2018年以来北京保险业防止或挽回损失5.63亿元

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近年来，由“高利润”引发的骗局已经存在了很长时间，2019年有进一步蔓延的趋势。为此，北京银监局打出了“组合拳”，防止非保险金融产品的风险跨行业转移。

这类骗局的常见手法是，以“高利润”为诱饵，假借保险机构的名义申请退保或保单贷款，诱使保险消费者获得资金，购买非保险金融产品，从而使消费者失去保险保障。此外，一旦理财公司“爆雷”或“跑了”，消费者就很难挽回经济损失，维权之路也很长。

"今年，这种风险有进一步扩散的趋势."北京银监局表示。从数据来看，2019年，我局收到辖区内23家保险机构举报，第三方理财公司以保险公司的名义，以“分红升级”和“利息补偿”的名义，邀请客户退保购买非保险金融产品。这种情况涉及34家第三方财富管理公司；同时，该局收到31起反映保险销售人员非法销售非保险金融产品的举报案件，占保险举报案件的22.3%。在保险业，有两起司法案件中，雇员涉嫌非法集资和财务欺诈，甚至保险公司的退休管理人员也卷入此案。

北京银监局表示，此类风险有五个基本特征:第一，储蓄型或投资型保险产品的投保人是具体目标；二是以“高收入”为诱饵；三是以保险机构及其销售和客户服务人员的名义邀请客户；四是以资金和回购非法理财产品为最终目标；第五，最终结果是消费者资金的损失。

对此，北京银监局及时将上述问题列为阶段性重点风险之一，并通过开展专项行动、要求保险机构履行主要职责、维护消费者合法权益、编织完善系统秘密监管网络等方式，推出了一系列“组合拳”。全面控制非保险金融产品的非法销售，采取多种措施防止非保险金融产品的风险跨行业传播。

首先，开展风险管理专项行动。北京银监局组织69家人身保险公司、52家财产保险公司和560多家专业中介机构开展风险调查，发现34家保险机构存在潜在风险。目前，已对相关机构进行了现场和非现场监管及风险预警，对三家机构采取了监管措施。

第二，要求保险机构履行其主要职责。北京银监局在总结风险问题的基础上，从建立健全风险防范机制、严格团队管理、加强日常风险调查、开展客户风险预警、加强客户信息管理、妥善处理风险等六个方面对保险机构提出了具体要求，督促公司切实履行风险防控主体责任，防止风险跨行业传播。

第三，切实维护消费者的合法权益。坚持案例调查和综合风险预警相结合。一是逐案查处31件举报事项；二是引导组织协助消费者及时报案，充分发挥警察和保险联动作用，维护消费者权益；三是向消费者发出风险警示，提醒他们正确理解保险保障功能，谨慎处理退保或保单贷款，防范非法组织的“高收益”诈骗。

第四，完善监管网络的底层制度，编织秘密风险防范。一是重申重大风险报告制度，将非法销售非保险金融产品的风险和非法集资的风险纳入重点关注领域；二是实行监管联动，与其他地方金融监管部门密切配合，共同管理非法集资风险；三是利用营销人员预警信息系统，督促公司加入员工预警名单，加强保险员工的风险防范；第四是协调对员工、机构、内部控制和高级管理层的监督，并限制从业人员的就业或晋升。

下一步，北京银监局还将推出一个系统，规范保险机构离职员工的客户信息管理，加强孤儿保单服务，以增加机构间风险防控经验的交流与共享，持续管理风险。

通过一系列措施，北京保险业形成了风险防控合力。2019年，保险业主动向公众通报风险82次，开展内部宣传培训523次，定期调查97次，建立或修订65个系统，制定74个应急预案。自2018年以来，该行业已防止或挽回了2843名投保人的退保损失，涉及5261份保单，防止或挽回了5.63亿元的损失。

(编辑蔡善丹)