贷款申请不查流水不上征信？360金融专家提醒防范套路贷

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近年来，随着金融普及率的逐步提高，社会上出现了新的金融犯罪“常规贷款”。据北京卫视新闻频道近日援引360互联网安全中心发布的《2018年中国手机安全状况报告》(以下简称报告)，90后欺诈受害者所占比例最高，而按性别来看，男性受害者比例高于女性；就人均损失而言，男性也高于女性，人均损失超过1万元。

日前，公安部在北京召开新闻发布会，通知全国公安机关严厉打击“走私罪”。截至目前，全国公安机关共破获“日常贷款”团伙1664个，抓获犯罪嫌疑人16349人，收缴涉案资产35.3亿元。“日常贷款”无疑成为了以90后为代表的年轻人的一大难题，如何预防这种新型犯罪成为了公众需要考虑的问题。

图片:全国公安机关严厉打击新黑恶势力“走私罪”

揭开“常规贷款”三大手段的神秘面纱

值得一提的是，“常规贷款”也成为今年两会的热门话题。全国人大代表朱说，以民间借贷为幌子的日常贷款诈骗行为，不仅直接侵害了受害者的合法财产权益，而且容易以暴力、威胁、虚假诉讼等手段诱发其他犯罪，甚至造成辍学、卖房还债、自杀等严重后果，引发一系列严重的社会问题。

据了解，“例行贷款”是利用“快速贷款、无抵押、两小时到达”的条件，欺骗受害者“贷款还贷款”的例行做法。对此，360金融(nasdaq:qfin)数据情报部负责人常富阳在接受北京新闻频道采访时表示:“‘常规贷款’是指在用户申请过程中，使用虚假合同、银行账户进出欺诈等手段或一些欺骗手段，而不是不需要用户的自来水、不去贷款等手段。”

照片:常富阳，360金融数据情报部部长

具体来说，有三种方法来引诱受害者:第一种是诱使用户签署虚假的贷款合同，贷款金额大，容易获得，没有信用报告，并要求借款人以贷款担保不足和银行流水为由将钱转到指定账户。

在第二类中，由于贷款金额大、访问方便、用户的银行账户无需进入和退出以及无需信用报告，用户被吸引下载指定的贷款应用。用户在本应用中申请贷款后，犯罪分子以贷款打包费、信用清算费、银行账户解冻费等为由要求用户支付相应的资金。

第三类吸引用户在高息平台申请贷款，理由是贷款审核快捷方便，用户银行账户无需进出，信用信息不可用。虽然这种贷款平台可以成功申请贷款，但借款人在申请贷款时往往需要支付很高的手续费，而且还款的利息费用也很高，因此借款人的实际贷款较少。

运用金融技术打击欺诈

为了防止“常规贷款”的陷阱，常富阳建议用户通过具有一定知名度和技术实力的金融技术公司申请贷款。他介绍说，正规公司将通过数据和人工智能技术建立联合大数据风险控制系统，对欺诈和授信做出准确判断，不会承诺“无流量检查、无信用检查”等。

以360 FinanciaL为例，依托扎根于安全领域的360，360 FinanciaL，积累了数千万张黑名单和数亿张白名单，覆盖11亿多个关系节点和140多亿个关系边的关系网络数据，以及数百万个收藏电话库和数十万个赌博网站名单等丰富的安全大数据，使得反欺诈数据更加丰富和全面。

此外，自主开发的argus智能风险控制引擎利用人工智能技术建立了系统的动态风险管理，实现了反欺诈和信用评估的双重功能。同时，360金融独立开发了宇宙立方体定价引擎、云银行系统等。从而构建了一个基于人工智能的全过程风险控制系统，可以自动实现反欺诈和信用评估。

当然，防范“常规贷款”不能仅仅依靠监管和金融技术平台，还要依靠用户自身。公安部刑侦局政委曾海燕说，要防止金融诈骗，必须做到“三要三不要”:树立正确的消费观念，从具有贷款资格的正规金融机构中选择贷款，并及时报警；不要盲目借钱，不要相信非正式公司的虚假广告，不要因为受到不法分子的恐吓和威胁而陷得越来越深。