个人房贷利率新规今起正式执行 各地区平稳过渡是主流

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■我们的记者刘琪

关于个人住房贷款利率调整的新规定今天开始实施。

根据央行此前发布的《关于调整新增商业个人住房贷款利率的公告》，从10月8日起，新增商业个人住房贷款利率将上调，并以最近一个月的贷款市场报价为定价基准。第一套商业个人住房贷款的利率不得低于相应期限lpr，第二套商业个人住房贷款的利率不得低于相应期限lpr加60个基点。此外，商品房购买贷款利率不得低于同期贷款利率加60个基点。

同时，央行表示，中国人民银行省级分行要按照“按市决策”的原则，引导省级市场利率定价自律机制，根据国家统一的信贷政策和当地房地产市场的变化，确定辖区内第一套和第二套个人住房商业贷款的利率上限和下限。此外，公积金个人住房贷款利率政策暂时不会调整。

因此，与个人住房贷款利率直接相关的lpr报价备受关注。2019年9月20日，央行发布的一年期存款准备金率为4.20%，五年以上为4.85%。与之前的数值相比，一年期贷款利率已经下降了两个月，而五年期贷款利率与上月持平。

根据东兴证券研究报告，新的一年期贷款利率下降了5个基点，抵押贷款的“锚”，即五年期贷款利率保持不变。自2002年以来，不同期限贷款的基准利率同步调整。因此，它将此次结构性降息解读为稳定房价的预期，并延续了此前对房地产金融的严格控制思路。

至于10月8日实施的新lpr报价，市场非常担心抵押贷款利率是否会发生变化。据《证券日报》记者报道，中原地产研究中心咨询了所有优质银行。从整体数据来看，抵押贷款利率平稳过渡是主流。10月8日以后，虽然抵押合同发生了变化，但抵押执行利率没有变化。许多银行表示，贷款周期和抵押贷款利率自9月份以来没有变化。

在住房需求和住房无投机的情况下，市场稳定是主流。

“与重组后的第一个lpr报价水平相比，五年期lpr水平没有变化，这仍突显出央行稳定房地产市场的意图。”根据新的按揭政策规定，10月8日后新发放的个人住房贷款，第一套房的利率不低于4.85%，第二套房的利率不低于5.45%。”荣360数据研究所的表示，目前，一些银行已经开始试行新的lpr抵押贷款政策，这些银行的基点都是基于8月20日公布的lpr5年水平。5年期报价水平保持不变，这意味着当新的抵押贷款政策在10月8日正式实施时，试点银行增加的点数将保持稳定。

中原地产首席分析师张大伟在接受《证券日报》采访时表示，总体而言，在lpr政策实施前后，各地银行的按揭利率不会发生变化。目前各地抵押贷款利率基本稳定，波动不大。大多数银行仍正常放贷，利率几乎没有微调。从中国主要一、二线城市的角度来看，目前的利率水平与2019年第二季度相比略有波动，但超过80%的城市仍保持着过去两年的最低利率。与2018年第四季度相比，所有城市的抵押贷款利率都没有上升。

一些分析师指出，无论是RRR减息措施，还是引入lpr的新报价机制，最终都有望通过银行传导降低贷款的实际利率。从短期来看，这一轮政策主要是为了降低实体的融资成本，而抵押贷款利率不太可能下降。