银行短期“国庆专属理财”吸金 年化收益率最高可达4.5%

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■我们的记者彭宇

这是商业银行的季末评估和“十一”假期。按照惯例，此时的金融市场往往会迎来一波银行理财热潮。

今年以来，银行理财产品的收益率持续下降。国庆之际，银行会推出收益率相对较高的理财产品吗？

9月26日，《证券日报》记者实地走访了北京部分银行网点，发现今年国庆期间许多银行的专属理财产品如期到达，收入普遍高于银行同期发行的其他同类型同期限理财产品。

此外，值得注意的是，许多银行理财产品在假期后开始计息，其中一些产品的计息期长达13天。投资者在购买此类产品时，应考虑由于资本空窗口期过长而导致的财务回报率稀释的问题。

银行主要推广短期理财产品

年化回报率可达4.5%

最近，银行理财产品的收益率持续下降，预期年化收益率在4%以上的产品越来越少。国庆前夕，《证券日报》记者走访发现，一些银行推出了“国庆专属”理财产品，预期回报率高于同类型同期限产品。

以一个大型国有行为为例，本行推出了投资起点为1万元、投资期限为11天(不含国庆节)的结构性存款产品，预期收益率为3.18%-3.28%。另一种期限为7天的普通结构性存款的预期收益率仅为2%。

“由于大多数银行理财产品都是节后计息，所以目前推出的超短期理财产品都是节前计息，这样便于更好的利用节后闲置资金。以5万元为例。如果你把它存入银行账户，你只能获得当期利息。如果你买了这个产品，你可以按照3.18%的收入来计算。国庆7天之后，您可以获得34.8元的利润。”该行财务经理告诉记者，8天结构性存款将于27日推出，预期年化收益率为3.18%-3.28%。

当《证券日报》记者问及为什么银行推出的国庆专属理财产品主要是短期的时，上述银行的财务经理表示:“短期理财产品非常适合当前的市场环境，具有很强的吸收和存储功能，即使银行给一些高收入，但由于产品时间不长，银行的实际成本不会太高。”

据大堂经理介绍，在本报记者走访的另一家国有银行，春节期间，该行推出了年化收益率为3%-4.2%的活期结构性存款。此前，该产品的年化回报率为2.2%-3.5%，活动时间截止于11月1日。该产品可每天购买和兑换，假期利息按计划计算。

另一家城市商业银行的财务经理告诉记者，国庆期间，我行将推出一种无担保金融产品，预期回报率为4.5%，认购金额为10万元，期限为3个月。本产品仅面向贵宾客户，即3个月内日均资产超过20万元的客户。

“目前这个产品的产量比较高，而且配额比较紧，所以你可以早点抢购。其他非担保净资产理财产品的业绩基准在4.1%至4.2%之间，期限至少为半年。”上述城市商业银行的财务经理说。

金融产品

招募期限已经延长

银行理财产品的融资期限大多在3至7天之间。如遇节假日，招聘期可能会延长。一般来说，假期前1-3天内发行的理财产品大多在假期后计息，这将导致招聘期长达10天甚至更长。

记者调查发现，许多银行在节前发行的产品的收款期最近跨越了黄金周。

以一个国家的大行为为例，记者查看了该行的理财产品传单，发现该行国庆推出了三款独家理财产品，均为结构性存款产品。其中一种产品的期限为91天，从5万元起，预期回报率为3.3%-3.4%；另一种产品的期限为91天，起价为20万元。预期收益率也是3.45%-3.55%；还有一种产品的期限为182天，起价为20万元，预期回报率为3.5%-3.6%。记者注意到，这三种产品从9月26日开始销售，10月8日结束融资，10月9日开始计息。招募期为13天。

此外，理财经理还推荐上述银行发行的季末理财产品。一是投资期限为168天、购买金额为5万元(不含贵宾)的净值理财产品，产品性能基准为3.75%；另一种是净资产理财产品，投资期限为170天(贵宾除外)，性能基准为3.75%。该银行网点的财务经理告诉记者:“目前，超过10万元的季末理财产品都是用100元的电子凭证购买和赠送的。同时，这两个产品从9月26日开始销售，10月8日结束招聘，10月9日开始计息。”也就是说，当投资者购买这些产品时，他们将面临最长13天的空期，这实际上“稀释”了购买者的实际财务利益。

银行业人士表示，投资者在节假日前购买理财产品时，不应只看理财产品手册中的高预期回报率，而应仔细阅读产品手册和产品价值时间，然后考虑较长的招募期后再决定是否购买。"