农业银行年报业绩持续优化服务实体经济推进脱贫攻坚

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2018年，本行实现净利润2026.31亿元，同比增长4.9%。同时，不良贷款继续下降，不良贷款余额1900.02亿元，比上年减少40.3亿元；不良贷款率为1.59%，比上年下降0.22个百分点

中国农业银行贵州省分行帮助贵州建设了大规模的交通运输，实现了贵州县县通的梦想。图为在建的清水河大桥。大桥主跨1130米，主塔顶部至清水河的垂直高度为540米。主跨长度为亚洲山区钢桁架悬索桥之首。

《投资时报》记者唐毛巾

上市公司年度报告的披露进入了一个密集期。作为中国银行业的风向标，四大国有银行的业绩答案备受关注。

3月29日，中国农业银行股份有限公司(以下简称农业银行，601288.sh；1288.hk)发布了2018年年度报告。总的来说，面对复杂多变的经济金融环境，农行坚持稳中求进的总原则，深入实施“管好、兴行”的六位一体战略，努力提升市场竞争力、价值创新和风险防控能力，业务规模稳步增长，资产质量持续提升，利润平稳较快增长，规模、质量和效率稳步提升。

年报显示，农业银行实现营业收入5985.88亿元，同比增长11.5%；净利润2026.31亿元，同比增长4.9%，利润增速与上年持平；每股基本收益是0.59元。

截至2018年底，本行总资产达到22.61万亿元，比上年末增加1.56万亿元，增速为7.4%；发放贷款和垫款总额11.94万亿元，比上年末增加1.22万亿元，增长11.4%；吸收存款余额17.35万亿元，比上年末增加1.15万亿元，增长7.1%。

值得注意的是，以净表计划为起点，农业银行不良贷款持续下降，不良贷款余额为1900.02亿元，比上年末下降40.3亿元；不良贷款率为1.59%，比上年末下降0.22个百分点；拨备覆盖率252.18%，比上年末提高43.81个百分点，抵御风险能力进一步增强。

中国农业银行表示，在新的一年里，将继续深化体制机制改革，不断增强发展的内生动力；不断完善公司治理，强化多元化资本补充机制，不断提升可持续发展能力；全面推进数字化转型，在数字化竞争中创造新优势，努力在建设世界级商业银行集团的新征程中创造更大辉煌。

业务运营稳步增长

在2017年交出令人印象深刻的三年来最出色的年度报告后，农业银行在2018年交出的成绩单继续让投资者感到意外，许多财务指标稳步上升，显示出良好的趋势。

自2015年以来，农业银行营业收入增长率分别为2.94%、-5.62%、6.13%和11.46%；净利润增长率分别为0.7%、1.82%、4.9%和4.9%。可以看出，拐点过后，银行的业绩稳步提升。

具体而言，2018年本行收入结构实现净利息收入4777.6亿元，同比增长8.1%；手续费及佣金净收入为781.41亿元，同比增长7.2%。同时，该行的净收益率为2.33%，净息差为2.2%，两者均比上年提高了5个基点。

外界公认的一个亮点是，资产质量持续改善，并实现了双重下降。据悉，农业银行高度重视重点领域的风险缓释和不良贷款的归集处置，成效显著。截至2018年底，本行不良贷款率为1.59%，同比下降0.22个百分点；不良贷款余额1900.02亿元，同比减少40.3亿元；相关贷款占比2.74%，同比下降0.53个百分点。

与此同时，本行完成了去年资本计划的阶段性目标，成功完成1000亿元定向增发，成功发行400亿元二级资本债券。截至去年年底，本行资本充足率达到15.12%，同比增长1.38个百分点。本行成本效益也在不断提高，成本收入比达到31.27%，比上年下降1.69个百分点。

战略转型方面，农业银行围绕经营理念、组织结构、盈利模式、业务流程、动力机制和业务模式六大转型，加快重点领域转型，不断释放经营管理活力。

具体而言，本行全面推进零售业务和网点的战略转型，重点项目包括新一代智能银行、个人客户画像等。以减少网点面积、减少柜员、降低成本、提高营销能力、增加风险控制能力、改变操作系统流程为目标，网点转型稳步推进，零售业务的网络化、智能化水平不断提高。截至2018年底，全行50%以上的网点实现了以流程优化和模式创新为核心的转型。

在金融技术和业务创新的推动下，本行还努力打造拥有一流客户体验的智能银行和农业、农村和农民领域的最佳数字生态银行。信用卡发卡量超过1亿张，主动负责银行业务的客户数超过1亿，私人银行管理的资产超过1万亿元，托管业务成功获得中央单位职业年金托管资格。

