360金融财报：风控实力领跑同行 M3+逾期率仅为0.92%

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3月20日，美国上市公司360金融(纳斯达克代码:qfin)发布了2018年12月上市后的第一份财务报告。财务报告显示，360财务依靠领先的数据智能技术的优势。截至2018年12月31日，360财务m3+逾期率为0.92%。与此同时，360财务首席执行官徐军表示，360财务的m6+损失控制在1.5%左右，欺诈损失率仍保持在业内最低的千分之二水平。

最近，在美国股市上市的共同基金公司也发布了2018年第四季度财务报告，其中乐心m3+逾期率为1.4%，拍卖贷款为3.4%，小营科技为3.4%，泛普金科为4.6%。从以上数据披露来看，360金融逾期率不仅明显低于行业内其他类似平台，甚至低于银行信用卡。

依托大数据和人工智能技术，360金融实现了高效、智能的风险控制

为什么风险能被如此稳定地控制？360财务副总裁阎正在同一天召开了2018年第四季度会议；年度绩效媒体沟通会议解释道:“360 Finance之所以拥有如此强大的风险控制力量，是因为大数据和不断发展的人工智能技术的支持。”

照片:360财务副总裁阎正，2018年第四季度；在媒体交流会议上分享年度成果

根据阎正的说法，在大数据领域，360财务部已经积累了数千万张黑色和灰色清单以及数亿张白色清单。同时引入了复杂关系网络分析，关系网络中有十亿多个节点和一百亿个关系边，可以帮助360财务部识别个人和团体，从而更全面地了解客户。

同时，360财务部依靠360积累的大量专有数据，具有获得客户的优势。“360连接了10亿台设备，每月用户超过5亿，并且拥有很长的互联网产品线，这为360 Finance带来了基于用户的渗透和交叉销售。”

在人工智能领域，360财务独立开发了智能风力控制系统。在算法层面，360金融引入了无监督机器学习；在系统层面，实现了自动建模，可以在线自动部署100多个模型，大大提高了模型的灵敏度和更新效率，降低了操作风险。

“第四季度我们在生存分析方面有了一些新的发明。在原有分析理论的基础上，结合该算法，提出了gbst算法，该算法可以计算未来每个时间节点的生存概率。我们可以在各种策略中使用这个预测值，例如交易策略和合作管理策略。我们的团队一直在投资开发人工智能技术的新算法，一些人已经在申请专利。”360财务副总裁阎正指出。

由于领先的风险控制优势，360金融受到金融机构的青睐

通过三重风险控制黑技术，360财务部在新用户不断涌入的同时实现了更好的用户风险区分，从而更有效地管理风险和防止欺诈。对此，360金融徐军表示:“我们经受住了市场波动的考验，对自主开发的风险控制体系和模式充满信心，为我们未来的持续快速增长奠定了良好的基础。”

由于领先的风险控制力量，360金融继续吸引更多的金融机构深入合作。2018年第四季度，360笔金融配套贷款中有78%来自金融机构。据了解，360金融已与工行等国有银行、光大银行等国有股份制银行、南京银行等城市商业银行、特许消费金融公司和信托公司建立了广泛的合作关系。

未来，360金融还将凭借其在大数据分析、人工智能、云计算等核心技术上的优势，为金融合作伙伴提供高质量的借款人获取、借款人风险评估与匹配、工作流自动化、高级风险管理机制等一系列金融技术产品和服务，为传统金融的数字化升级提供坚实的金融技术支持。