微言科技完成A+轮融资，智能风控进入新蓝海

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近日，国内领先的人工智能公司深圳韦偃科技有限公司(“韦偃科技”)宣布完成以汇尊资本为首的a+轮融资，软银中国、新安金融、黛米集团等新老股东紧随其后，投资后估值超过9亿元。

今年以来，金融科技行业出现了新的局面。一方面，以中小银行为代表的金融机构迫切需要技术授权来提高风险控制的管理水平；另一方面，大数据风险控制公司很难区分真实性和不均衡性，有些公司甚至被怀疑违反法律法规，如果不小心，会将合作伙伴带入永久毁灭的状态。面对资本的寒冬和行业的重组，韦偃科技有哪些特点赢得了投资者的青睐和合作伙伴的高度认可？记者采访了韦偃科技首席执行官黄聪博士。黄聪博士给出了四个判断:数据合规是基础，业务中立是原则，可靠的效果是根本，长期授权是保证。帮助金融机构进行理性分析，选择最佳商业伙伴。

首先，如果没有合法合规的数据作为基础，企业规模越大，危害就越大，最终它将成为空中部的一座城堡，并会归零。目前，一些大数据公司经历了早期的野蛮成长阶段，任意抓取和保留用户数据的现象严重，有的甚至通过长期参与现金贷款、日常贷款等非法金融活动积累了大量非法数据。2019年5月28日，在互联网信息办公室发布《数据安全管理办法(征求意见稿)》后，非法滥用数据成为一个主要目标，很难简单抹去这些大数据公司的原罪。随着法网的进一步收紧，越来越多的非法大数据公司将浮出水面。作为金融机构的合作伙伴，首先，我们需要睁大眼睛，尽量选择背景清楚、主营业务明确的机构进行合作，以降低潜在风险。其次，我们应该坚决选择合法合规地使用数据的合作伙伴，并明确要求访问正规机构的官方数据源，以减少二次伤害。第三，要考察合伙人的背景，选择得到国家支持和当局信任的合伙人。良好的开端是成功的一半。坚持数据合规将为业务的长期稳定发展提供基本保障。作为金融机构，应该强化法律意识，防止其被烧毁。作为众多国家主管部门的重要战略合作伙伴，韦偃科技以人工智能技术为基础，坚持深化智能风险控制领域，不接触、不保留数据，在数据应用上严格遵守国家法律法规，不保留数据，加密程度高，结合场景尽量缩小数据使用范围，严格保护客户隐私，为机构风险控制服务的合规性保驾护航。

其次，坚持业务中立原则，杜绝私人物品的夹带，是风险控制服务机构的基本道德要求。风险控制服务机构为金融机构提供风险控制授权，并对金融机构的客户了如指掌。如果风险控制服务机构同时也经营金融业务，将很难保证客户数据不被保留用于自身经营，这必然会损害金融机构的核心利益，造成客户流失，降低客户质量。此外，一些大数据风险控制公司同时开展贷款业务，损害了金融机构的利益，严重侵犯了客户的个人信息安全。作为一个中小金融机构，有必要对此有一个理性的认识。一方面，有必要尽可能避免金融技术公司被大型同行机构控制，以减少同行竞争。另一方面，有必要避免由大型互联网公司控制的金融技术企业。原因是大型互联网公司有自己成熟的生态，而其金融技术公司更服务于自己的生态，没有足够的意愿和经验服务于中小金融机构，争夺中小金融机构的现有客户。因此，金融机构，尤其是中小金融机构，应尽最大努力选择业务中立、注重风险控制的专家合作伙伴，建立长期稳定的合作关系。韦偃科技在其业务模式中注重智能风险控制，坚持业务中立原则，不接触资金或获取客户数据，专业、专注、全心全意地为客户服务。在业务实践过程中，许多合作伙伴高度赞赏韦偃科技的专业性和中立性，这让客户感到放心，成为韦偃科技的闪亮名片。

