人人贷所属集团更名为“友信金服”加强集团化管理

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本报讯4月28日(记者翟继儒)28日，人人信贷集团首席执行官张士石发布了一封来自全体员工的内部邮件，宣布该集团将更名为信贷金融服务，并开始集团管理。

根据这封邮件，4月28日被正式定义为团体生日，心有金夫的线下包容性信贷品牌心有更名为心有浦辉。其定位使命是让全球客户享受更高质量的个人金融服务，愿景是成为最值得信赖的金融科技企业。

同时，相应的集团和子品牌的视觉系统也进行了重新设计。据介绍，在命名中，“朋友”一词传达了集团基于客户需求的专业服务态度，“信”一词传达了服务背后的诚信和信任。新的视觉设计延续了公司固有的品牌色彩，结合了其子品牌人人贷的橙色和心有浦辉的深蓝，表达了活力、创新精神和专业严谨的服务特色。心有金夫和友信普惠民贷款的标志设计贯穿了入住登记，强调了他们为客户提供高质量个人金融服务的使命，并始终“做正确的事情”。

心有金夫拥有人人贷款和心有浦辉等子品牌。据官方数据显示，截至目前，人人网贷款平台累计交易额近600亿元，服务用户近1400万。根据人人网2018年第一季度的财务报告，平台人均贷款金额为7.8万元，平均单笔贷款期限为33个月，其中贷款期限为25-36个月，占92%以上。大部分贷款是小微企业主和个体工商户的营运资金需求。

张士实在内部邮件中强调，尽管最近金融监管收紧，但他不应该对私人金融失去信心。大量不合规组织被清理整顿，这对整个行业来说是一个很好的推动力。

“监督不再是一个点，而是一种有节奏的、智能的、全面的监督。让我们看到，与单一许可证相比，激进文化和多许可证监管套利的时代已经离我们远去...政策的不断迭代改进需要时间，但以监督为代表的新时代的公平思维是人们充满期待！”张士实说道。(结束)

心有金夫联合创始人张士实内部邮件全文

“我们的新篇章”

亲爱的同学们:

首先，我们的名字

我依稀记得2307年4月28日，傅女士拿回人人网融信商务顾问(北京)有限公司的营业执照时(人人网贷款更名前)，她心里真的很激动，也很自豪。那时，我觉得等我长大了，我可以和我的好朋友开一家公司，注册资金100万元，办公室150平方米，团队近10人。那时，生意只有0，但我心中有一个梦想。

在过去的八年里，公司经历了那三个年轻人无法想象的快速发展。仅在8年内，该公司就促成了近600亿笔交易，为全国100多个城市的数百万包容性信贷客户提供服务，这远远超出了最乐观的预期。然而，更让我感动的是，今天，我们每个人心中都有坚持和梦想。

我们仍然梦想为世界上正在改变他们生活的小微企业主提供包容性的信贷服务；我们仍然梦想让更多的年轻人享受信用支付的终极体验；我们仍然梦想能够保护每一个客户的财富，让中国人在全球资产配置过程中享受高质量的服务。

坚持我们最初的愿望，牢记我们的使命。我们在2012年底成立了一个小组，并命名为“每个人的朋友信”。然而，我想正式将2010年4月28日定为该团体的生日。值此集团成立8周年之际，我们决定对集团的品牌名称和视觉系统进行升级，并将人人心有金融集团更名为心有金融服务集团有限公司，简称“心有金夫”。

心有金夫将承担起让全球客户享受更高质量的个人金融服务的使命，以及成为最值得信赖的金融科技企业的愿景。核心价值观是阳光、勤奋、感恩、专业严谨和拥抱变革。

第二，我们的时代

半年来，各种政策相继出台，金融监管越来越严格，各种违规机构得到清理整顿，包括许多知名的民营金融机构。许多人会问中国的私人金融是否已死。然而，我认为现在正是私人融资的最佳时机。

改革开放以来，各种金融形式发展迅速。40年来，中国企业对金融业务表现出极大的热情，各行各业都有大量的跨国金融控股公司。在这一过程中，中国出现了许多世界级的金融企业，但另一方面，也带来了复杂的金融现象，如牌照间的监管套利、政策寻租等。

但是，从2016年下半年开始，中央政府开始有条不紊地协调金融监管政策，我深深地感觉到，中国的金融监管已经进入了一个新的时代。第19次全国代表大会后，步伐大大加快。

从暂停普遍保险，到终止黄金交易所与互助黄金平台的合作，到新颁布的新资产管理条例对银行理财等业务的监管，这一系列固定收益资产管理措施涵盖了所有核心金融许可证。监督不再是一个重点，而是一种有节奏的、智能的、全面的监督。我们可以看到，与单一许可证相比，激进文化和多重许可证监管套利的时代已经离我们远去。

