员工涉嫌诈骗大病保险金被点名人保财险再次暴露内控问题

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PICC·P&C今年已经多次收到门票。近日，其兰州分行被曝员工诈骗近300万元，监管部门认定内控能力薄弱

《投资时报》研究员岳翎说

据说城堡是最容易从里面突破的。当所涉及的地方发生在兰州，也就是所谓的晋城，这是更有意义的。

自2012年8月起，国家发展改革委、卫生部、财政部、人力资源和社会保障部、民政部、原中国保监会等六部委下发了《关于开展城乡居民重大疾病保险的指导意见》，重大疾病医疗保险报销比例不低于50%。这已成为中国许多患者及其家属最关心的政策，也成为监管当局关注的一个关键领域。然而，仍有一些保险从业人员在关注这块巨大的蛋糕

10月16日，中国保险监督管理委员会发布了关于PICC P&C有限公司兰州分公司(以下简称PICC P&C保险)工作人员涉嫌骗取大病保险基金的举报。

银监会在上述通知中明确指出，此次事件反映了PICC P&C在人员控制和内部控制方面的弱点和不足。

统计数据显示，由于上述问题，PICC·P&C之前曾多次受到处罚，仅在2019年前三个季度，该公司就总共收到了30多张罚单。银监会列出了三项罪行

据中国保监会通报，保险公司兰州分公司大病保险服务窗口工作人员李利用职务之便，多次异地伪造病历和报销材料，骗取大病保险基金用于购买房产、奢侈消费和网上赌博，涉及赔偿案件15起，金额298.9万元。由于PICC P&C保险兰州分公司2018年未与兰州市医疗保险局结清大病保险项目，未造成医疗保险基金损失。目前，李已经自首，公安机关初步认定此案为内外勾结案，并逮捕了另外两名涉案人员，追回了大部分损失。据报道，此案仍在调查中。

尽管没有造成太多的实际损失，但银行保险监督管理委员会仍直言不讳地批评PICC·P&C:首先，人事控制薄弱。PICC兰州分公司大病保险业务岗位制约机制不完善，重点业务人员管理不到位，合规性和风险控制存在严重漏洞；二是内部控制能力不足。兰州分行异地就医报销后审核的形式，是李等人犯罪成功的重要原因；第三，制度建设滞后。PICC兰州分公司大病保险信息系统没有与当地医疗保险部门的系统连接，难以实时验证报销人员的身份，有效预防病例发生。

值得注意的是，根据中国银行保险监督管理委员会的通知，上述问题的根源在于对PICC P&C保险对于大病保险业务的重要性认识不足，对分支机构控制不严，人力资源和信息化建设投入不足，迫切需要提高系统的风险控制能力。事实上，PICC P&C保险的问题在其他开展大病保险业务的保险公司中也不同程度地存在。

对此，中国保监会对PICC保监局提出了四大工作要求，针对上述事件，中国保监会要求PICC P&C保险公司认真配合公安机关开展案件调查，狠抓追回，减少损失；对直接责任人和管理领导责任人严肃问责。案件进展和责任追究情况应及时向银监会报告；大型非汽车企业战略转型的有效性需要检验

近年来，PICC·P&C多次受到处罚。

10月21日，中国保险监督管理委员会辽宁监管局公布的行政处罚决定显示，2018年10月至2019年3月，PICC P&C阜新支行以虚拟业务和管理费的形式提取费用29.14万元，以出具汽车保险业绩的形式提取费用33万元。对此，辽宁省监管局决定对阜新支行处以25万元罚款，对阜新支行时任副总经理瞿东明、阜新支行时任副总经理周(主审)处以5万元罚款。

除了经常被监管机构点名之外，PICC P&C的运作近年来也吸引了很多关注。据《投资时报》的研究员介绍，作为财产保险领域的领军人物，早在2017年，PICC P&C的汽车保险增量就达到了235.9亿元，汽车保险的增长率已经超过了市场，非汽车保险的保费规模也已经超过了历史上的1000亿大关。

线下，2017年PICC P&C汽车经销商保费突破1000亿元，专业代理保费突破640亿元，更新团队保费突破200亿元。然而，近年来，随着汽车销量的下降，这家财产保险公司也迎来了一个瓶颈期:其市场份额逐渐萎缩，其老板的地位也不那么稳定。

据报道，早在2011年，PICC P&C的市场份额高达36.3%，但到了2018年，其市场份额已降至33%。在第二次商业票价改革和内部转型的压力下，PICC P&C的市场份额在过去三年下降了约0.5个百分点。其主要竞争对手平安财险的市场份额从三年前的19.2%上升到21.05%。另外，从2018年的数据可以看出，PICC P&C保险的保费收入为3887.69亿元，保费增长率为11.1%。其在财产保险市场的主导地位没有改变，但其增长率低于行业平均水平11.52%。

根据2018年年报，PICC P&C去年汽车保险承保利润为38.94亿元，比2017年的87.48亿元下降了55.49%。同时，数据显示，去年PICC汽车保险业务综合成本率为98.4%。

从利润方面来看，汽车保险利润的下降也对PICC保赔公司的经营业绩产生了一定的负面影响。2018年，PICC P&C实现净利润163亿元，较2017年的197.12亿元下降了17.31%。根据2019年第二季度的偿付能力报告，截至第二季度末，PICC P&C实现净利润16.86亿元，较2017年同期的11.71亿元略有增长。

在商业票价变化和汽车销量大幅下滑的背景下，许多财产保险公司都走上了大型非汽车公司的战略转型之路，PICC P&C也不例外。PICC董事长苗建民在2019年发布的半年度报告中指出，公司深化转型发展，不断优化业务结构。上半年，PICC P&C实现非车险业务收入1085.5亿元，保费收入占比上升至46%，增量保费收入占比达到83.7%，成为推动公司发展的重要力量，优质发展效应开始显现。

然而，随着越来越多的财产保险公司的加入，“大无车”战略能否让人们保住财产保险公司的宝座，值得市场进一步关注。