聚焦金融科技赋能，不仅仅是车险 —— 上汽保险科技创新纪实

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2019年9月25日，第三届中国保险科技创新国际峰会暨颁奖仪式在北京举行。

在此次峰会上，上海汽车集团保险销售有限公司因其在“改善客户体验、提升产品和服务、增强技术”方面的卓越创新表现，获得了专家评审团和业内同行的一致认可，并被大会授予“年度最佳汽车保险技术公司奖”。

SAIC保险总经理祁进在颁奖仪式上发表了获奖致辞。祁进表示:“SAIC保险的历史使命是以汽车保险为切入点，将汽车制造商、保险公司和经销商联系起来，实现三方共赢。五年来，通过对接主流保险公司理赔等核心系统，有效提高了保险公司的理赔效率，降低了理赔成本。与此同时，它为全国6500家经销商提供汽车保险相关的保险管理和服务系统。通过大数据、人工智能和原始设备制造商联合推出的品牌保险和服务，它为400多万车主提供了一键直接生命周期。管家服务。”

(SAIC保险总经理金伟)

对于获得“年度最佳汽车保险技术公司奖”的“SAIC保险”，大多数人的第一印象往往是其背后的SAIC集团——中国最大的汽车集团；其次，我们重视汽车保险业务的发展。毕竟，它占据了大约1/4的国内乘用车市场份额，所以整合资源，专注于汽车保险是理所当然的事情。

(照片来自SAIC保险官方网站)

然而，通过记者在峰会现场的采访，我们发现SAIC保险在短短几年时间里发展迅猛，业务重心已经从简单的汽车保险转变为专注于保险技术和大数据金融的科技公司，利用金融技术实现平台授权，成为保险行业解决方案提供商和行业服务平台。

SAIC保险的初衷是与创新科技公司的共同商业模式相一致的——抓住行业痛点和需求缺口，最大限度地发挥其特殊的行业定位——汽车行业与保险业之间的纽带，以保险为重点，提高经销商保险及相关增值业务运营的管理效率，为车主、保险公司和汽车制造商提供创新解决方案。

遇到棘手问题

创业之初，SAIC保险实施了“一车一保”的计费平台。但在SAIC保险成立之前，交易商很好地使用了各种保险公司的系统，那么他们为什么要接受一个全新的系统呢？在这里，我们不得不提到经销商遇到的共同痛点:过去，为了适应不同保险公司的制度，每个经销商都需要安排专门的人员进行学习和培训。由于一线员工的频繁流动，经销商不得不多次安排培训，每年的培训费用相当可观。SAIC保险公司用数据和系统搭建了一座桥梁。“一车保修”平台结合汽车企业的营销策略，向经销商引入了“傻瓜模式”计费服务，很快吸引了经销商。据估计，2019年“一车一保”的订单数量将达到400万，明年累计奇数将超过1000万。

目前，SAIC保险已与国内主流保险公司实现了战略合作，并与中安等金融科技公司实现了深度科技合作。在一个平台上，经销商可以完成不同保险公司的计费，真正实现“一辆车”可以由多家保险公司担保。

遇到棘手问题2:经销商想进行更新管理，但没有工具和能力

过去，汽车销售蓬勃发展，经销商只有专注于销售汽车才能取得好成绩。然而，随着汽车市场首次出现负增长，包括保险业在内的整个汽车相关行业已经感受到了寒意。粗放式管理已经成为过去，精细化的更新管理和客户关系管理已经成为交易商、投资者和管理者的头等大事。因此，经销商的痛点在于他们需要一种能够有效管理其基础客户的工具。因此，SAIC保险采用crm系统，有效地连接了汽车制造商、保险公司和经销商的客户数据，进一步完善和升级了“一车一保”的系统功能模块。

SAIC保险的续保管理不像续保提醒那么简单。经过几轮迭代，很多应用场景都得到了扩展:每一辆进入维修店的车辆被自动识别后，系统会自动判断车主的特征，是否在更新窗口，并立即报价；智能识别车主的服务需求或潜在的后方需求等。同时，系统后台会尽快将信息推给经销商，车主会及时收到经销商的服务信息。及时和满意的服务意味着提高用户的粘性，也意味着更多的收入。

目前，具有基本更新管理功能的系统已经服务了4000多家SAIC品牌经销商，其在大众、别克等品牌的覆盖率已经超过95%。更加智能化和技术化的2.0版已经在500多家经销商中进行了试点，SAIC保险将进一步关注智能化和个性化的续保管理。

