米族金融：对老赖强制执行“套路多” 接入征信来护航

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现在已经是3月下旬了，中国的疫情已经有了很大的好转，企业全面恢复工作还需要一段时间。虽然目前天气仍然凉爽，但总体趋势是变暖和恢复。

从直接方式上看，网络仲裁、法院诉讼和后续强制措施形成的贷后治理体系更侧重于目的性打击。其中，批量网络仲裁以其灵活、简单、高效、周期短、与法院判决同等有效等优点，被行业组织广泛采用。自2018年初网络仲裁机制在米族金融引入以来，取得了良好的效果。截至去年年中，已有7批近1300人次被推入仲裁程序。其中，一些借款人会因法律威慑而主动还款。

对法律无动于衷或发誓将一生奉献给老赖事业的借款人认为仲裁裁决没有痛苦，因此无所畏惧。幸运的是，仲裁并不是法律措施的终结，而强制执行措施会让这些人“心痛而不是行动”。去年以来，随着行业恶意逃废债务的形势日益严峻，米族金融也加大了执法力度。一年来，以查封、扣押、冻结财产或者将相关借款人列入国家不可信赖执行人名单为代表的执行手段取得了显著成效。正如米族财务风险控制负责人所说:许多借款人逃避数千美元的债务，不是无力偿还，而是主观上不愿履行，因此有必要提高失信成本。

随着疫情的大幅度好转，司法机关的案件受理和处理过程开始快速步入正轨，执法力度不断恢复，这可以在裁判文书网上查询和感知。

在法院开始推进强制执行程序后，可以说付款已在意料之中。然而，也有被告拒绝执行、恶意转移财产或贫穷而无法执行的情况。前者的可能后果是监禁，这构成了“拒绝执行判决和裁决”。情节严重的，最高可处7年徒刑；后者可以“找到办法”。

即使全家只有一套住房，法院也可以从2018年开始拍卖。如果是夫妻共同财产，债务清单属于一方，则拍卖后可以保留该方应得的份额；如果没有车，没有房，没有存款，那么根据相关法律法规，公积金和养老金名义下的遗嘱执行人可以强制执行。这有点可怜，尤其是养老金，这是大多数人退休后的生活保障，被强迫的后果可以说是“不堪重负”。因此，如何选择是现在主动还贷还是老年滞留，是不言而喻的。

与上述直接方式相比，信用查询是一种基本方式——信用查询作为金融活动的重要基础设施，具有预防和打击双重功能。特别是对于空信用信息钻造成的行业顽疾导致的恶意逃债，堵塞漏洞后，对相关借款人的威慑和催还效果非常可观。

去年11月，央行举办了“网上贷款机构获取信贷信息系统培训班”，网上贷款获取信贷信息进入实质性推广阶段。今年1月以来，好消息一个接一个地从平台传来。据不完全统计，截至3月初，已有20多家机构正式宣布，它们已经完成或正在推进央行的信贷准入工作。据悉，每个平台接入系统的测试周期都不一样，接入测试需要2到3个月的时间。

作为首批获准进入央行信贷报告的50家机构之一，瑞穗金融已于1月份完成技术开发和数据上传，目前正在等待监管部门核实数据。正式完成后，相关借款人的详细贷款信息将显示在信用报告中。

2020年1月，央行第二代信用信息系统正式上线，反映了更加全面、及时的信用状况和数据，也更加规范，被誉为“历史上最严格的信用信息”。

在第二代信用报告中，个人信息更加详细和全面，还款记录和逾期记录保存五年，并增加了“还款金额”和“最近六个月及六个月内应还的还款金额”...业内人士表示，此举封闭了无休止的贷款融资循环，也为“老赖”打下了一个重围。在过去，可以拆除东墙来弥补西墙，用卡来筹集卡，以及“清洗信用信息”。2020年1月，央行第二代信用信息系统正式上线，反映了更加全面、及时的信用状况和数据，也更加规范，被誉为“历史上最严格的信用信息”。