保险业扩展产品责任升级保障功能疫情之下“开门红”成绩单分化

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这种流行病给一些保险公司新的单一销售带来了压力。五家a股上市保险公司1月份保费收入出现分化，保险业网上转型的重要性日益凸显

《投资时报》记者唐毛巾

面对新型冠状病毒肆虐的肺炎疫情，作为社会稳定器的保险业责无旁贷，不仅积极向疫区捐赠物资，提供大量独家保险，还扩大了现有保险产品的责任，成为抗击疫情的重要力量。

据中国保险协会3月2日发布的最新统计数据，截至2月28日，各保险公司提交的统计数据显示，保险业捐赠物资总额为3.48亿元，各保险公司继续加大对各地一线防疫工作的捐赠力度，并集中力量增加医疗保障配套物资。独家保险理赔90860起，累计理赔金额1.1亿元。其中，人寿保险公司COVID-19肺炎相关索赔累计1059人次，赔付6802.88万元。财产保险公司共赔付案件89795起，赔付金额4220.01万元。

在疫情的影响下，保险业的表现也受到了一定程度的影响。根据1月份a股上市保险公司披露的保费数据，整体增长率低于市场预期。

抗击这一流行病的多种措施

自疫情爆发以来，保险业通过捐赠保险和提供独家保险产品，护送企业恢复工作和生产。与此同时，一些保险公司适当扩大了现有保险产品的保险责任。

例如，中国人寿紧急扩大了现有31种长期重大疾病保险产品的责任，覆盖了COVID-19肺炎诊断的保险责任，进一步扩大了客户群体享有的保障权利。如果购买了上述31种具有延长责任的产品，一旦诊断出COVID-19肺炎并达到严重或危重类型，客户将为每份具有延长责任的保单支付最高100万元人民币。

平安人寿保险扩大了现有32种疾病保险产品的COVID-19肺炎保险责任。公司承诺客户将在保险合同中额外支付疾病保险基本保险金额的20%，如果医院首次诊断出COVID-19肺炎且临床分类为严重或危重，则原保险合同的保险责任保持不变。如果客户有一份或多份疾病保险合同，公司支付的额外延伸责任保险总额以50万元为限。

此外，中信保诚人寿还扩大了36种医疗保险产品和80种大病保险产品的责任。对于持有中信保诚人寿保险有效保单(不含意外医疗保险)的被保险人，如果被保险人在保单有效期内被诊断为新型冠状病毒，并在2020年2月29日前住院治疗，可申请普通住院300元/天、优抚病房住院600元/天，并合并最多支付30天的优抚金。

据《投资时报》记者报道，在理赔层面，许多保险公司都推出了紧急措施，如7·24报告、绿色通道、主动赔偿、简化程序、取消限制等便利措施。

在疫情期间，新华保险通过技术授权和依靠全体员工远程办公，进一步简化了理赔服务的程序和流程，为客户提供了安全的理赔服务，无需离家或联系。公司为客户提供7-24小时微信自助理赔服务。对于金额小于5000元的医疗保险理赔案件，客户可以在线提交理赔。借助ocr和人脸识别功能，客户可以安全快速地完成索赔。对于不符合自助理赔条件的业务，在满足可控风险的前提下，鼓励业务团队通过其他在线方式帮助客户提交理赔申请，最大限度地减少疫情给客户申请理赔带来的不便。

新泰保险还首次召开紧急会议部署工作，成立疫情防控领导小组，制定应急预案，设立24小时疫情报告热线，开通绿色理赔渠道，加强客户理赔服务保障。同时，公司各分公司积极行动，捐款捐物，为防疫人员提供保险。1月27日，该公司迅速完成了首个新型冠状病毒的索赔。

受疫情影响，保险公司的线下销售和业务拓展受到限制。然而，这也成为保险业数字化转型的契机，保险技术应用的重要性日益凸显。

此前，中国保监会在出台的措施中强调，要提高网上金融服务的效率。各银行、保险机构应积极推进网上业务，加强网上银行、手机银行、小项目等电子渠道的服务管理和保障，优化和丰富非接触式服务渠道，在家提供安全便捷的金融服务。在有效防范和控制风险的前提下，探索利用视频连接、远程认证等科技手段，探索开展异地核销、核保、签约等业务，确保所有贷款快速发放，所有损失快速赔付。

