国内首个保险金信托服务标准推出
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在12月20日举行的第四届中国保险信托论坛上,中信信托发布了中国首个保险信托服务标准。公司资产管理部总经理王楠介绍了保险信托业务的难点及解决方案。
目前,保险信托作为一种相对较新的服务,在广泛应用中面临一些障碍。王楠认为,主要是认知上的误解。客户或一线营销人员会认为购买信任意味着购买财务管理。但事实上,家庭信托和保险信托都不仅仅是金融产品。其他人认为,购买信托意味着高回报,将保险信托与普通的集体信托理财产品混为一谈,而购买保险信托意味着高回报。有人夸大了信托的隔离功能,认为保险信托可以解决许多保险无法解决的问题,但事实上,信托的隔离功能是不能单方面理解的,世界上没有合法避税和债务的工具。这些误解导致了商业推广过程中的许多困难。
针对上述问题,中信信托逐步总结出一套规范业务发展的标准,包括对保险信托业务的定义、运作模式、业务功能和业务标准的界定。他强调,为了规范业务发展,有必要明确信托的政策门槛、政策类型、收费标准和流程标准。为了实施该标准,中信信托试图用“金融技术”来解决问题。包括在线增加对客户和业务人员专业能力支持的方案,通过实时学习系统促进一线人员实践理论和技能的提高,完善应用和协同操作平台等。
(编辑白宝玉)
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