360金融张涵：应用大数据解决三四五线用户反欺诈痛点

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近日，杜南金融智库产品春季发布周金融技术智库会议暨行业研讨会隆重举行。据悉，本次会议强烈邀请蚂蚁金服、360金融、JD.com数字科技、杜晓曼金融等金融科技高管，共同探讨金融科技龙头企业的实践经验和发展趋势，为金融科技未来发展把脉。其中，360金融风险管理部风险总监张寒应邀出席，并向来宾介绍了360金融2019年的布局:将更加注重客户反欺诈，旨在应用大数据解决3、4、5号线用户的反欺诈痛点。

照片:360金融风险管理部风险总监张寒

众所周知，随着互联网金融的快速发展，它也滋生了欺诈的温床。欺诈者将从各种渠道泄露的用户信息整合在一起，并小心翼翼地将它们放在一起。与此同时，一旦锁定目标，他们专门钻各种空子，配合新设备进行大规模清洗，对整个行业造成很大危害。然而，这种现象在345线尤为猖獗，反欺诈行业迫在眉睫。对此，张寒在会上表示，360金融将在3月和4月的后续2b服务中增加对五线城市客户的反欺诈问题。

“在过去的三年里，我们已经积累了上亿的用户头像，积累了360张。我们还将通过大数据、dt和it技术，重点关注肖伟和三农等客户。”张寒进一步补充道。

据了解，360财务具有可靠和高效的风险管理，尤其是反欺诈能力。凭借其海量数据和风险管理系统，360 Finance独立开发了argus智能风险控制引擎、宇宙立方体风险定价引擎和云银行系统等。，这是基于人工智能，供借款人评估和管理风险，与借款人的同意。同时，根据中信建设国际不久前发布的报告，360金融m3+的逾期率明显低于同行业其他公司。在2017年和2018年平台规模快速增长阶段，m1+和m3+平台逾期率仍呈稳步下降趋势。

不仅如此，技术与金融的合作将是大势所趋，技术的产出也是金融科技公司发挥实力的方向。在这种情况下，凭借自身优势进行不同的竞争是非常重要的。据张寒称，360金融在大数据反欺诈方面具有优势。“在过去的360年里，积累了大量的安全大数据，这些与风险相关的用户在线行为数据可以推断出用户的还款意愿。例如，监控和识别用户是否有赌博行为或长期借款，这只是测试平台的风险控制技术实力。”同时，他还透露，360金融已经与包括中国工商银行总行在内的30多家金融机构建立了合作关系。

对于行业未来的发展趋势，张寒认为，金融技术市场是巨大的，因此一个公司很难独霸。在人人擅长的领域进行差异化竞争更有利于市场的健康发展。因此，360财务是基于大数据智能技术公司的定位。2019年，公司将继续以数据智能为战略，重点关注智能技术出口、面向农业、农村和农民的小额金融服务、消费情景创新等技术赋权，并利用技术帮助金融、服务实体经济、促进消费升级。

张寒认为，“各具特色、互动互补”将是未来金融科技产业的竞争态势。在此背景下，360金融正积极发挥其从产品层面到技术层面的生态禀赋。凭借其卓越的反欺诈能力，360 Finance不仅能有效解决三、四、五号线用户的反欺诈痛点，还能形成自身的竞争优势，从而打造平台护城河，构建开放生态。