一些保险公司已经开始探索在线服务的优化。PICC人寿全面实施在线服务，开通了三个在线理赔平台，即人民人寿电子服务、PICC应用和PICC寿险应用。客户可以随时随地处理30多项保单服务，如自助理赔、保单查询、在线回访、收据签署、保单变更和电子保单/分红通知下载。富德人寿还创造了网上运营+线下培训+活动管理的业务组合模式，保证了疫情期间各项业务的正常发展，实现了技术和业务模式的整合与重构。

开门的性能受到影响

尽管保险行业逐渐淡化良好开端的概念，强调业务均衡发展，但一年中的第一个月仍是保险公司争夺市场份额的重要节点，良好开端的记录仍吸引着市场的关注。

在疫情的影响下，今年的成绩单不可避免地会失去一些颜色。

根据五家a股上市保险公司披露的数据，今年1月，中国人寿(601628.sh)、PICC (601319.sh)、平安(601318.sh)、中国太平洋保险(601601.sh)和新华保险(601336.sh)实现了原保险费率

有业内人士表示，由于COVID-19肺炎疫情，代理展业受阻，新的人身保险订单销售受挫，新的汽车保险订单、续保、企业财产保险、货物运输保险等非汽车保险受到影响。

具体来说，五家保险公司的收入状况呈现出不同的格局。

在人身保险方面，新华保险实现了54.07%的同比增长，保费收入307.05亿元，居全国领先地位；中国人寿表现也不错，增长22.62%；太保人寿保险同比小幅增长0.6%；PICC人寿同比下降6.78%，平安人寿同比下降13.74%，这是相当出人意料的。

财产保险方面，1月份PICC P&C保险、平安财产保险、CPIC财产保险实现保费总收入1053.73亿元，同比增长2.76%。值得注意的是，保费收入的一半由PICC P&C保险收取，保费收入为525.07亿元，但同比下降3.33%。此外，平安财险实现保费收入349.02亿元，同比增长7.24%；CPIC财险实现保费收入176.64亿元，同比增长14.83%。

国泰君安证券分析，2020年1月，寿险行业保费增长率在一定程度上提前受到肺炎疫情和农历新年的影响。中国人寿和新华公司起步较早，产品预定利率较高，因此疫情的影响低于同行，并保持了较高的增长率。1月份，由于启动战略，平安人寿保费同比下降13%，其中个人保险渠道新订单同比下降14.9%，与预期一致。展望后续，由于2月份COVID-19爆发肺炎，线下代理无法开展业务，预计2月份寿险保费增长率仍会受到一定影响。如果保险公司能在2月底逐步恢复代理活动，保险需求预计将推迟到3月和4月，保费增长率将略有改善。

1月份，财产保险费的总体增长保持稳定，非车辆业务的意大利健康保险增长迅速。国泰君安还表示，CPIC财产保险的快速增长主要是由于意外伤害和健康保险、农业保险、信用保证保险等业务的快速增长，这些业务没有受到肺炎疫情的影响。根据平安的子业务数据，1月份，平安的汽车保险费仅增长1.3%，意外和健康保险费同比增长27%，其他非汽车保险费增长16.8%。非汽车业务是增长的主要推动力。1月份，由于COVID-19爆发肺炎，新车销量大幅下降。根据汽车行业协会的数据，1月份新车销量同比下降18%，在汽车保险业务中占有较高市场份额的平安财险和中国财险受到一定程度的影响。在非汽车保险业务中，可以放在网上的意外伤害和健康保险受疫情影响较小。预计2月份财产保险保费的增长也将持续受到影响，但预计疫情得到控制后保费将很快恢复增长，这是一个一次性的短期影响因素。

方正证券认为，1月份上市保险公司的新订单出现分化，预计疫情造成的短期波动将对部分保险公司第一季度甚至上半年的新订单产生一定压力。预计随着疫情的好转，第二季度员工数量将逐步增加，全年新业务价值有望实现正增长。

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