金融借款机构催收行业再迎新规范 不应强制读取用户的通讯录

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金融协会(北京)记者范姜报道，近日，国家信息安全标准化技术委员会发布了《网络安全实务指南——移动互联网应用基本业务功能必备信息规范》，规范了金融贷款机构基本业务功能收集的必要信息。对于紧急联系信息，应该允许用户在金融借贷应用中手动输入紧急联系信息，并且不应该强制用户阅读地址簿。

“现在市场上借来的应用程序基本上都需要在下载后阅读地址簿，否则可能无法使用。”网上贷款行业的一位人士告诉金融协会记者，对于贷款平台来说，这种强制性做法是为了确保借款人能够在逾期且无法联系的情况下收回资金。通常，为了使用相关软件，借款人只能选择同意，但这确实涉及个人隐私问题。

根据上述《规范》，金融借贷是指个人用户向金融机构提供的个人消费贷款服务，包括具有贷款资格的银行、消费金融公司、小额贷款公司和其他在互联网上提供贷款服务的机构。

事实上，强制阅读用户信息在金融借贷行业非常普遍，尤其是在互联网金融行业。在一些投诉网站上，亲朋好友被借平台骚扰甚至侮辱的情况并不少见，借平台也被视为电话催收的软暴力，目前被归入除恶范畴。

2018年8月，银监局发布了《中国银行业监督管理委员会关于做好银行业和保险业反恶专项斗争的通知》，明确了“暴力催收”的定义标准，“软暴力”成为传统催收公司在催收时经常碰到的边缘球。

今年4月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部和司法部联合发布了《关于办理包括通过信息网络或通信工具实施的“软暴力”在内的除恶案件的四项意见》。这意味着传统收藏公司常用的破解通讯录、P照片等方法已经被列入“软暴力”行列，一旦获得证据，将受到法律的严惩。

据了解，目前平台采用的采集模式大约有三种，一种是自建采集团队，另一种是采集外包，还有一种是前两种的结合。

“如果将收集工作外包给社会上的收集公司，其合规性的可控性将会很差。”张表示，一些外包公司会因为回收率等绩效评价指标而忽视催收合规性，从而导致催收暴力。

在上海金木协会上周发布的《关于规范同业拆借信息中介机构收集的建议》中，上海金木协会明确提出了网上拆借机构外包收集管理的具体要求。如委托代收机构向借款人收取费用或以暴力、胁迫、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等手段进行代收活动，一经发现，网上贷款机构应立即终止业务合作，并向当地整改部门报告。

值得注意的是，目前对恶势力的监管正在蓬勃发展，而收藏业也被认为是监管力度最大的领域之一。然而，在缺乏明确监管规则的情况下，金融借贷机构因不敢收钱而遭受损失，而收钱甚至被业内人士视为当前黄金互助行业发展的一大痛点。

网上贷款公司的分析师张认为，除了互助黄金协会发布的倡议或自律公约外，目前还没有一个统一的标准来规定如何遵守顶级设计，例如，什么样的电话频率才算是暴力收集。然而，托收是金融业借贷的最后一环。如果代收行业不能正常运行，可能会危及整个金融业的稳定。

“家庭收集是完全不可行的，传统的收集方法如电话越来越难以实施。”当地互助黄金协会的一位相关人士直言不讳地表示，目前的托收已经成为行业中最麻烦的事情，预测未来的托收可以通过信用报告或其他系统来解决。