遇到痛点3:事故

目前，经销商60%的售后利润来自事故车业务，事故车业务完全依赖于经销商新车的溢价规模和更新。如果你算上顾客去商店的其他潜在机会，经销商享受的好处将远远超过事故汽车修理本身。然而，美好愿景的现实往往是冷酷无情的，事故车辆的管理一直是经销商管理中的一个主要问题。首先，信息线索混乱，事故车辆来源多，缺乏统一的管理制度。其次，数据维护混乱，流程环节多，统计维度复杂，难以直观管理。

2019年，SAIC保险开始整合经销商服务资源，成立事故中心，建立事故车辆报告、联合调查、救援和损失认定全过程平台。在保险公司拥有资源倾斜的服务网络(主要是综合维修厂)的趋势下，建立了相对中性的事故车评估服务体系，从而提高了4s店事故车的退货率和配件销售。同时，它为后台管理人员提供了最直观的管理看板和报表系统，经销商事故车辆的管理真正做到了可视化、便捷化、可追溯性和可追溯性。同时，基于从保险事故和维修状况中获得的数据，可以进一步服务于二手车评估及相关业务，解决中小保险公司损失认定人力不足的问题，节省理赔费用，实现多赢。

目前，SAIC保险事故汽车中心已经与四大保险公司实现了数据对接；其救援平台于4月正式启动，形成了专业救援公司、4s店和网络救援力量相结合的多方救援能力。

解决棘手问题4:保险大数据应用和数据授权

从长期布局的角度来看，SAIC保险的视角并不局限于汽车保险计费或汽车经销商授权，而是着眼于为车主提供更有价值的生态服务。通过平台大数据分析和分流，将SAIC品牌积累的5000万车主保险购买偏好和消费习惯的脱敏数据发送到SAIC品牌的5000家4s店和2s店，进行相关的客户需求预测和营销分流。目前，SAIC保险公司一直试图包括:

(1)完善二手车定价。基于累积的保险事故数据和数据建模，实现了事故车辆的残值和精确定价。同时，通过经营手段，可以进一步加强与客户的营销联系。通过与汽车制造商交流汽车维护数据，我们可以进一步丰富准确定价的能力。

(2)现场保险。开设客户账户，根据客户的汽车使用习惯和消费习惯，针对个人开展差异化营销和基于使用习惯的维修服务营销，利用一车万能保险平台实现进入主要平台入口，将业务分流到门店。

(3)车险伤害案件的认定。基于大数据、人工智能、图像识别、碰撞识别等技术。，我们可以在车辆脱离危险的第一时间进行识别和干预，降低驾驶员和乘客的死亡率。同时，在此基础上，对事故车辆进行全方位分析，从而实现现场数据的自动事实证明和可追溯性，进一步增强保险的反欺诈能力。

(4)基于经销商大数据的能力诊断和咨询服务。基于大数据的积累，如保险、维修、保养、权益、客户标签等。，它通过客户分类和分层管理、店内客户和业务模型诊断，为店内定制提供了完整的咨询解决方案。

“一车保险”实施之初，主要是为了解决经销商的痛点，更好地为数千万SAIC车主提供便捷、安全的保险服务。如今，面对逐渐积累起来的数据资产，SAIC保险觉得自己仍只是在探索中前进。

自2015年4月成立以来，SAIC保险一直致力于为车主提供差异化、定制化、全方位的保险产品和服务，打造中国最大的汽车保险生态平台。

在过去的四年中，我们始终以最低的成本和有效的方式验证产品是否满足用户的需求，灵活调整方向，挖掘用户需求，优化产品，创新核算，并在此基础上快速迭代。这是SAIC保险在科技创业道路上最伟大的经历。

(第三届中国保险科技创新国际峰会颁奖嘉宾合影)

“年度最佳汽车保险技术公司奖”不仅是SAIC保险的荣誉和肯定，也是一种责任。作为汽车和保险领域的跨境领军企业，面对汽车联网、新能源、自主驾驶、5g应用等技术的快速发展，SAIC保险将继续秉承创新精神，注重客户价值，努力为经销商、汽车制造商和保险公司打造双赢的汽车服务生态系统。同时，以开放的态度欢迎行业同仁在保险技术各方面的深度合作和共同创新，共同努力为车主带来更多安心和无忧的生态服务，积极拥抱保险技术的崭新未来。