华锐金融技术董事长邹胜：未来中国财富管理市场是蓝海加巨浪，数字化转型终

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蔡联(深圳记者秦泽军)近日有报道称，北京一岛卜式科技有限公司、深圳华瑞金融科技有限公司和上海沈青信息技术有限公司的主题是“重建？深圳华瑞金融科技有限公司董事长邹胜“相信变革的力量”发表了题为“再造与开放，数字转型的力量”的主题演讲，分享了他在交易所多年的工作经验和在华瑞金融科技创业过程中的实践经验，并提出了自己的思考和体会。

深圳华瑞金融科技有限公司董事长邹胜主要有以下几点:

1)中国未来的财富管理市场是一片蓝色的海洋加上巨浪。一方面，潜在市场非常广阔，全球市场200万亿美元，中国市场200多万亿美元，50%以上的资产有待开发，全球65%以上的客户资产在100万美元以下。

2)业务和技术正在经历深刻的变化，业务从渠道转向主动管理，从产品驱动转向客户驱动。从技术上讲，人工智能、大数据、云计算、分布式和低延迟技术正在优化服务模式和提高服务能力。

3)数字转换是一个非常强大的解决方案。数字化可以支持更高效的运营，带来更好的客户体验和客户旅程，提供更准确的投资咨询和投资决策服务，提高服务效率，降低服务成本。

4)数字平台不仅是自用的，还应向更多的投资者和客户开放。通过使用计算和建模的能力，可以建立数据驱动的闭环以改进销售和产品开发过程。

5)重构是数字转换中常用的关键词。重构可以重构组织的形式和业务模型。

6)开放性应该成为数字转型的基本逻辑。开放不仅是互动的概念，也是技术、平台和合作关系的开放，从而全面构建开放的生态。生态不仅是每个证券公司的生态，也是整个证券业的生态。数字转型的最终目标是全方位开放生态。

以下是邹胜讲话的全文:

朋友们好，今天我主要分享数字转型、重建和开放。

放眼全球财富管理市场，中国和世界的财富规模都在增长。截至2019年底，中国财富总量已达64万亿美元，占全球总量的17.7%。这是一个巨大的进步，也是改革开放的结果。一方面，中国能够投资100万美元以上金融资产的人数已达444万，仅次于美国，居世界第二位；另一方面，中国的财富管理机构与世界领先机构之间仍存在非常明显的差距。贝莱德、先锋、瑞银等大型金融机构管理的财富达到6.6万亿美元，而中国资产管理行业只有1.5万亿美元。

让我们谈谈财富管理面临的许多棘手问题:

首先是商业模式。美国、欧洲和日本的金融机构的商业模式比中国的更加成熟。他们为客户提供定制的资产配置服务，每年都会在投资策略和客户维护上投入大量资源；它在中国起步较晚，理财主要是理财产品的销售，尤其是针对中低净值客户。因此，未来中国的财富管理市场将是一片蓝色的海洋和一个巨大的波浪。一方面，潜在市场非常广阔，全球市场200万亿美元，中国市场200多万亿美元，50%以上的资产等待每个人去挖掘，世界上65%以上的客户资产在100万美元以下。与此同时，国内金融市场也面临巨大挑战。证券业的优势可能会被重塑，监管的透明度、运作的复杂性、合规成本、行业集中度以及中小机构的压力都在增加。

第二是竞争。一方面，证券业的比率一直在下降，这也导致了行业利润的下降；另一方面，随着金融的开放，一批领先的外资机构进入中国，对股权比例和经营的限制将放开，这将加剧行业竞争，使对外开放的趋势不可逆转。截至今年5月，共有26家私人基金管理公司、6家外资证券公司和3家公共基金。

第三，技术。从资产管理新规到基金投资试点，许可证驱动的系统红利将越来越少。业务和技术都在经历深刻的变化，业务从渠道转向主动管理，从产品驱动转向客户驱动。从技术上讲，人工智能、大数据云、分布式和低延迟技术正在优化服务模式和提高服务能力。在证券公司内部，在组织和运作方面存在许多挑战。大多数证券公司的组织结构都是建立在许可维度上的，因此要使组织结构适应以客户为中心的模式将会经历一个艰难的过程。

