住房公积金向何处去？改革派取消派有分歧有共识

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我们的见习记者郭一川倪楠

20世纪90年代，住房公积金制度在全国范围内逐步推行，其初衷是为了解决职工家庭的自住问题。最近，为了减轻疫情对中小企业的影响，取消企业住房公积金制度的呼声越来越高。相应地，还有其他改革者。然而，改革派和废奴派有分歧和共识，其中的共识是，是时候改变住房公积金的生活方式了。

改革派:让住房公积金支持第一套房的改善

“你为什么要取消住房公积金？我认为这很好。贷款利率是商业银行的两倍。虽然有许多限制，但目的不是阻止普通人买房，而是让那些真正需要的人能够使用住房公积金。”李强，一个普通的北京工薪阶层，前年在家人的帮助和自己的努力下，刚买下了北京的第一套公寓。因为他使用的是组合贷款，他说虽然这个过程有点麻烦，但与省下的10万元利息相比算不了什么。

新纪元证券首席经济学家潘向东在接受《证券日报》采访时表示，虽然部分住房公积金是由企业直接支付的，但在很多情况下，它也被视为员工的成本，在工资谈判中被视为员工收入的一部分，基本上由员工承担。与商业贷款相比，住房公积金贷款也有利于员工。公积金的取消实际上损害了部分职工的权益。

潘向东说:“住房公积金的初衷是帮助员工买房。与商业贷款相比，住房公积金贷款也更加优惠。此外，一些单位和企业通过公积金的形式偷偷增加员工的实际收入。取消住房公积金将对这些人产生更大的影响。此外，取消住房公积金将减少对住房公积金贷款的需求，这不利于住房企业。”

虽然取消住房公积金可以在短时间内降低企业成本，有利于企业生存，但也会减少居民收入，随着居民收入的减少，也会减少消费需求。事实上，最终的影响仍然是对企业，特别是取消住房公积金将减少住房公积金贷款的需求，从而影响资本市场的房地产行业相关的表现。

中原地产首席分析师张大伟认为，目前的住房公积金政策确实存在问题，但可以通过一系列改革来解决，没有必要“一刀切”。他向《证券日报》记者建议，住房公积金在首套房和租房中的作用应该最大化，这是职工共同基金的初衷。目前，首套住房公积金的首付比例和贷款比例较低，实际应用效果不佳。

“住房公积金中的每一部分钱都属于企业的职工，国家只起管理的作用，这就限制了它的规模和用途。可以考虑将其发展成为国家住房银行。国家还将资金投资于住房公积金，扩大其资本，并与商业贷款合作贴现利息。在政策的配合下，住房公积金可以支持第一套房的改善，提高其使用效率。”张大伟表示，取消住房公积金与减轻企业负担没有多大关系。它是员工的可支配收入，但取消可能会增加企业的其他税费负担。

注销:住房公积金转为养老预筹资金

“如果要评价住房公积金，用‘鸡肋’来形容是最合适的。在这十个购房者中，有三四个可以使用住房公积金贷款，其中一个不得以各种理由使用。”一位房地产经纪人告诉《证券日报》，由于房子的总价高，住房公积金的额度有很多限制和手续，利用率低，所以购房者会考虑优先使用住房公积金，如果他们不能使用，也不会影响他们的购买意愿。

正是这种尴尬局面使住房公积金受到各方的批评。近日，中国国际经济交流中心副主任黄建议取消企业住房公积金制度，将具有中国特色的“公积金”转化为养老预筹资金的一个组成部分，投入市场，使职工、企业和国家受益。在一次采访中，格力电器董事长董明珠也非常同意取消住房公积金。她的理由更直接，因为格力建了一栋房子，并把它分配给员工，所以不需要住房公积金。

华夏新供给经济研究所所长康佳在接受《证券日报》采访时表示，中国房地产已经完成市场化，商业银行已经成为提供抵押贷款的主体，住房公积金的存在意义不大。此外，中心城区的高房价导致了底层人群购房无望，而中层人群只能从住房公积金中获得一定的支持，高端需求的帮助意义不大。

康佳说:“商业贷款加上必要的政策支持，完全可以覆盖公积金的基本功能。我认为有必要将住房公积金转为企业年金，以进一步提高员工的养老能力。为应对老龄化社会的挑战，我们必须尽快实现基本养老金的统筹规划，大力推进这项改革，提高整体水平，这有利于降低个人缴费标准，切实减轻企业和职工负担，促进社会稳定发展。”

易居研究院智库中心研究主任严跃进告诉记者，从未买过房子的人肯定会支持他们使用公积金，但目前的情况是，拥有第一套房的人比没有第一套房的人高得多，所以从这个角度来看，取消住房公积金更为务实。

(编辑李波乔传川策划严)