社保“第六险”扩大至27省！统一失能鉴定标准正被迫切需求 长护险细分护理人

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蔡联(上海记者丁燕)近日，国家健康保险局正式发布了《关于扩大长期护理保险制度的指导意见》(征求意见稿)，并公开征求意见。

征求意见稿的调整主要包括五个方面:试点范围从原来的14个省的试点城市扩大到27个省的试点城市；筹资是指科学计算基本护理服务和资金需求；经办管理强调引入社会力量参与长期护理保险经办服务。

中国太平洋人寿保险政治与保险合作部相关负责人在接受财联保险频道记者独家采访时表示，“该政策提到此次募集资金与之前的出版物存在较大差距，明确提到募集资金以单位和个人为基础。主要是，倾向于做独立融资，甚至提到个人支付的部分可以从个人账户中代扣代缴。这些政策使我们的工作更加以证据为基础。”

在长期保险的发展过程中，统一的伤残鉴定标准尚未确定，各地区根据自己的标准制定了一套，因此需要对其公平性和真实性进行调查。许多保险行业人士都呼吁建立统一的伤残鉴定标准，这是保险公司负责人承担具体保险业务所迫切需要的。

此外，长期护理保险对护理人员的要求也很高，他们不仅仅是养老机构的护理人员，还需要知道如何治疗。虽然去年国家出台了加强对医护人员的培训和规范化管理等相关政策，但长期从事不同职业的护理服务人员仍然短缺。

长期保险试点已从14个试点城市扩大到27个省

与人力资源和社会保障部2016年6月27日发布的《人力资源和社会保障部办公厅关于试行长期护理保险制度的指导意见》相比，《征求意见稿》对扩大长期护理保险制度试点提出了新的意见。

“这次调整的重点主要包括将试点范围从原来14个省的试点城市扩大到27个省的试点城市。管理层强调引入社会力量参与长期护理保险服务，促进“互联网+创新技术”的应用。一家大型寿险公司的精算师对财联保险频道的记者说:“同时，它也包括筹资，筹资指的是对基本护理服务和资金需求的科学计量，合理确定这一统筹领域的年度筹资总额，福利的支付由医疗机构或康复机构明确规定。规范化诊疗和残疾状况持续6个月以上。严重残疾被保险人和通过评估申请的发证机构改为国家健康保险局，不再是人力资源和社会保障部的五个方面。”

长期护理保险是指被保险人因年老、疾病、残疾等原因致残，并为与长期残疾人基本生活密切相关的医疗保健提供资金或服务保障的社会保险制度。它是一种独立于其他社会保险的新型保险。

CPIC人寿保险与政治保险合作部相关负责人表示:“总体而言，医疗保障部的《征求意见稿》对整个长期保险的发展更加规范，我们的许多工作将更加有基础。”

“例如，它的政策提到了筹资，这与以前的出版物相去甚远，但它明确提到筹资主要是以单位和个人为基础的，并倾向于进行独立的筹资。它甚至提到个人支付可以来自个人账户。扣留和支付。”上述CPIC人寿政府保险合作部相关负责人明确表示:“事实上，我们在与政府客户和当地医疗保险局沟通时，他们怀疑从个人账户中扣除个人缴费是否合法、合理。但是，许多地方已经实施了，这是一种习惯规则，但没有相应的依据。”

据了解，中国太平洋保险和平安保险都是大型保险公司，长期保险项目较多。自2016年以来，中国太平洋保险公司共开展了52个长期护理保险项目，覆盖12个省、市、自治区的31个城市，服务人口超过2700万，支付人口超过30万。

截至2020年3月底，CPIC人寿苏州分公司已申请39，747项长期护理项目，完成36，476项评估，享受31，368项福利，共支付2.05亿元。

平安养老保险是平安集团的子公司，已在江苏、江西、山东、甘肃等省市参与试点。其中，江苏南通项目是首个在居家养老基础上实施长期护理保险的试点城市，服务的办理将移交给商业保险公司。

迫切需要制定统一的残疾鉴定标准

去年11月，一位参与试点研究的专家告诉财联保险频道的记者。“我们在试点过程中发现了两个突出的问题:一是没有统一的国家伤残鉴定标准；第二，长期保险的推广是一个系统工程，需要顶层架构的支持。”