第四是手术。在运营方面，我们拥有大量的数据资产，面临着越来越多的客户。我们如何准确、快速地处理我们的客户，以降低成本和控制风险？数字转换是一个非常强大的解决方案。数字化可以支持更高效的运营，带来更好的客户体验和客户旅程，提供更准确的投资咨询和投资决策服务，有助于提高服务效率和降低服务成本。此外，数字化也是全面、准确的风险和合规管理的一个非常好的工具，有助于经纪人开发更加多样化和有针对性的产品。

贝莱德的实践是一个非常好的学习范例。尤其是2012年后，贝莱德在数字转型方面做出了巨大努力。贝莱德已从产品选择转向投资组合构建，并通过资产管理整个价值链中的技术创新实现了整个价值链的数字化。贝莱德的it投资占全年收入的10%，并在数字化方面有全面的规划；在组织重组方面，包括成立数字财富集团和贝莱德人工智能实验室，进行了一系列收购，如机器人投资、金融技术平台和现金管理技术供应商。在业务协作方面，贝莱德和ishare开展业务协作，并使用自己的阿拉丁平台参与协作。

第五是平台。我作为首席信息官的经历告诉我，金融机构的平台化是一个非常重要的手段。如果没有平台，证券公司将有数百个分散的系统。平台化有利于业务整合和创新。例如，阿拉丁结合了信息、人员和技术、风险分析、投资组合管理、交易执行和运营管理。因此，阿拉丁平台在60多个国家被广泛使用。

该平台不仅是自用的，而且应该向更多的投资者和客户开放。通过使用计算能力和模型能力，可以建立一个数据驱动的闭环来改进销售和产品开发过程。因此，贝莱德的数字化是独一无二的，它创造了一个自主和可控的财富管理平台，以及敏捷和灵活的业务系统和可扩展的能力，使机构能够将该平台作为数字基础设施。

贝莱德在财富管理领域非常具有前瞻性，通过与各子行业的领先金融技术公司的密切合作，它建立了一个属于贝莱德的生态系统。从首席信息官的角度来看，这是为了解决技术如何帮助企业领导者并加速组织的数字化转型。实现数字化的五种有效途径是自主研发、合作开发、对外采购、对外投资和并购。

高盛的数字布局在其对外投资中非常突出。2019年，高盛投资了40多家金融技术公司，包括2家财富管理公司、6家资本市场软件公司、7家支付清算公司、5家数据分析公司和2家监管技术公司。

最后，谈谈重建和开放。

重构是数字转换中的常用关键词。重构可以重构组织的形式和业务模型。为了重构组织形式，公司的最高领导应该是负责人或者负责人应该直接向最高领导报告实施效果，另一个是建立一个敏捷的组织，整合前、中、后办公室，促进跨学科决策。敏捷组织的成员包括业务、it和风险控制，而高效的合作形式最有利于组织的数字化转型。

作为金融机构，更重要的重建是重建伙伴关系。核心信息系统供应商不应再被视为外包公司，而应成为证券公司的合作伙伴，为证券公司补充某一领域的关键能力！未来，证券行业应建立证券公司与金融科技公司相互成就的技术创新生态。

最后，谈谈开放性。在我看来，开放应该是行业数字化转型的基本逻辑。开放不仅是互动的概念，也是技术、平台和合作关系的开放。只有把它们结合起来，我们才能建立一个开放的生态系统。生态不仅是证券公司的生态，也是整个证券业的生态。

以技术开放为例，平台应该向合作伙伴和客户开放api，但到目前为止，业界不时听到证券公司受系统供应商控制的说法。限制界面的使用和开放是整个行业数字化转型的人质，这是一种非常封闭的做法。不开放接口将严重阻碍证券公司的业务发展和技术进步，不符合证券公司和证券业的根本利益。未来的数字转型必须是一个全方位开放的新生态！