-20分钟内完成审批和放款，满足了汽车经销商“小、多、快”的融资需求。

这种深度定制的saas+金融服务方案的实现，离不开对市场痛点和风险控制关键点的洞察和把握，也离不开金融技术的支持。与传统金融主体相比，以技术和数据为支撑的互联网金融(科技金融)平台具有便捷、高效、低成本、个性化等天然优势，在实施普惠金融、服务小微企业和个人方面发挥着不可替代的作用。

目前，电子汽车汇款业务已在广东各大城市铺开，未来将扩展到更多地区，为更多中小汽车经销商解决供应链金融问题。同时，随着系统中上下游实体运营数据的积累，时间价值网将继续优化风险控制模型，并根据数据设计更好的融资方案。