江苏银保监出台支持制造业发展意见：提高不良容忍度 防止资金挪用、转手套

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蔡联(北京)记者李远了解到，江苏省银行业监督管理局近日制定了《关于银行业和保险业支持全省制造业优质发展的指导意见》(以下简称《意见》)，从主要目标、重点支持领域、主要工作措施和相关保障措施四个方面，推动辖区内银行业和保险业全面提高金融服务制造业的优质发展和质量效益。

《意见》指出，从2020年开始，经过三年的努力，制造业金融服务将“增加、扩大、改善、减少”；重点支持领域包括先进制造企业集群、十大战略性新兴产业和高新技术企业。

在主要工作措施方面，《意见》提出了专项信贷规模支持、专属客户评价体系、专项考核激励机制、专业管理团队“四大专项机制”；合理确定制造企业贷款利率，为先进制造企业提供优惠利率贷款；同时明确指出，要科学制定信贷计划，不要组织体育信贷，防止新兴行业客户和项目争先、长期融资和过度融资，形成新的产能过剩风险；防止资金被截获、挪用甚至套利。

“所有银行和保险机构都应提高政治地位，充分认识支持制造业高质量发展的重要性。各银行保险机构的服务制造业将作为监管评级或评估的核心指标之一，评估结果将作为采取相应监管措施的重要依据。”根据意见。

合理提高不良贷款容忍度

金融协会记者近日报道，至少农业银行、中国银行、兴业银行和民生银行都增加了对制造业贷款的投资，特别是中长期制造业贷款。江苏省银监局制定的《意见》也是第一个关注制造业贷款的地方银监局。

近年来，在经济下行压力下，制造业贷款不良率开始上升，许多商业银行开始降低制造业贷款额度。《意见》提出制造业金融服务应“增加、扩大、改善和降低成本”。

增量是制造业全口径融资、制造业全口径贷款、中长期贷款和信贷贷款余额明显高于上年，努力实现制造业贷款增速不低于各类贷款平均增速；扩大范围是为了增加“第一贷款户”的信贷供应，实现制造业贷款数量的大幅增加。制造业贷款相对较低的机构应制定升级计划；为提高质量，应努力实现制造业中长期贷款增速不低于各类贷款平均增速，适当下放信贷审批权限，合理提高制造业不良贷款容忍度。

蔡联记者了解到，为了降低制造业的不良贷款率，许多银行都创新了贷款流程。比如，农业银行的“五新”:新理念、新举措、新模式、新政策、新团队；兴业银行根据制造企业不同发展阶段和生命周期的金融需求，充分发挥“商业银行+投资银行”的优势，提供股权投资、技术改造基金等多元化服务。

“大中型银行分行要充分发挥央行定向RRR降息和公开市场操作的货币政策效应，积极争取更多信贷资源和支持，切实增加制造业信贷总量；大中型银行一级分行应积极寻求总行支持，完善现有信用评估模式和体系。

防止资金被挪用和套汇

为督促辖区内银行业和保险机构认真落实《意见》的要求，江苏省银行业监督管理局从加强监管、加强评估和评价、加强监测和通报等方面制定了相关保障措施。

根据《意见》，江苏省银行业监督管理局将通过调查监督、现场检查和监督谈话等方式，继续对各银行保险机构的服务制造业进行监督管理；各银行保险机构的服务制造业将作为监管评级或评估的核心指标之一，评估结果将作为采取相应监管措施的重要依据；依托非现场监管信息系统，定期对银行和保险机构支持的制造业优质发展进行统计监测，并及时向省政府报告。

值得注意的是，《意见》还要求选择支持对象，坚持审慎稳健的经营理念，科学设定信用计划，不组织体育信用；择优支持行业内具有竞争优势的企业，严格防止新兴行业的客户和项目轻率投入大规模融资和过度融资，造成产能过剩的新风险。

加强对贷款资金流向的监控，确保资金使用真实、流向可控，防止资金被截留、挪用甚至套汇，防范贷款欺诈和非法放贷风险《意见》也提出了。

数据显示，截至2020年4月底，江苏省银行业制造业贷款余额为20784亿元，较年初净增1353亿元，增幅6.9%，超过去年增幅，余额连续34个月保持正增长。

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