三生直播间第二波 用科技为前线赋能

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疫情新常态下的智慧银行——科技授权一线

第一期《三生客厅》、《用新机器营造东风，深化银行数字化改造》一经播出，立即得到了热烈的反响。为了进一步破解数字转型，探索智能银行的应用，三生传媒与广州首席信息官协会联合策划并推出了主题为“新常态疫情下的智能银行——科技赋予一线”的第二期“三生客厅”。

在这个现场直播的房间里，我们荣幸地邀请到了来自广州银行信用卡中心、广州农村商业银行和阿里巴巴云的金融和it行业精英，与大家就智能银行的应用现状进行讨论和互动。

广州农村商业银行IT部内部管理发展团队经理温世明先生率先发表了自己的观点:在疫情形势下，“零距离”和“零接触”已成为新一代热门词汇，传统的行内业务面临严峻挑战。1.现有的数字转型开启了在线流程，使其具备了数据分析和精确营销等基本功能。但是，高质量客户的拓展和维护仍然需要依赖离线流程，这决定了智能银行的应用需要实现与客户群的双重访问和双重在线；2.由于疫情，金融环境突然发生了变化。现有的风险控制模型和技术人员的学习能力能否快速实现风险预警和防范等自我优化还有待检验；3.虽然各大银行已经联合起来，试图通过“情景金融云”扩大客户群，但银行仍难以通过技术手段批量获得客户。

温经理表示，目前，广州农村商业银行已开始调整组织结构，计划将科技团队嵌入现有业务线，实现科技人员和业务产品经理共同参与数据流程定制，避免技术和业务分离。然而，棘手的问题在于数据团队落后，而业务经理在最前面。中学不仅是两者之间的纽带，也是隔膜，容易对同一信息产生“差异化理解”。

最后，温经理总结认为，仁中智慧银行建设任重道远，银行it人员自主创新能力有限；本行的业务性质也决定了其战略性科技资源配置存在不足。试错成本高是建设智能银行的主要障碍。然而，智能银行的发展仍然需要从战略上予以重视，从外部引进，从小方面逐步调整，最终实现技术引领业务从点到面。

广州银行信用卡中心副总经理陈海峰先生从流行背景下消费信贷业务的具体场景谈了他对智能银行发展的看法。他认为，疫情将不可避免地对就业和消费产生直接影响。对于消费信贷业务，有必要重新审视增量客户的客户群定位，调整存量客户的思路。在增量客户获取方面，从组织自身的角度出发，进一步细化客户分组，对每个分组的风险成本和投资回报率进行精算，并利用大数据制作客户画像；在与外部交通平台的合作方面，要充分利用双方的数据联合建模，加强对客户的了解，做好客户准入和风险管理工作。在现有客户的管理中，我们应该注意应用场景的扩展、我们自己的应用内场景的构建以及本地化场景的扩展。同时，我们应该利用实验设计不断提高市场设计水平，加强品牌建设，提高客户的nps。

最后，陈先生总结了一句话:要用科学技术赋予企业以权力，科技人员应该与企业人员一道，在具体的企业情景中寻找问题的解决办法，科技人员应该有企业的眼光，企业人员应该有科学技术的基础知识。

作为新技术赋权的代表，阿里巴巴云新金融事业部结构总监张驰先生认为，在疫情形势下，金融业应开始开拓“新零售思维”，用新思维重构整个业务价值链，实现更高质量的可持续发展，这是迎接各种挑战的基础。他以阿里巴巴的数据软件为例，强调金融业的数字化转型必须有一个链条。不同的企业根据自己的定位将大数据嵌入到个性化链中。企业的数字化能力不应局限于现有资源，而应涵盖更多的产品和创新形式。未来，金融机构将成为数字能力的创造者，用企业的智慧支持金融业务的迭代和创新。针对当前的数字化转型形势，张先生表示:金融从业人员的建设思路必须跳出“争取客户”和“流失客户”这两个环节，然后数字化赋予价值链的每个环节。几天前，国务院发布了一份文件，指出数据已经成为生产要素。这个信号表明，未来的数字应用不仅限于区块链和pe技术。在遵守法律的前提下，金融业可以形成一个相互信任的商业沟通和谈判圈。在此基础上，将推出智能银行，这将扩大资金流入口，开辟更大的金融服务市场。

张总经理认为，在金融行业中，缺乏兼具技术和业务能力的数据操作pd。我们应该不断沉淀基于数字能力的高质量功能，并不断将长期和短期互动与业务目标结合和重复。它已经进入了一个竞争激烈的时代，而阿里首创的“云时代”的主要目的是先研究业务，然后扭转成本，在技术背景下实现动态能量的平衡。

“它不携带关键绩效指标，也不使用现成的模型或技术路线，而是在理解的基础上实施数字重建。这就是数字转型的商业吸引力。”

经过热烈的讨论，嘉宾们提出了最中肯的建议:数字化转型是一场自我革命，数据治理和数据迭代是在发展数字化的基础上同时进行的。金融业的领导者必须具备数字化思维，积极培养具有商业建筑设计能力的人才。如今，银行的用户思维随着时代的发展而不断变化，信息技术与业务的有机结合是行业繁荣发展的内在要求。两者都应该是1+1；2以包容的方式存在。只有从混沌的数据中寻找属于企业的数据链，才能在数字化转型的新轨道上实现高质量的可持续发展。

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