百信银行副首席战略官陈龙强：目前是零售金融最好的时代 也是最坏的时代

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发展零售金融的主要力量是银行。近年来，在资本约束、利率市场化和金融脱媒的影响下，零售业务逐渐成为中国银行业创收的重要引擎。

最近，在凤凰城举办的2019零售金融技术(北京)峰会上。中国银行业协会研究部主任李健指出，所谓大零售转型，实质上是中国银行业从规模扩张、粗放经营到精细化管理、高质量发展阶段的总趋势。商业银行应特别关注客户需求，通过全面、全方位的服务满足客户在实体经济发展中的金融需求，弥补金融服务的不足；通过技术授权，我们将降低运营成本，提高服务效率，增强风险控制能力，并通过改革降低实体经济的融资成本。

中国银行业协会研究部主任李健

(对银行而言)目前，零售金融正面临着最好的时代和最坏的时代陈，百信银行副首席战略官。

陈进一步解释说，最好的时机是因为有一个巨大的市场。过去，银行从事零售金融时，风险偏好相对较低，信贷额度相对较高，因此整个银行将“穷得不爱富”，留下一个结构性的空白色市场，即信贷额度相对较低、风险相对较高的市场。这个群体可以称为普通人群，这是一个巨大的机会。

如何解释最糟糕的时刻？陈指出，银行现在以网上方式从事零售业务，边际成本正在下降，这将更接近零和博弈。换句话说，银行使用应用程序而不是网点来接触客户，这大大降低了获得客户的成本。客户只能选择百信银行而不是其他银行，这是一个非常重要的变化。因此，从整体上看，空存在一个结构性的白色市场，但它肯定会进入一个白热化的完全竞争的市场，这是一个基本的判断。

江苏银行总行营业部总经理沈志峰认为，从2016年开始，我行进入4.0状态，代表全渠道银行运营模式。借助大数据、区块链和物联网，银行在数字化方面进行了许多探索和尝试。4.0数字化转型将给银行业务模式带来巨大变化。这种变化是基于技术和商业的深度融合。如今进入全球数字化时代，作为传统企业，尤其是中小银行，数字化转型是一项紧迫的任务，也是下一个突破口或利润增长点。

如何实现数字化转型？沈志峰指出，零售银行数字化有四种方式。一是以密集和场景为基础的批量获取客户的模式，从而实现大规模增长。其次，数字化和金融技术创造了全新的客户体验。第三，有必要通过智能和完善的大数据技术为新客户带来新的风险控制和深度管理能力。第四，有了新的账户体系，两三种类型的账户有助于摆脱网点的限制，推动全数字全渠道运营战略。

(编辑白宝玉)