为农业、农村和小微企业提供深入服务

农村金融服务一直是金融体系中最薄弱的环节。农业银行诞生于农业，为农业、农村地区和农民服务是银行的既定行为。依托广泛分布的营业网点，本行在服务小微企业方面也发挥了标杆作用，为普惠金融发展贡献了重要力量。

据《投资时报》记者介绍，中国农业银行构建了具有中国农业银行特色的普惠金融服务体系，由农业、农村和小微企业两个轮子带动，充分帮助民营企业和小微企业解除后顾之忧。

2018年11月12日，农业银行发布了《关于加大支持民营企业健康发展力度的意见》，提出了从增加信贷投入、完善政策体系、创新产品和服务模式、推进减费和利润分享、拓宽融资渠道、帮助企业解困、确保商业可持续性、加强组织领导和积极激励等8个方面积极支持民营企业发展的22项针对性措施。

在小额信贷业务创新方面，本行发行首个民营企业债券融资支持工具，创新推出网上融资、供应链融资等新产品，重点探索解决民营企业融资难、融资成本高的问题；创新小微企业融资渠道，不断加强小额金融业务和产品创新，运用金融技术，创新网上融资产品，全线推出小微企业纯信用法人信用产品——小额信贷，实现二次申请和二次审核。截至2018年底，贷款客户超过2万家，累计贷款超过100亿元。

此外，本行还创新推广供应链金融模式，积极发展数据网上借贷业务，为核心企业上下游小微客户提供全行网上融资服务。截至2018年底，已推出130多种具有小微特征的信贷产品。

在服务三农方面，中国农业银行通过网络金融服务三农一号工程是一项重要的战略举措。本行将2018年定为“一号工程”全面突破升级年。通过加强系统支持、完善平台功能、丰富在线产品，一号工程各项业务实现了快速发展。农业银行和惠农网上贷款充分利用大数据技术，批量采集农户家庭、生产和经营的多维数据，科学建立信用模型，通过自动评级准入、自动审批和自动发放贷款，实现农户贷款的规模化、规范化和智能化运作，有效提高了农户贷款的覆盖面、便利性和可用性。

截至2018年底，农行惠及农民的电子贷款余额已超过1000亿元，覆盖近百万家庭。中国农业银行表示，2019年，将与国家数字农村战略接轨，推动“一号工程”再次突破和升级，推动农村发展向数字推进。

促进扶贫和金融服务

近年来，中国农业银行始终把金融扶贫作为服务三农的重中之重，围绕精准扶贫、深度扶贫和定向扶贫三个重点，积极探索小额信贷扶贫模式、特殊行业扶贫模式、互联网金融扶贫模式、政府信用增级扶贫模式等金融扶贫模式，因地制宜拓展金融服务的触角。

自2015年以来，中国农业银行河南汝南支行一直支持莲藕等地方特色经济的发展。图为农民采摘莲藕。

截至2018年底，本行在832个重点扶贫县的贷款余额为9239亿元，比上年末增加1088亿元，增幅13.3%。与此同时，本行全面启动了服务国家粮食安全、农村产业整合发展、农村产权制度改革、扶贫开发、美丽宜居农村建设、县域幸福产业、农业、农村、县域绿色发展等七项服务农村振兴行动，促进农业转型升级、农村美丽进步、农民增收致富。截至2018年底，新增县域城镇化贷款1002亿元，县域旅游贷款147亿元，县域绿色贷款803亿元。

一方面，农业银行不断完善创新管理体制和机制，不断完善扶贫专项信贷政策，不断加强对贫困地区客户的差异化信贷支持。建立统分结合、分级研发的三大农产品创新机制，集中分支机构的创新力量，促进金融扶贫产品多层次、多维度创新，有效推动金融扶贫工作的有效开展。我们专门发布了准确的扶贫信贷政策指引，在客户评级、信贷准入和利率定价等方面对贫困地区的贫困家庭实行差别化政策。在此基础上，对西藏、四省藏区、川陕苏区、甘南苏区、贵州毕节等贫困地区和革命老区出台了一系列差别化的区域信贷政策。

另一方面，本行不断加大金融扶贫产品创新力度，准确服务扶贫产业项目和贫困农户金融需求，创新构建金融扶贫有效模式，有效提升金融扶贫工作成效。累计开发推出70多种扶贫专用产品，创新推出油茶贷款、扶贫养老贷款、扶贫生态移民贷款等特色金融扶贫产品。积极与政府、企业等社会组织合作，在实践中探索形成政府信用增级、龙头企业带动扶贫、特殊行业扶贫、旅游扶贫、小额信贷扶贫、民生工程扶贫、光伏扶贫等十种金融扶贫模式。

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