过半民营银行2018年报发布：净利润均为正 但金城银行营收净利负增长

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据蔡联(北京记者李远)私人银行2018年年报发布时间早于往年。截至目前，已开业的17家私人银行中，有9家直接或间接公布了相关数据，其中5家在2018年首次经历了完整的业务年。

这九家银行的定位不同，2018年它们的发展将进一步分化。从总资产来看，网上商业银行接近1000亿元，远远超过其他八家银行。开业较晚的富民银行、王新银行和苏宁银行都超过了金城银行；存款余额、贷款余额和总资产几乎呈正相关；从银行间负债来看，受相关政策影响，网上商业银行和金城银行出现负增长，新增网络银行占总负债的比例高达55.90%。

从业绩来看，网上商业银行的营业收入最高，远远超过其他八家银行。金城银行成为唯一的负增长银行，其中6家银行的增长率接近或超过200%；从经营收入结构来看，蓝海银行的净利息收入超过100%，而振兴银行仅略高于10%；净利润方面，新网银行、蓝海银行、振兴银行首次转正，金城银行仅出现负增长。

网上商业银行的总资产远远超过其他八家

作为首批五家试点民营银行之一，网上商业银行被定位为“小额存款和小额贷款”。截至2018年底，网上商业银行总资产为958.64亿元，接近1000亿元，远远超过其他8家已发布2018年年报的银行，而能够与之竞争的伟忠银行尚未发布年报。

与网上商业银行同时试点的金城银行，定位为“公共存款和公共贷款”。截至2018年底，其总资产仅为213.68亿元，增长率在八家银行中最低，仅为13.29%。

其他7家银行是第二批试点民营银行。其中，富民银行开业较早，定位为“帮助微观帮助创造财富和繁荣”。截至2018年底，总资产370.2亿元，暂居第二位，增速为101.6%；王新银行总资产361.57亿元，增长121.51%；苏宁银行总资产323.71亿元，增长116%。其中，王新银行的总资产可能超过富民银行。

其他四家银行的总资产都不到200亿元，但从增长率来看，复兴银行达到368.88%，在九家银行中排名第一，远远超过其他八家银行，预计未来空空间仍将有较大发展。

从贷款余额来看，网上招商银行可能远远超过其他八家银行，达到476.89亿元。据年报显示，网上商业银行在运营“310”模式的基础上，推动了小额金融服务新零售业务能力的提升。截至2018年底，他们已为小微企业和小微运营商的1227名客户提供服务，平均家庭收入仅为2.6万元。

除金城银行外，其他五家银行的贷款余额相对较小，但从增速来看，增速都在100%以上，未来/0/房仍有较大增长，特别是振兴银行和招商银行的增速都在500%以上。据振兴银行年报，本行以网上小额分散贷款为主要模式，小微企业和个人消费者为主要客户，加强与互联网主平台公司和同业的合作。

2017年4月，原银监会下发《关于银行业开展“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》，要求检查商业银行同业拆借资金余额是否超过负债总额的三分之一。一是网上商户银行和晋城银行间同业负债较早出现负增长或与之相关，新开通的网上银行同业负债余额为184.42亿元，增长近100%，占

值得注意的是，截至目前，中关村银行还发布了2019年第一季度报告，显示截至第一季度末，全行总资产下降10.7%，至117.48亿元，贷款余额下降16.52%，至47.38亿元，与2018年相比有较大反差，也表明民营银行未来发展仍面临很大不确定性。

金城银行的收入和净利润均出现负增长

营业收入和净利润也显示了民营银行发展的不确定性。数据显示，总体而言，2018年除金城银行外，其余八家民营银行均实现了高速增长，其中六家银行营业收入增速均高于180%，净利润均为正。

网上招商银行和开业较早的金城银行差别很大，营业总收入相差10倍以上，增长率为正、负。金城银行的净利润总额仍为正数，但空的发展压力很大。具体来说，晋城银行营业收入的净利息收入、净手续费及佣金收入、投资收入、汇兑收入等收入均有一定程度的下降，其中投资收入下降幅度较大。

金城银行本身也意识到了压力。世行在财务报告中表示，2019年是具有重大意义的关键一年，必须实现超高质量的跨越式发展。“所谓的跨越式发展就是跨越创业发展的第一阶段，走向更高的第二阶段。所谓超常发展，是指在保证合规管理和开发质量的前提下，实现更高的特色发展速度。所谓高质量发展，不仅仅是规模上的量变，而是效率上的质变，追求更高的价值创造。”银行说。

金城银行表示，在发展重点上，实现了传统公共业务、金融市场业务、小微及供应链金融业务和互联网金融业务的“四轮驱动”；在区域定位上，应抓住京津冀协调发展的机遇，重点拓展天津市场，积极拓展北京市场，适度拓展河北市场。

除富民银行和王新银行外，其他五家开业相对较晚的银行在2018年首次经历了一个完整的业务年度。其中，中关村银行、招商银行、苏宁银行开业第一年实现盈利，蓝海银行、振兴银行2018年首次实现盈利，其中蓝海银行净利润总额最高。

2018年，王新银行可谓跨越式发展。在其财务报告中对其经营状况的分析也表明其管理层对其业绩感到满意。“本行业务发展迅速，已进入资本扩张轻、风险控制好、利润增长快的良性循环”。富民银行的营业收入和净利润低于新网络银行，其资产回报率也较低，因此有必要进一步探索空.的发展

从营业收入结构来看，蓝海银行和振兴银行比较特殊，净利息收入分别占营业收入的136.93%和10.29%。蓝海银行的财务报告显示，该行2018年的净手续费和佣金收入继续为负，增长近30倍，达到1.81亿元，净利息收入增长661.50%；根据振兴银行的财务报告，该行的净息差仅为1.64%，远低于私人银行3.49%的水平。2018年，本行净利息收入下降43.49%，收入增长主要来自投资收入。

在不良率方面，截至2018年底，在八家银行中，网商银行的不良率最高，为1.3%，是唯一一家不良率超过1%的银行。在第二批开业的银行中，只有新网银行和蓝海银行有不良贷款，不良率分别为0.39%和0.22%。但网上招商银行表示，该行资产质量保持良好水平，大数据智能风险控制系统的有效性得到进一步验证；蓝海银行还表示，对不良贷款的控制好于同行的平均水平，其贷款主要投资于制造业和消费金融。

此外，今年年初，网上招商银行和中关村银行发生了人事变动，新网络银行的财务报告也显示，该行党委书记江海已担任董事长，原董事长王航辞职留任副董事长，雷军、曹增军被提名为副董事长。