原行长违纪被调查！烟台银行利润增速趋缓，不良率水平偏高

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？烟台银行2019年净利润微增0.49%，换来的是所得税费用下降近40%，营业利润实际上在下降

《投资时报》研究员李晶

前高管们受到了调查，业绩增速放缓。烟台银行股份有限公司(以下简称烟台银行)最近日子不好过。

6月4日，烟台市纪律检查委员会监督委员会网站显示，原烟台银行行长、烟台再担保有限公司副总经理石涉嫌严重违纪违法，目前正在接受烟台市纪律检查委员会的纪律检查和监督检查。

据公开消息，2014年3月，石被批准为烟台银行行长。同年4月，石被批准为银行董事。2019年4月，烟台银行召开第六届董事会第五次会议，审议通过《关于续聘师为本行行长的议案》。石不再担任本行党委副书记、董事、行长。

从资产规模来看，烟台银行的资产规模已经降至山东城市商业银行的末尾。截至2019年底，本行总资产为1038亿元，资产1092亿元的东营银行位居第二。威海银行曾与烟台银行相提并论，总资产达2246亿元。

《投资时报》研究员还注意到，2018年烟台银行净利润大幅下降55.91%，未能恢复到2019年的业绩增长率，净利润小幅增长0.49%。然而，这一增长率是通过所得税费用减少近40%实现的，其营业利润实质上处于下降状态。此外，烟台银行十大客户贷款集中度逐年上升，2019年已超过50%的监管红线标准。

陷入困境的烟台银行

烟台银行，原名烟台商业银行，1997年11月在烟台市12个城市信用社的基础上成立。2008年，恒生银行和永隆银行这两家外国股东被引入作为战略投资者，2009年，它们变得更加出名。

公司成立时的第一任董事会主席没能开好局面。据报道，2003年5月，烟台银行第一任董事长余兴成因从1997年9月至2001年10月非法收受他人财物被判处有期徒刑12年。

在接下来的几年里，烟台银行的声誉和形象都有所改善，直到2012年，其支行行长刘维宁被曝光。2014年4月，烟台市中级人民法院以合同诈骗罪、职务侵占罪和非法发行金融票证罪判处刘维宁无期徒刑。案件爆发后，烟台银行解除了庄永辉的董事长职务。

本行第三任董事长叶文俊因退休于2018年10月辞去本行董事兼董事长职务。2019年7月，烟台市纪律检查委员会监督委员会网站披露，叶文俊涉嫌严重违纪违法，受到纪律审查和监督调查。同年12月，叶文俊因严重违纪违法被开除党籍。

值得注意的是，烟台银行重组后，恒生银行是当时最大的股东，持有20%的股份，并在入股后还派高管到烟台银行任职。

然而，据报道，自那时以来，恒生银行已计划撤回其股份。根据烟台银行2019年年报，恒生银行已不再是本行的第一大股东，而是报告期末的第二大股东，持股比例为15.09%。

烟台银行主要利润数据

资料来源:烟台银行2019年年报

净利润的小幅增长取决于所得税的下降

接受调查的前行长石在2016年表示:我们希望在三年内跻身全省五大城市商业银行之列，在五年内跻身前三名。

2019年是第三年，但烟台银行的资产在山东城市商业银行中排名倒数第一。此外，值得注意的是，尽管该行存款总额同比有所增加，但2018年和2019年的企业存款却有所下降。

就净利润而言，在2018年减半后，2019年没有回到之前的业绩增长率。2019年，烟台银行营业收入22.78亿元，同比增长21.75%；净利润2.06亿元，同比增长0.49%。《投资时报》的研究员注意到，净利润的小幅增长是由于2019年所得税费用同比下降38.69%。

事实上，烟台银行的营业利润正在下降。年报显示，该行2019年营业利润为2.61亿元，2018年为2.88亿元，同比下降9.17%。下降的原因是营业费用增长了27.39%，超过了营业收入的增长率。需要进一步调查的原因是资产减值损失和业务管理费，分别增加了32.66%和22.5%。

尽管烟台银行2019年的营业收入实现了与过去几乎相同的增长率，但手续费和佣金净收入却出现了下滑，降幅达54.35%。原因是手续费及佣金收入减少了27.68%，而手续费及佣金支出增加了15.87%。

具体来说，我行的手续费和佣金收入包括8项，其中只有3项实现了增长。下降最严重的是投资咨询服务费收入，2019年下降了95.72%；其次，承诺业务的费用收入下降了50.86%。实现增长的项目是收付款收入、电子银行业务收入和其他业务费用。

此外，烟台银行资本消耗较快，2019年末资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.74%和9.3%，分别比2018年末下降1.01和1.12个百分点。

尽管不良贷款率有所下降，但在业内仍处于高位。2019年末，烟台银行不良贷款率为2.97%，同比下降0.68个百分点。贷款损失准备金逐年增加，2017年、2018年和2019年分别为15.5亿元、17.78亿元和24.54亿元。

《投资时报》研究人员还发现，烟台银行前十大客户的贷款集中度持续上升，超过了2019年50%的监管标准，即55.11%。其他两个集中度指标，单笔最大客户贷款集中度和单笔集团客户信用集中度也同步增长，2019年底分别达到8.18%和13.02%，这两个指标的监管标准分别为10%和15%。

烟台银行主要监管指标

资料来源:烟台银行2019年年报