数据风控赋能养老保障 善诊再登保险科技百强榜

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近日，保险业知名研究机构“分子实验室”发布了“2020年中国保险技术100强”。从行业价值、发展弹性、用户体验、运营管理、未来增长和社会价值六个维度中，选出了过去一年在保险领域表现良好的公司，包括蚂蚁保险、腾讯小额保险、泰康在线和好诊所。分子实验室创始人刘洋表示，在公布这份名单时，保险科技的创新应该着眼于用户不断创造价值。对于连续两年上市的好诊所来说，联合保险公司在中国推出的第一份80岁老人可保医疗保险是好诊所希望在保险领域不断创造的价值。

中国进入老龄化社会20年来，老年人群体的健康保护需求日益迫切，尤其是今年疫情期间。顾客有很强的需求，但是市场很少找到好的产品。这并不是因为保险公司看不到市场，也不愿意推出符合需求的产品。但由于缺乏数据和有效的风险控制手段，造成了“想保护而不敢保护”的困境。

好诊所成立于2015年，自成立以来一直致力于帮助80后和90后解决他们父母的健康问题。多年来，它一直致力于为中老年人提供健康服务和健康保障，积累了大量的老年人口健康数据。通过数据挖掘和比较，好诊所发现中老年人的健康风险相对较高，个体健康差异大于中青年人。好诊所(Good Clinic)创始人兼首席执行官吴星星告诉记者:“在过去五年为中老年人服务的经历中，我们发现老年人的另一个显著特点是他们的健康状况复杂多样，这在保险业中常被称为‘不规范的身体’，因此有必要解决老年问题。对此，保险行业人士认为:“风险控制创造价值的前提是尊重个体差异。如果数据没有差异，风险控制就没有价值。所谓“一刀切”的风险控制模式，以年龄为标准来判断是否可以承保，实际上是迫于目前的形势。作为一个专业的中老年人健康服务机构，好诊所可以为行业弥补这一不足，实现双赢。”

据了解，目前，通过对老年人健康服务的经验积累和研究，山珍已经开发出一个由健康数据驱动的阿尔法精确风险控制引擎。通过“风险控制+健康服务”的方式，帮助保险公司对被保险人的健康状况进行个性化评估，实现个人投保人健康风险结果的可视化输出，便于保险公司根据不同投保人的健康状况灵活调整覆盖范围和覆盖面，实现对老年人的个性化保险。

2019年，基于alpha精准风险控制引擎的应用，好诊所联合保险公司推出了中国首个80岁以上可保老年医疗保险，突破了老年人购买医疗保险的年龄限制，实现了100种常见大病基本保障+无限疾病保障升级，最高保额400万。“老年医疗保险”的出现，意味着通过良好的诊断和保险行业的结合，实现了从0到1的老年综合健康保险。据悉，山珍已先后与业界联合推出近10项“老年医疗保险”，并吸引了蚂蚁保险等交通巨头抛出橄榄枝。

谈到好的诊断在老年人保健领域的发展方向，吴晓星透露，好的诊断是将健康管理与保险产品联系起来。此前，经过20多年的研究，美国健康检查和健康管理研究人员公布了一套数据:通过健康检查和健康管理，90%的个人和企业的医疗费用将降至10%；然而，10%没有进行体检和健康管理的人的医疗费用增加了90%。因此，体检可以有效节省医疗费用。“健康管理对于降低健康风险的价值是显而易见的。因此，我们认为，只有用积极的预防取代消极的治疗，我们才能真正管理用户的健康，并使总支付可控，以实现全面的风险控制。我们目前在医疗服务部门。我们将对其进行研究和完善，希望今后与养老健康保险实现互利共赢。”

面对疫情带来的健康需求爆发，山珍将继续努力通过技术创新满足用户需求，并进一步升级alpha precision风险控制引擎，该引擎将提供更精细的人类系统风险识别，并根据用户的身体状况提供差异化。确保每个用户的持续健康保护尽可能全面的责任；好诊所还将为所有参保人员推出个性化健康管理服务，逐步实现医疗与保险的一体化，以预防代治疗。在保险行业合作伙伴不断丰富养老保健产品的同时，它们将帮助更多的家庭减轻养老压力，释放社会医疗资源，为“健康老龄化”进程做出贡献。