创新为基风控为本 第三方支付为实体经济发展提供新动能

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随着二维码支付已经渗透到人们日常生活的各个方面，一系列新的支付体验如“刷脸支付”和“非感应支付”开始浮出水面，其背后的逻辑不仅是新科技手段的应用，也是以支付为支点所带来的食品、服装、住房、交通等物理领域价值链的重塑。 业内人士指出，支付正逐渐成为一项基本的底层商业服务。2019年是一个重要的转折点。目前，支付领域的技术和制度创新要素逐渐具备，支付将为实体经济的发展提供重要推动力。如你所见，虽然新技术给支付带来了巨大的变化，但它并没有改变其在金融领域的本质。一方面，要通过技术创新和模式创新为用户和企业提供更好的金融服务；另一方面，要尊重金融法，保持风险控制的红线，使企业的发展始终走在正确的道路上。

基于创新:强调赋权和包容性价值

一个企业要发展，离不开开放和封闭的法规，离不开创新。对于第三方支付机构来说，作为国家普惠金融体系的一部分，真正为中小企业服务，帮助实体经济发展，是国家的期望，也是企业的责任。

目前，中国经济已进入新常态，开始从投资驱动向消费驱动和创新驱动转变。在推动金融模式转型升级的过程中，科技创新旨在服务更多的客户群体，凸显赋权和包容性的价值。例如，第三方支付机构在帮助中小型和微型企业收款和付款以及提高其运营效率方面发挥着越来越重要的作用，这从技术创新中获益更多。拉卡拉支付就是一个例子。

拉卡拉成立于2005年，2011年首次获得中央银行颁发的支付业务许可证。它致力于支付行业已有13年，所有业务都处于行业领先水平。据统计，2018年上半年，拉卡拉第三方支付公司的终端扫描数量和智能支付终端数量位居行业第一，银行卡收单交易规模也取得了行业第二的骄人成绩。

智能pos是拉卡拉支付公司近年来成功的代表性产品之一。它以“硬件+软件”的形式，帮助商户统一接受银行卡、支付宝、微信等多种支付方式，使商户可以统一收款、统一结算、统一结账，大大提高了运营效率。事实证明，科技创新的本质是用户的实际需求，其最终取向是造福大众。只有解决用户的需求，造福大众，创新才有意义。

值得一提的是，目前，拉卡拉正在超越支付本身，在大数据、云平台等技术的推动下，努力为数百万商户提供支付以外的增值服务，如会员营销、店铺管理等，帮助商户获得更多客户。为他们提供融资、理财等业务运营所需的各种综合服务，并根据商户结算的特点细化服务，实现“梦到”、“睁眼看账”、“开门看账”等。

基于风险控制:智能风险控制铸就防火墙

第三方支付机构应该如何在服务实体经济中发挥作用？在拉卡拉的支付实践中，合规操作和风险控制被视为最重要的先决条件。

不难发现，支付方式的每一次变化都无法避免潜在的风险，如假币、假钞、银行卡信息泄露给假卡、商家实名制审查不严、电信网络中新的欺诈犯罪等。这些是支付机构面临的风险挑战，包括拉卡拉支付。

为了应对上述风险，拉卡拉遵循保持风险底线和防范系统性风险的原则。一是按照监管要求，积极推行商户实名制，通过人脸识别、设备指纹、定位技术、生物识别等手段和验证识别系统，提前充分了解客户；二是建立新业务、新产品的风险评估机制，抓住本质，守住底线，通过采用关键风险指标、评估问卷和损失分配等方法，消除或降低相关的潜在业务风险；三是通过多级智能风险监控系统实现风险态势感知、高风险交易自动识别和实时拦截，既防范交易欺诈风险，又能及时预警和提前处置一些利益相关者类型的商户风险；第四，跟踪研究风险模式的演变趋势和策略的变化，特别是一些新的策略，第一时间与相关方沟通了解，通过场景再现、攻防对抗等改进防控对策。

拉卡拉支付风险控制负责人也承认，风险防范领域最大的挑战之一是未知风险，这可能来自犯罪分子的新欺诈手段或新技术带来的硬币的另一面。然而，金融的商业性质不会改变，即风险的评估和控制。科技的发展可以提高金融交易的效率和风险控制，优化业务路径，但不会改变行业的性质。因此，无论科技手段多么先进，拉卡拉支付都将始终坚持正确的道路，遵循金融的本质和最基本的逻辑，尊重行业的规律，这也是推动实体经济发展的根本前提。

支付作为资本流通和结算的关键环节，作为企业交易行为的起点和终点，在未来很长一段时间内仍会有巨大的发展。相信以Lacarra Payment为代表的企业将在合规管理和风险防范的基础上，凭借其丰富的行业实践经验，充分发挥其业务活动底层设施的作用，不断展示赋权和包容性的价值，为实体经济的健康发展提供新的动力。