当下全面实现人身险“三化”有难度 中保协就寿险标准条款征求意见

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蔡联(上海记者丁燕)据报道，近日，保险行业协会发布了《关于征求寿险公司和再保险公司对寿险标准条款意见的通知》(以下简称《通知》)。

据金融协会记者了解到的内部文件显示，根据寿险产品标准化、普及化、简单化(以下简称“三个转变”)的工作安排，保险行业协会在中国保监会的指导下，完成了寿险(定期寿险、终身寿险、养老保险)的标准条款，现征求各公司意见，并将于6月19日前给予书面反馈。

保险业协会从去年8月开始了“三个面向”的工作。根据中国保监会人身保险产品“三个面向”的工作安排，向各人身保险公司征集保险产品条款。

“现阶段很难实现全面的‘三个转变’，而‘三个转变’不是一次可以解决的问题，而是一个长期的发展方向。我们更需要的是指导，而强制晋升可能达不到预期的效果。”一家中型寿险公司的产品经理告诉记者。

针对实现全面三个面向的难度和难度，提出了三种观点:“第一，标准化与各公司的经营流程之间存在矛盾。承销、退保、保存、索赔等项目的申请和操作通常在条款模板中说明，但各公司的操作流程和规则可能不一致。因此，如果相关规则不规范，术语标准化可能会有一些困难。”

第二，上述中型寿险公司的产品经理认为“通俗化和专业化的矛盾以及条款的严格性。有时流行的表达不够严谨和专业，在发生争议时会有不同的解释。一旦诉讼发生，通常会被解释为对客户有利。为了保护自己，保险公司通常希望条款更加严格。”

此外，它还指出“术语的简化与产品和商业模式的复杂性之间的矛盾。”从发展趋势来看，寿险产品肯定会创新，产品形式也会更加复杂。与此同时，随着新技术的发展和应用，寿险的销售模式和服务模式越来越丰富和复杂，难以用术语来描述。清楚地解释复杂的产品和服务非常简单。”

据了解，保险行业协会计划在1-3年内，通过制定寿险产品的条款框架、项目论证写作和标准条款，提高产品条款的可读性、科学性和合规性，基本形成产品设计丰富、内容规范、格式统一、重点突出、通俗易懂的产品模式。