工商银行上半年日赚9.4亿元 一文读懂下半年工行发展策略

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(记者范姜)被称为“宇宙旅行”的中国工商银行昨天晚上发布了上半年的报告卡。业绩报告显示，工行上半年营业收入同比增长9.1%。净利润1686.9亿元，同比增长5%。根据上半年180天的计算，工行上半年的日均收入约为9.4亿元。

值得注意的是，反映业务增长的拨备前利润达到3084亿元，同比增长9.9%。在加大实体经济降本增效的同时，深化产品和服务创新，实现净手续费和佣金同比增长11.7%。

作为一次“宇宙之旅”，工行下半年将如何发展，会受到哪些事件的影响？金融协会记者总结了五大亮点，揭示了工行下半年的发展战略。

净息差策略:低利率对工行的净息差影响不大

今年下半年，lpr改革开始实施，这意味着中国银行业的贷款利率将迎来前所未有的变化。一些业内人士认为，lpr改革可能会对中国银行业的净息差(nim)产生影响。

根据工行年报数据，工行的净息差和净利息收益率分别为2.13%和2.29%，分别下降了3个基点和1个基点。净息差是否会继续下降已成为市场关注的焦点。

对此，工行行长顾舒在业绩发布会上表示，截至6月底，工行的nim较去年年底下降了1个基点，较第一季度下降了2个基点，净息差确实面临压力。

“这是不是意味着尼姆已经见顶了？我认为直接断言这一点是不好的。”顾澍表示，lpr的实施肯定会对工行的nim产生影响，但影响是有限的。

顾舒表示，lpr在工行的应用最近还没有启动。自2013年推出lpr集中报价和发布机制以来，工行推动了lpr定价在行业中的应用，工行在这方面积累了丰富的实践经验。

事实上，工行上半年发放的新lpr贷款占新增贷款的48%，达到1.4万亿元以上。不使用lpr的部分主要是个人住房贷款和其他一些个人贷款。央行在接受记者提问时表示，个人住房贷款与低利率挂钩后，利率水平将基本稳定。

同时，顾澍表示，工行的净息差水平不是与客户协商决定的，而是按照风险定价原则定价的。“它体现在资产方面和负债方面。在资产方面，工行注重结合市场利率走势安排资产结构，根据利率走势调整期限，通过结构安排保持资产方的定价水平；在债务方面，工行致力于扩大客户基础和低成本来源，而不是与普通人竞争。”

数据显示，今年上半年，工行客户存款增加了1.7万亿元以上，活期存款占比仍超过60%。

信贷供应:下半年重点支持制造业信贷

作为一家大型国有银行，工行今年上半年重点向普惠金融、小微企业和民营企业放贷。

数据显示，上半年普惠小微企业贷款余额较年初增加1301亿元，增幅超过40%。民营企业贷款比年初增加1340亿元，增长7.6%；有11，700个新的私营企业贷款客户。

工行副行长胡浩表示，工行新增普惠金融客户中，开发资产质量明显提高。从存量和新增贷款来看，今年上半年工行的小微不良贷款率下降了1.95个百分点。以网上快速贷款为例。自年初推出以来，不良率为千分之0.1。

“要成为瑞普金融，首先要做到的是真实。继续把普惠金融作为业务转型发展的重要战略，必须长期坚持；二是要实事求是，解决融资难、续贷难的问题。也要解决大家都怕放贷、怕放贷的问题；第三，工行希望通过网上和网下快速获取和提供金融服务，特别是在线开放平台和场景。第四，我们必须做好工作。我们不能把过去的大中型企业的办法带到小企业，那样我们就会死。”胡浩说。

值得注意的是，上半年人民币贷款增加7833亿元，新增贷款均衡率达到66.3%，即上半年贷款日均增幅除以6月30日增幅达到66.3%。该数据反映了工行的贷款余额。

顾澍表示，下半年工商银行信贷投放总量不仅要比上年适度增长，而且要更加注重保证国民经济和民生重点项目的结构性资金供给，特别是加大对制造业的金融支持，积极推进制造业转型升级。同时，我们将继续加强对民营和小微企业的融资服务。

“下半年我们的信贷将更加注重支持和培育新的经济增长点，特别是制造业的转型升级。”顾澍表示，与此同时，工行将进一步控制信贷风险，保持可持续发展。

零售业务:收入占近一半的贡献持续增长

随着全行业零售转型，工行零售业务突飞猛进。

数据显示，工行个人金融业务的业务贡献和价值贡献增长迅速，零售业务的业务贡献增长2.75个百分点，达到47.25%。同时，个人存款、个人中间业务收入和个人贷款的价值贡献明显增加，零售业务和个人金融业务正成为全行发展的稳定器和垫脚石。