“由于各地区的起始时间不同，残疾鉴定的标准，即谁能享受这种待遇，是由各地区根据自己的标准来确定的。”南开大学金融学院保险系教授、南开大学健康经济与医疗保障研究中心主任朱明来表示:“我们希望采取一种背靠背的方式，即在入户调查时，现场人员只能看到客观事物，主观评价是针对每个人的。”我看不见它。最后，如何识别它是由他人完成的，从而避免了人为因素的干扰。”

关于评估标准，上述太保寿险政保合作部相关负责人指出，“2019年底，国家医疗保险局收到了两个协会相关提案的复函，复函中指出这些标准体系国家已经统一。”

同时，也坦率地说，“我们也希望国家能出台相关的统一标准体系，这是我们具体业务工作所急需的。”

未来，大型上市保险公司中国太平洋保险将如何安排长期保险？“公司正在制定一项为期三年的长期保险计划。我们也在考虑如何在经过三、四年的长期保障后，使长期保险业务变得更好。”上述CPIC人寿保险与政治保险合作部相关负责人明确表示:“首先，我们建立了一个长期的保险生态系统，从健康个体开始，到轻、中、重甚至死亡。在生态系统中，当它健康时，它需要保险来保护，然后它需要一些保险来预防和延迟，所以有一个完整的需求循环，在此基础上我们建立相关的服务。

与此同时，上述CPIC人寿保险与政治保险合作部相关负责人补充道:“在商业保险领域，我们将在未来做一些长期保险的团体补充保险，因为做纯商业长期保险的风险比较大，而且我们的基础数据经验还没有积累好，所以我们将从长期保险的团体补充保险开始，帮助政府逐步建立和推广多层次的长期护理保障体系。”

“除了社会保障的基本医疗保险之外，我们将来可以尝试做一些商业补充保险，并使它类似于第二公共基金。这笔钱相当于开了一个储蓄账户，专门用于特殊用途。这笔钱将用于未来护理行业的发展和建设。当我们得到保证，到老年时，我们的钱将来只能用护理服务费来代替。”朱明来教授也表示支持中国太平洋保险公司未来实施的长期保险集团补充保险。“社会保险是保护最基本的东西。有必要建立多层次的保障体系。底层的核心是推广一个行业，比如护理。工业和服务业的发展具有杠杆效应。”

长期护理保险中仍然缺乏职业护理人员

事实上，长期护理保险对护理人员的要求很高。护理学是医学中一门独立的学科，主要强调医疗保健。长期护理保险护理是介于医疗护理和家政服务之间的一种模式。护士实际上应该明白，在养老机构中，医学不是一个纯粹的护理人员，人才供应可能成为一个难题。

“当我们试行第一轮长期保险时，我们需要大量的护理服务从业人员，但专业人员不足。”上述太保寿险政保合作部相关负责人坦言，“但很多地区对机构聘用的长期护理保险从业人员都有自己的规定，只要符合当地要求，就可以提供服务。如果他们是家庭照顾者，他们一般都受过训练。通过评估是可以的。”

与此同时，它说，“国家从去年起就颁布了关于护理人员的条例。国家第一次为这一领域制定了标准，“医疗护士”开始变得专业化和标准化。随着国家规范的进一步明确，长期护理保险服务人员的资格将更加规范化、标准化。”

2019年8月26日，国家卫生计生委、医政医院下发了《关于开展老年护理需求评估和规范化服务的通知》和《关于加强医学护士培训和规范化管理的通知》，明确提出要增加有效供给、增加专业培训、创新服务模式

CPIC人寿保险政保合作部相关负责人指出:“各种政策支持和市场对专业人才的渴求，必然会吸引更多专业人士为长期保险提供专业护理服务。例如，今年苏州市政策调整后，医疗护理人员的缴费标准将比普通护理人员每小时多10元，引导护理人员的专业技能提高。”

与此同时，他坦率地说，“我们也希望国家能提供更多的长期护理服务人员和细分的职业。”

朱明来教授还指出:“日本在长期护理保险方面有很多经验，比如他们建立了一支很好的护理队伍，充分利用了人工智能技术。”中国在人工智能技术和高科技领域必须有战略考虑，包括国家在内，一些长期的智能系统应该尽快建成。”