第三，可靠的效果是基础，而调查风险控制伙伴水平的关键是可靠的效果，而不是你声称有多少模型和变量。许多大数据风险控制公司向客户展示了数百个变量、各种模型以及大数据和人工智能的华丽外衣，但它们经不起测试和检验。金融机构不应盲目追求模型的数量和大数据的使用，而应注重基于效用优先原则的风险控制系统的有效性和可靠性。通过走访，笔者发现市场上有很多大数据风险控制公司，而中小金融机构由于信息不对称和人才缺乏，选择困难。有些人购买了几十种风险控制模型，但发现很难发挥实用价值，这对业务发展没有帮助。金融机构选择风险控制系统。首先，这取决于风险控制系统能否充分利用机构现有数据，做好反欺诈和信用风险评估，不要盲目依赖互联网大数据。其次，通过严格的测试，比较风险控制模型是否能够很好的结合自身的客户特征和业务模型来发挥反欺诈和信用风险分类的作用。一个好的风险控制模型不仅可以在业务发展的初始阶段通过基础信息进行冷启动，预测人群违约的概率，还可以帮助客户建立多维模型，在现有业务数据积累下，为金融机构的现有模型提供有益的补充。韦偃科技拥有一批业内领先的人工智能专家学者和风险控制专家。结合国内外金融风险的特点，开发了智能芯片、关系谱等多项发明专利，并通过多家银行和金融机构的测试，取得了显著成效。就产品的先进性而言，智能风力控制产品的研发已经保留了几代人。目前，最新一代全流程一站式风控系统已经推出，具有软硬件集成、全线上线下覆盖、全客户覆盖、机构间开放式合作等先进特点。

最后，通过知识转移和本地化为金融机构提供长期有效的风险控制授权是基本保证。银监局等监管部门多次强调，银行核心风险控制环节不应外包，这是银行合规监管的重要组成部分。目前，许多中小金融机构严重依赖贷款机构获取客户，缺乏核心风险控制能力。在金融业数字化转型的浪潮和强监管的趋势下，补充风险控制能力已成为当务之急。与风险控制机构合作是弥补不足的有效途径。然而，市场上大量的风险控制授权机构并不能真正有效地赋予它们权力。原因是:首先，他们不把知识转移给客户，金融机构只使用他们的系统，他们知道为什么，但相反形成了更强的路径依赖。第二，一些风险控制公司没有完善的本地化方案，这也将导致相应的合规问题。例如，一些大数据公司向金融机构出售数十种模型和数百个变量，但他们不教如何使用它们，这使得系统上线，无法正常使用。一些大数据公司不能根据形势的变化及时调整模型，导致模型效用逐年下降，风险控制风险逐年增加。因此，金融机构在选择合作伙伴时应充分考虑合作机构的长期有效赋权。在具体落地时，韦偃科技通过本地化、知识转移和模型迭代在金融机构本地部署风险控制系统，以完全满足合规性要求。通过知识传授，教会金融机构熟悉风险控制模型，使用风险控制系统，灵活配置风险控制策略，逐步独立掌握风险控制模型的设计和优化。通过年复一年的模型迭代和优化，系统始终稳定、可靠、有效。

采访结束时，黄聪博士指出，人工智能正在逐步推动第四次工业革命向深度和广度发展，人工智能在金融领域的应用必将成为工业革命的主导力量。作为人工智能应用的实践者，韦偃科技将进一步加大在人工智能风险控制领域的投资和研究，进一步提高技术壁垒，在技术和服务上实现双重突破。对于大数据风险控制行业，黄聪博士充满信心，认为经过这一轮集中整治，大量非法数据公司将被淘汰，一些龙头企业现有的业务模式将被彻底改写，不得不退出市场。法律体系的规范将推动大数据行业进入新的蓝海，而法治精神和技术高度将决定企业能否在新一轮竞争中生存并最终赢得长久。韦偃科技再一次赢得了资本的青睐，这反映了合作伙伴对韦偃模式的高度认可，对韦偃人工智能技术的长期乐观，以及对韦偃智能风险控制合规、中立、可靠和长期理念的高度认可。文本/深海