工行秘书长青雪表示，今年上半年，个人金融业务的市场竞争力继续增强。个人储蓄存款的日平均增量和时间增量居行业首位，个人贷款的增量也居行业首位。这一数据不包括个人贷款的资产证券化。

此外，上半年个人客户数量增加了2000多万，全年目标是4000多万。与此同时，工行率先实现信用卡客户数量突破1亿，居全球行业首位，银行卡发卡量也保持良好态势。自6月份在全国范围内发行etc以来，我行以服务人民为中心，全面扩大了同业的etc增量比例，至今保持同业第一。

“我认为工行的个人金融业务是可持续的。”关说，主要有三个原因。一是个人理财战略定位和战略目标明确，战略实施能力很强；二是随着监管力度加大、个人客户风险偏好和金融资产管理偏好的变化，资本回归客户和主流银行的趋势增强，工行在安全性、品牌、客户和市场方面的竞争优势凸显；第三，我们拥有个人金融业务和零售业务长期发展的良好基础。

资产管理业务:推动理财子公司和集团资源的整合

值得注意的是，今年上半年，工行还在推进资产管理业务的合规管理。

工行副行长谭炯表示，就规模而言，工行继续保持市场领先地位。今年上半年，我们的非担保理财产品余额为23，300亿英镑，保持市场第一。从收入情况来看，虽然受新的资产管理规定和市场波动的影响，收入同比有所下降，但总收入仍然是市场第一，对我们的影响与整个市场相比是可控的。

值得注意的是，截至上半年，符合新规要求的工行产品余额接近4000亿元，占全行理财产品余额的17%。“从收益来看，工行的理财产品符合新规定，上半年整体业绩优于整个市场的业绩基准，显示出较强的市场竞争力。”

谭炯介绍，下一步，工行将继续合理安排老产品的压降，安排新老产品的有序对接，包括未来新发展模式的有序对接。加快转型，加快六大体系建设，包括销售、产品、投资研究、风险控制、运营估值、组织架构等。，重点是加强投资研究力度，丰富我们的投资策略，并积极探索新的产品布局，包括股票、混合、衍生和私募产品。进一步防范风险，坚持全面有效渗透原则，进一步加强对基础资产的监控，坚持简单、透明、可控原则，加强对合作机构的管理和监控。

同时，工行将加强协调，充分发挥工行一体化、国际化经营的优势，充分发挥集团在客户拓展、资金筹集、资产组织和风险管理等方面的联动效应。

“目前，工行正在推进工银金融管理子公司与集团的资源整合，并考虑进一步加快渠道销售、产品布局、投资研究、风险控制、系统运营、评估与评价、区域金融管理、海外发展等八个方面的合理化。关系。”谭炯介绍，工行将重点加强投资研究团队和风险控制团队建设，进一步提升工行理财的市场竞争力、风险控制和金融创新能力，打造工行理财在全市场的知名品牌。"工行将高起点、高标准、高水平地规划和建设巩银子公司."

收购锦州银行:关注不确定性控制和风险隔离

最近，中国工商银行收购锦州银行的消息十分猖獗。对此，顾澍在新闻发布会上也做了详细说明:工行将坚持两个原则:一是按照市场化和法治化的原则进行投资；其次，不确定性应该是可控的。

顾澍表示，从价格和估值来看，工行转让的股份占锦州银行普通股的10.82%。该价格以外部审计机构的最新审计结果为基础；第二，在此基础上，参照锦州银行同类上市公司的估值，对价格进行重估；第三，应进行严格的尽职调查。在此基础上，最终确定出资价格。"目前，我们正在等待外部审计师的审计结果."

值得注意的是，在人员方面，锦州银行根据公司治理的需要，以市场化的方式选拔了锦州银行公布任命的魏等4名工行履新经理。目前，这四位高级管理人员正在工行办理辞职手续。

顾澍还强调，此次投资上限为30亿元人民币，对工行集团的影响较小。此次投资由中国工商银行投资部出资。工行投资过去曾在其他非银行企业进行过许多类似的股权投资，这些投资由工行投资提供资金，并与母银行的风险隔离。

"确保收购锦州银行的不确定性可控."顾澍表示，此次投资是工行为国家金融供给侧改革服务，提升服务实体经济能力的投资。对于后续投资计划，锦州银行将在此次交易后保持独立的公司治理体系。未来是否增资由锦州银行董事会决定，目前尚无消息披露。