首份股份制银行半年报出炉 平安银行净利同比增15.2%
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蔡联(中新网记者范姜)报道称,随着8月份财报季的到来,今年将发布第一份股份制银行半年度报告。今天,平安银行发布了2019年上半年业绩报告,实现营业收入678.29亿元,同比增长18.5%,净利润154.03亿元,同比增长15.2%。
值得注意的是,今年上半年,零售银行业务继续发展。其中,零售银行净利润占全行净利润的70.2%。同时,上半年平安银行进一步加强不良资产核销,提高资产质量,多渠道补充资本。
推进零售转型占银行业务的70%
近年来,平安银行一直在推进零售银行业务,这一势头在今年上半年仍将持续。
根据平安银行年报数据,2019年上半年,本行零售业务营业收入为385.96亿元,同比增长31.7%,占本行营业收入的56.9%;零售业务净利润108.1亿元,同比增长19.1%,占全行净利润的70.2%。
今年上半年,本行管理零售客户资产1.76万亿元,同比增长23.9%。2019年上半年,AUM经济增速是去年同期的2.6倍,今年第二季度是去年同期的3倍。零售客户数量为9019.42万,比去年年底增长7.5%。其中,财富客户71.97万人,同比增长21.6%;私人银行客户3.84万人,同比增长27.9%。
平安银行表示,零售业务将继续加强创新,寻求突破,构建零售“3+2+1”经营战略,发展基础零售、个人理财和消费金融“三大业务模块”,提升风险控制和成本管理“两大核心竞争力”,推进以人工智能为核心的“全方位人工智能中端”。科技创新将着眼于每一个方面,以实现业绩的突破性增长。
值得注意的是,平安银行的零售业务已经实现了科技转型,今年上半年,平安银行也加大了科技投入。数据显示,2019年上半年,平安银行科技投入在去年高增长的基础上继续大幅增长,信息科技资本支出和费用总额同比增长36.9%。
"第一阶段转型的目标已经实现."平安银行表示,将坚持“3+2+1”的以客户为中心、技术驱动的经营战略。强化工业银行、交易银行和综合金融“三大支柱”,聚焦战略客户和小微客户“两大客户”,坚持资产质量“一根生命线”,强化公共生态,丰富业务场景,提供综合金融解决方案,为零售提供更多优质资产。
加大努力,将不良偏差核销至94%
根据平安银行年报,截至2019年6月末,逾期超过90天的贷款余额和比例较去年年底有所下降,偏差小于1。不良贷款偏离度为94%,比去年底下降3个百分点。不良贷款率为1.68%,比去年底下降0.07个百分点。
同时,截至6月底,本行逾期贷款余额为487.63亿元,比上年末减少7.17亿元;逾期贷款余额占比2.34%,比上年末下降0.14个百分点;逾期90天以上贷款余额327.97亿元,比上年末减少11.87亿元;逾期超过90天的贷款占1.58%,比去年年底下降0.12个百分点。利息贷款余额515.76亿元,比上年末减少29.76亿元;关注率为2.48%,比去年年底下降了0.25个百分点。
平安银行上半年也增加了不良资产的回收,同时增加了信贷和其他资产减值损失的拨备。
平安银行表示,上半年平安银行共收回不良资产137.52亿元,同比增长11.6%,其中信贷资产(贷款本金)128.15亿元;收回贷款本金中,已核销贷款75.65亿元,未核销不良贷款52.5亿元;收回的不良资产88%以现金形式收回,其余部分通过偿还实物债务收回。
同时,截至2019年6月末,本行计提的信贷及其他资产减值损失为272.04亿元,同比增长22.0%,其中贷款和垫款计提的信贷减值损失为235.97亿元;截至2019年6月末,贷款减值准备余额为637.48亿元,同比增长17.6%。
“拨备覆盖率为182.53%,比上年末提高27.29个百分点。逾期90天以上贷款拨备覆盖率为194.37%,比上年末提高34.92个百分点,风险抵消能力进一步增强。”平安银行表示。
此外,平安银行表示,在通过利润保留补充资本的基础上,积极拓展补充外源资本的渠道,继续推进资本工具的发行。
据公开信息,平安银行于2019年1月25日完成发行260亿股a股可转换公司债券,这将有效补充转换后的本行核心一级资本;2019年4月25日,全国银行间债券市场公开发行300亿元二级资本债券,进一步提高资本充足率水平。
截至2019年6月底,本行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.89%、9.71%和12.62%,均符合监管要求。其中,核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别比上年末提高0.35、0.32和1.12个百分点。
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