从党的十八届三中全会提出的三个平等，到十九大提出的全面实施市场准入的否定列表制度，再到外资在国内金融业的持股比例和经营状况的放开，我们可以看到在深化改革的过程中，一系列言行一致的国家政策。 贯彻“两会”前后国有、民营、外资等不同所有制企业平等管理的理念，行政权力超乎想象。

此外，2017年底，中国央行副行长潘提到，他正在考虑修订2008年出台的小额贷款公司监管规定，并提出不同形式的金融市场应该公平。这句话让我们深受鼓舞。毫无疑问，许可经营是非常重要的，但许可本身不应该等同于整个业务。就我们的行业而言，在向小微企业主提供包容性信贷服务的过程中，小额贷款公司、在线贷款平台、担保公司、信用担保保险公司和消费金融公司之间存在着巨大的监管差异，但它们都服务于相同的需求。各种格式之间已经逐渐形成了一个蔑视的链条，英雄是通过许可类别而不是商业服务能力来讨论的。政策的不断迭代改进需要时间，但以监管为代表的新时代的公平思维是充满期待的！

毫无疑问，野蛮增长的时代离我们很远。在这样一个时代，所有的人都在追求规模和速度，激进的文化占主导地位，所以坏钱将赶走好钱是不可避免的。然而，随着特许经营理念的深化，强监管、全面规划和透明规则的时代即将到来。对于以风险管理为核心，追求服务实体和长远发展的民营金融企业来说，这无疑将是最好的时代。

第三，我们的“新普惠金融”

包容性金融的定义是，每个人都可以通过大数据和创新实践以及最终定价享受金融服务。

然而，由于金融服务的强大外部性，金融业务的价值往往不以账面利润来衡量。以发薪日贷款为例，在人工智能深层机器学习的支持下，超高利率真正覆盖了风险，实现了企业的经济价值。然而，这种信贷给客户带来的沉重债务却让无数家庭陷入债务深渊。以校园贷款为例，虽然学生有良好的信用，父母是高质量的第二还款来源，但由于他们思想不成熟，无法抗拒诱惑，过度负债给家庭带来悲剧。无论是信用差的客户还是心智不成熟的客户，在数据和创新的前提下，企业本身是盈利的，但对社会有很大的负外部性，最终导致整个社会的总价值为负。在许多国家，这种服务属于普惠金融。然而，这些案例让我们深刻地认识到，算法和业务创新不应该成为借口，也不是所有的财务需求都应该得到满足。

与此同时，我们面临千千数以千计的小微企业主，他们最初是从亲戚朋友那里借钱，或从地下银行以高利率借钱来满足他们的融资需求。它们并非没有金融服务，但它们被过高的价格压垮了。多年来，通过数据挖掘和风险管理的不断实践，我们筛选出了一些信用好的人，并为他们提供了比其他渠道更低的贷款成本。较低的资本成本提高了这些企业的存活率，从而进一步提高了社会就业率，支持了更多的家庭。这种金融业务具有很大的正外部性，给社会带来的总价值不仅仅是业务本身的利润，这是可以简单衡量的。

如果追求为所有人服务的金融服务是包容性的，那么我更愿意说，我们正在实践“新的包容性金融”，通过我们的实践和创新，通过数据挖掘，满足对社会有积极外部性的金融需求，使他们能够享受更高质量的服务。

第四，我们的中国梦

清华大学经济管理学院是我毕业的母校，它的使命有两句话对我影响深远:为中国做贡献，影响世界。

在过去的几年里，由于中国消费金融普及率的三次东风、移动互联网的浪潮以及金融对民营企业的开放，中国在金融技术领域的发展领先于世界。以支付宝和微信支付为代表的移动支付颠覆了我们生活各个方面的体验。与此同时，移动支付大规模走出国门，取得了令人瞩目的成就，这让我们感到无比自豪。

只有站在实践的第一线，你才能知道创新和突破的难度。幸运的是，在过去的几年里，我们在小微企业主的困难贷款问题上取得了突破，为这个长期困扰世界的金融问题提供了一个可能的解决方案。今后，我们将继续在实践中探索、借鉴和完善我们的经验，并将其融入各国市场，从而改善千千数以千计的小微企业主的普遍信贷困境。让那些努力工作的家庭在努力改善生活的过程中获得包容性信贷的支持。

我认为，让心有金夫成为全球客户最值得信赖的金融科技企业，让中国的发展带动和引领世界的变化和发展，是我们的愿景和中国梦。

最后，在八岁生日之际，让我们祝愿朋友们有一个美好的明天。

愿我们怀着感恩的心，本着阳光和勤奋的精神，专业而严谨地工作，迎接这个千变万化的新时代。

愿我们不辜负我们的国家和时代。

及时的

2018.4.28