多家银行加码制造业贷款投放 方式创新能否压降不良？

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据蔡联(北京记者李远)制造业是中国立国之本，类似于小微企业贷款。经济下行压力越大，就越需要商业银行的贷款支持。

金融协会记者了解到，今年以来，至少农业银行、中国银行、兴业银行和民生银行都增加了对制造业贷款的投资，特别是中长期制造业贷款。同时，为了实现政策支持和商业利润之间的平衡，在支持方法上仍有创新。

据悉，去年11月底，银监会专门召开金融服务制造业优质发展座谈会，要求加强金融服务制造业工作，并制定了政策、产品创新、风险控制等9项定性和定量指标，支持商业银行发展制造业。

许多银行增持制造业贷款

蔡联记者从农业银行了解到，截至4月底，农业银行制造业贷款余额近1.5万亿元，贷款客户超过18万，其中90%为小微企业。截至2019年底，中国农业银行制造业贷款余额为1.20万亿元，即今年一季度中国农业银行制造业贷款增加近0.3万亿元。

数据还显示，前四个月，中国农业银行制造业贷款增速接近12%，小微企业贷款增速为16.9%，先进制造业贷款增速为23%。各项指标均明显高于全行贷款增速，位居行业前列。

不仅农业银行，而且金融协会记者了解到，今年，中国银行，兴业银行和民生银行也增加了制造业贷款的投资。

数据显示，截至一季度末，中国银行国内制造业贷款余额为1.45万亿元，其中高端技术制造业贷款余额为2671亿元，同比增长15.3%。截至2019年底，中国银行国内生产性贷款余额为1.29万亿元。

兴业银行最近还表示，今年将安排300亿元的贷款额度，鼓励分行增加对先进制造企业的中长期贷款，重点放在5g、特高压、集成电路、轨道交通、航空空航天设备等行业子行业；民生银行5月25日发布《关于进一步加快制造业中长期贷款的通知》，要求全行加快优质制造业企业信贷供应和综合金融服务，力争全年制造业中长期贷款增速达到25%的增长目标。

“前四个月以来，制造业贷款开局良好，保持了良好的增长态势，但中长期贷款增速仍相对缓慢，有必要加大和加快对中长期贷款的支持力度。”日前，民生银行负责人表示。

模式创新会导致糟糕的压降吗？

制造业贷款一直处于商业银行按行业分类的贷款余额前列，但同时不良贷款率相对较高，特别是在经济低迷时期，许多银行都降低了对制造业的贷款规模。数据显示，2019年，6家主要银行中有4家实现了正增长，12家股份制银行中只有4家实现了正增长。

从不良贷款率来看，以上述四家银行为例，截至2019年底，农业银行、中国银行、兴业银行和民生银行制造业贷款的不良贷款率分别为5.06%、4.64%、3.34%和4.31%，低于2018年底的水平，但仍处于较高水平。

蔡联记者了解到，为了在政策支持和商业利润之间取得平衡，上述银行在制造业贷款方面进行了许多创新。

比如，今年农业银行支持的制造业“五大创新”:新理念、新举措、新模式、新政策、新团队。在新团队方面，我们积极推进三类特色机构建设:制造创新服务中心、金融科技支行和高端制造特色银行。数据显示，截至4月底，农业银行制造业不良贷款继续“双降”，资产质量有所改善。

兴业银行方面，支持特殊价格补贴，优化资产负债率评估，充分发挥“商业银行+投资银行”的优势，满足制造企业不同发展阶段和生命周期的金融需求，提供股权投资、技术改造资金等多元化服务；民生银行优化调整现有客户、现有业务和增量项目的金融服务计划，适当延长贷款期限，提高中长期流动资金贷款比例。

“工行将创新金融服务，支持制造业高质量发展。例如，建立制造业中长期流动性贷款计划，提高与企业建设和商业周期的匹配度；针对企业在技术改造、设备更新、环保升级等方面的专项资金需求，我们将企业临时救助与转型升级相结合，创新推出制造业转型升级专项贷款。”几天前，工行董事长陈思清写道。

金融协会记者将继续跟踪报道商业银行支持的制造业贷款实际发放情况，以及创新后不良贷款率是否会下降。

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