壹路科技，金融服务模式的探索与创新

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尽管中国经济增长率在2012年后有所下降，并进入了低于8%的新常态，但在过去十年里，中国的国民财富积累相当可观，形成了一个非常大规模的个人可投资资产。数据显示，2016年，中国个人可投资资产总额达到165万亿元人民币，仅次于美国。除了银行等传统金融机构，越来越多的第三方财富管理公司和私募机构出现，在资产管理这个大市场寻找机会。

亟待解决的问题和机遇

作为一个新兴行业，资产管理机构运营的信息基础设施还很不完善。目前，大多数资产管理公司仍然使用excel等通用工具，缺乏专业的管理软件和信息交易平台，导致业务流程信息碎片化。

但是，由于资产管理系统专业性强、业务复杂，并非每个资产管理机构都有财力支持自建技术团队研究开发管理系统。即使它能负担得起这笔费用，也很难招聘到既懂技术又懂筹资和投资管理整个业务流程的人才。然而，采购系统花费了几十万到几百万。这种不经济且效率低下的棘手问题为第三方资产管理系统服务提供了市场机会。

创新的本质是解决问题

早在2016年，陆毅科技就致力于资产管理行业的第三方服务领域。此前，它主要面向财富管理机构和金融规划者，为他们提供资产方面的资源和交易管理服务。经过一年多的业务积累，平台推出了2.2版，以saas软件服务的方式切入核心环节，覆盖项目立项、审批、销售和生存运营的全过程，提升资产管理人员和财富管理人员的管理、管理和服务能力。

陆毅科技以资产管理人、财富管理人和理财规划师三个角色为核心，其平台是围绕其业务而设计的。为资产方提供资金筹集、投资、管理和提取的全过程管理，并能通过平台快速与财富机构建立合作关系和开展销售。财富方的资产配置、团队管理、销售管理、结算等需求也可以通过一站式平台解决。上游的高度集中和整个过程的开放也为财务规划者提供了便利，更有效地为投资者服务。

与恒生和郑锦等传统巨头不同，陆毅科技选择了更轻的服务模式。该产品融合了模块化、定制化、个性化和平台化的设计理念，系统根据用户需求进行配置，部署最早可在一周内完成，从而实现极低的启动成本，满足用户的个性化需求。

系统服务采用私有化的微服务部署方案，共享相同的技术架构和功能模块，但数据和个性化功能相互隔离，互不影响，降低了成本，满足了用户的安全需求。与传统的软件采购模式相比，陆毅科技的saas服务模式可以节约80%以上的使用成本。

首先是数据，然后是情报

近年来，资产管理市场规模不断扩大。在国家政策的高压下，初创企业成为有执照的金融机构并直接参与相关业务是不现实的。成为财富管理机构或简单的业务匹配并不是令人兴奋的创新。

利用金融技术来撬动行业，利用第三方服务来切入交易，发展成一个平台，数字化行业业务，然后基于大数据智能，提高金融行业的效率和降低成本，这些都是在金融服务领域探索和创新这些初创企业的方式。