富兰克林邓普顿：60%的中国内地受访者表示定期存款是退休投资计划的主要金融

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本报记者周尚宇

今天，投资管理公司富兰克林·邓普顿发布了Mainland China退休收入战略和预期调查(以下简称调查)。

在mainland China，个人储蓄是退休资金的主要来源。60%的受访者表示，定期存款是退休投资计划的主要理财产品，其次是股票、基金和储蓄，分别占受访者的52%、48%和40%。调查显示，在过去三年，90%的受访者取得了良好的投资回报，而30%的受访者也会考虑采用高风险、以增长为导向的投资策略，以避免未来退休基金不足的风险。

富兰克林邓普顿多资产投资项目团队的投资组合经理唐郑辉表示:“一般来说，从长期来看，投资风险越高，预期回报就越高。但是退休前的人们应该小心，不要陷入以牺牲储蓄为代价追求高回报的陷阱。除了关注投资组合回报之外，退休人员还应该从收入的角度考虑他们的退休投资组合。”

在考虑前三大财务计划时，68%的mainland China受访者表示，为下一代储蓄是重中之重，其次是重大购买或活动(67%)，然后是退休储蓄(62%)。根据报告，虽然83%的受访者认为财务顾问非常重要，但只有61%的受访者实际上与财务顾问合作。在mainland China，书面退休计划得到高度认可。41%的受访者表示他们有书面计划。其中，71%的内地受访者表示，他们会每月至少检查一次自己的退休计划。然而，在写了退休计划的受访者中，只有52%的人说他们完全理解自己的计划。

唐郑辉说:“每个人退休后都有不同的人生目标，所以每个人都需要一个特别的退休计划。中国人通常注重家庭，这一特点也将反映在他们的退休目标和生活方式偏好上。制定退休计划时，你永远不应该一成不变。相反，他们应寻求专业意见，并在充分了解自己退休意愿的前提下作出适当安排。”

与此同时，富兰克林邓普顿大中华区业务总监杨对调查结果发表评论称:“如今的人们往往把事业放在首位，更注重价值的追求和实现。因此，退休对许多人来说仍然是一件长期的事情。然而，随着生活费用的增加和未来生活中各种不确定因素的出现，有一个良好的财务管理理念是非常重要的。退休需要提前仔细计划。战略性退休战略是一个积极的长期规划项目，需要做好准备和妥善安排。”

值得一提的是，内地居民普遍非常重视利用人工智能提供专业咨询。86%的受访者表示他们听说过此类服务，而79%的年轻人(年龄在25岁至34岁之间)表示，尽管他们没有接触过此类服务，但他们愿意接受机器人顾问为他们未来的财务规划服务。其他年龄组的受访者也表达了浓厚的兴趣。

(编辑乔传川)