广州市金融“监管沙盒”落地：建立金融消费者保护制度

本篇文章1266字，读完约3分钟

6月5日，中信经纬客户报称，广州市地方金融监管局官方网站5日发布了《监管沙箱试点工作实施意见》。

根据广州市地方金融监督局的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》，建议在创新领域推进金融监管规则的完善，研究建立跨境金融创新监管“沙箱”。开展地方金融“监管沙箱”有利于丰富广州地方金融监管的把握，推进“事后”管理进入研发阶段，提高决策及相关决策的科学性。

同时，地方金融机构可以充分利用“监管沙箱”，在创新金融产品、服务和业务模式上线前进行测试和评估，为企业决策提供科学依据，降低创新活动的试错成本，提高企业的经营管理水平。开展地方金融“监管沙箱”试点，对于促进广州地方金融稳定健康发展，推动广州金融创新发展，积极融入粤港澳大湾区建设，具有重要意义。

《实施意见》确立了广州地方财政“监管沙箱”试点的运行机制。首先，界定了试点管理模式。广州市地方金融监督局负责试点运行的组织、运行和监督；各区财政部门负责试验项目的推荐、属地管理和风险处置与化解；广州市金融风险监控中心(以下简称防控中心)负责日常事务管理，为金融监管提供科技支持；试点机构负责申请测试项目、起草和实施测试计划，切实履行风险防控和金融消费者保护第一责任人职责。

第二，界定试点机构的范围。广州市地方金融监督局根据行业发展的实际情况，将小额贷款公司、典当行、融资担保公司、融资租赁公司等地方金融业态分批纳入试点范围。推进试点工作与地方金融机构分级监管相结合，支持操作规范、风险管控能力强的地方金融机构创新，通过“监管沙箱”试点做强做大。

三是定义测试项目的访问、运行、终止和后续管理机制。在《实施意见》中，在项目访问环节设置了测试项目“否定列表”和专家评审等工作制度。试验项目经专家组审查批准后，申报机构与防控中心签订相关合同，然后进入项目的试验阶段。在测试过程中，防控中心实时监控测试项目的运行。测试结束后，监管部门将对测试结果进行评估参考，并根据风险情况、推广价值以及是否涉及审批对测试结束的项目进行分类管理；广州市地方金融监督局对已进入推广应用阶段的项目实施跟踪管理。

四是建立金融消费者保护制度。当地金融“监管沙箱”试点建立了以全面披露风险信息为核心的金融消费者保护体系，明确金融消费者应自愿参与测试活动，并对其参与的试点测试活动有深入了解。《实施意见》明确了试点机构是金融消费者保护的第一责任人。建立和完善金融消费者适宜性制度，评估潜在金融消费者的风险承受能力，在测试期间为投资者提供跟进和金融消费者教育服务，建立纠纷调解机制，依法有效保护知情权、索赔权等合法权益。

第五，明确试点保障措施。广州市地方金融监管局成立试点工作领导小组，各相关业务处室成立具体工作小组，有序推进地方金融业态试点工作。鼓励行业自律组织和高校科研机构积极参与试点工作，深入开展市场调研。对于已经进入申请推广阶段的项目，我们将提供产业与金融对接、推广路演、宣传推广等相关服务，支持优秀测试项目参与优秀金融创新案例评选。加强与相关监管部门的对接和沟通，提升联合监管能力。(中信经纬应用)