互联网+财富管理，华南第一金斧子口碑如何?

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随着互联网人口红利的消失，互联网公司的发展已经从追求速度和规模转向追求深度和创新，这是互联网的后半部分。对于已经发展了14年的私募行业来说，在私募诞生、私募规范发展和注册制度完善之后，该行业已经到了发展的瓶颈期和分水岭。我们下一步该去哪里？

今年下半年，中小私募机构面临六大“成长难题”:

担心1。信息披露:根据中国基金会的新规定，私募股权基金在运营期内每季度应向投资者披露信息，单只规模超过5000万元的私募股权投资基金每月应向投资者披露上述信息。

第二，合法合规，避免宣传，严格控制招聘目标，严格控制投资者人数和许多其他合规要求。

担忧3:投资者教育。中国科学技术基金会管理的各种资产管理产品的总规模已经超过50万亿元，其中近70%是个人投资者，而任中的投资者教育还有很长的路要走。

第四，起步困难，员工素质参差不齐，对私募法律法规了解不多，成本覆盖面过宽。

担心5。低效的路演。私募机构99%的精力浪费在普及入门知识和琐碎问题上。

担心6。为了生存而四处奔波，据说金钱会随着业绩而来，但私募机构必须首先在险恶的市场中生存。

在这种行业形势下，理财平台利用金融技术承接私募机构的各种服务外包成为大势所趋。近年来，私募领域出现第三方金融机构的现实无法改变。第三方机构作为基金与客户之间的重要桥梁，其健康高效与否关系到整个行业的发展速度。私募行业对金融技术的关注和衍生，基本上流向了市场中效率低下、不遵守规则的小团体这一最痛苦的地方。

以2012年成立的金斧为例，金斧是互联网财富管理中金融技术的典型代表。一直以来，金斧通过金融技术服务为高净值客户提供全面的资产配置解决方案和服务。金斧子的精髓也是革命落后路线下第三方财富公司的生命。让分散的、无品牌的、无许可证的、底线的、有前途的模式消失，让优秀的、专业的、有远见的财务规划师加入金斧子，更有效地为客户服务。

私募股权机构可以通过金斧云平台获得免费的外包服务，如信息展示、合规管理、路演服务、投资共享、售后服务系统等，金斧云平台的创建团队大多来自互联网。金斧为私募股权行业“赋予技术力量”。在过去五年中，网站、微信和app的最终用户体验以及crm和erp管理系统功能已向私募股权行业开放，并努力“将私募股权机构拉至网上”。这一举措使金斧管理的资产规模迅速扩大，超过300亿英镑，服务于超过25万名高净值客户。

此外，金斧还专门为私募机构推出了私募互联网加服务，帮助私募机构通过互联网提供合规运营(风险评估、合格投资者资格及其他监管合规要求)、产品展示、投资后管理、网上路演等服务，力争成为私募互联网加、私募数据服务提供商、私募投资后服务、私募评级服务的综合金融技术平台。

老牌金融机构也瞄准了私募外包服务这块蛋糕。在2017年3月16日至18日举行的第11届中国(深圳)私募峰会论坛上，lufax联席董事长兼首席执行官计葵生也对私募行业的发展表示了强烈的乐观，并提出了发行fof基金、建立吸引客户的直播内容、私募数据信息服务、构建投资者适宜性系统、联合组织线下活动等五项关键措施。这家估值数百亿美元、首次公开募股的公司决心建立一个高质量的网上私募平台。

“老司机”lufax的强势进入不是一个孤立的案例。根据股东背景，外包服务机构大致可以分为五种类型:证券公司、商业银行、基金公司、it公司和独立外包机构。中信证券、中国工商银行、华夏基金、恒生网络等一大批行业领军企业和新进入者相继进入市场。

一方面，这是私募行业节约成本、注重资源的需求所带来的服务外包的大趋势；另一方面，金融技术已经从零售和移动支付扩展到全球财富管理和资产配置，这正在成为私募行业效率改革的外部影响。

数据来源:波士顿咨询公司

2016年，毕马威公布了中国50大金融科技公司。在上榜的50家公司中，几乎所有公司都在一定程度上使用了大数据和数据分析技术，超过一半的公司表示大数据及其应用是其核心技术之一。移动计算、机器学习和云计算也是金融技术公司采用的主流技术。这些上市公司业务多元化，涵盖大数据和信用报告、点对点贷款、支付服务、综合金融服务、智能投资和互联网保险等多个领域。

上市公司的业务集中在支付和信用报告这两个基础设施领域，如蚂蚁金服、京东金融和财付通。在聪明投资和综合融资中使用金融技术的上市公司并不多。作为私募外包服务的承担者，他们依托平安集团的绿斧和互联网基因的金斧，将金融技术的更新和迭代作为提高行业效率的利器。

金融技术是指利用金融技术创新金融服务，提高服务效率。转型的关键词是交易、服务、链接、决策、分析、智能、核心、信任和经验。近年来，私募领域出现第三方金融机构的现实无法改变。第三方机构作为基金与客户之间的重要桥梁，其健康高效与否关系到整个行业的发展速度。私募行业对金融技术的关注和衍生，基本上流向了市场中效率低下、不遵守规则的小团体这一最痛苦的地方。

混合的第三方机构参与者容易积累行业风险，“渠道+投资”模式泛滥，默认潜规则，产品运营权责不清，销售环节混乱，使投资者陷入维权困境。

金斧子首席执行官张开兴表示，他坚信“通过科技提高投资质量”的使命，这让他有足够的信心成为私募股权行业的革命家和先锋。“金斧子的本质也是落后的线下第三方财富公司在革命中的生活。让分散的、无品牌的、无许可证的、底线的、有前途的模式消失，让优秀的、专业的、有远见的财务规划师加入金斧子，更有效地为客户服务。五年内，购买私人金斧子将成为一种趋势。”

金斧在2017年1月提出的“5年1000亿”计划引发了行业效率革命，该平台将为2万家私募股权机构提供信息披露服务；为3000-5000个私募提供现场路演服务；为2000-3000家私募股权机构提供网上私募股权微型商店服务；为500-1000家私募股权机构提供至少1000亿的私募股权基金产品分销服务；在资产管理方面发行200亿元的fof基金产品和50亿元的种子基金fof服务。

计葵生说:“lufax一直试图在金融dna、大数据、线上到线下以及高端客户之间建立更好的联系。”依托平安集团丰富的金融资源，p2p从lufax起步，形成了四大优势:严格的风险控制、丰富的大数据、线上线下的优质客户。就大数据的丰富积累和处理技术而言，基于lufax平台拥有的丰富用户数据，借助平安集团积累的大数据，lufax的大数据应用能力具有内在优势，业内人士认为这将成为lufax构建网上私募平台的优势。

早在2015年，lufax的私募股权基金就开通了平台，与重阳投资、敦和资产管理、国泰未来资本、林静资产管理、兴时投资等近30家知名私募股权基金公司签署了合作备忘录，正式建立了合作关系。

在私募行业的下半年，中小私募需要一个更加专业化、精细化、规模化的外包服务平台，“老司机”和“新进入者”都有自己的发展方向，“赢家通吃”的游戏规则将再次上演。